一、固定資產(chǎn)重復(fù)抵押違法嗎

不違法，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十五條規(guī)定：“抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值。財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)抵押權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出余額部分。”對本條之規(guī)定，應(yīng)為兩層涵義之理解：首先，本條以明示方式肯定了重復(fù)抵押制度，即許可債務(wù)人就同一抵押物分別向多個債權(quán)人進(jìn)行抵押。其次，本條對抵押物價值與被擔(dān)保債權(quán)數(shù)額之關(guān)系作了限制，只允許抵押物價值大于被擔(dān)保債權(quán)數(shù)額，財產(chǎn)已經(jīng)抵押的，也只允許就價值大于被擔(dān)保債權(quán)部分設(shè)立重復(fù)抵押。就擔(dān)保法第三十五條的這兩層涵義，前一涵義成為確立重復(fù)抵押制度之基礎(chǔ)，使得抵押人可以充分利用抵押物的擔(dān)保價值，以使舉債與融資更容易，成本更低。這對于實際經(jīng)濟(jì)生活之益處，自不必說。而其后一涵義對重復(fù)抵押所作之限制是值得商榷的。

二、警惕不動產(chǎn)重復(fù)抵押的受償風(fēng)險

制定于1995年的《中華人民共和國擔(dān)保法》禁止重復(fù)抵押。將于2007年10月1日起施行的《中華人民共和國物權(quán)法》允許重復(fù)抵押。物權(quán)法規(guī)定，擔(dān)保法與物權(quán)法的規(guī)定不一致的，適用物權(quán)法。物權(quán)法允許的不動產(chǎn)重復(fù)抵押，將導(dǎo)致或者增大抵押權(quán)人的受償風(fēng)險。

不動產(chǎn)抵押可以用實物形態(tài)表述。例如，債務(wù)人或者第三人以同一幢建筑層數(shù)為三層的房屋，將每層房屋連同每層房屋對應(yīng)的土地使用權(quán)，分別向三個不同的債權(quán)人設(shè)定的抵押，不是重復(fù)抵押;以該幢房屋連同對應(yīng)的土地使用權(quán)，分別向兩個以上不同的債權(quán)人設(shè)定的抵押，是重復(fù)抵押。

不動產(chǎn)抵押可以用價值形態(tài)表述。例如，債務(wù)人或者第三人以一幢價值一百萬元的房屋和該房屋土地使用權(quán)，按照二十萬元、三十萬元、四十萬元的價值，分別向三個不同的債權(quán)人設(shè)定的抵押，不是重復(fù)抵押;以該幢價值一百萬元的房屋和該房屋土地使用權(quán)，分別向兩個以上不同的債權(quán)人設(shè)定的抵押，是重復(fù)抵押。

為了敘述的方便，我們將前述用實物形態(tài)和價值形態(tài)表述的“非重復(fù)抵押”定義為“單一抵押”，并且定義“單一抵押”為“重復(fù)抵押”的對稱。

《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十五條規(guī)定，“抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值。財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。”該條規(guī)定的“抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值”的抵押物和“抵押后的余額部分”，是兩次抵押的兩個不同的標(biāo)的物。據(jù)此，不能理解為擔(dān)保法允許同一財產(chǎn)可以向兩個以上債權(quán)人設(shè)定抵押是重復(fù)抵押。

《中華人民共和國物權(quán)法》第一百九十九條規(guī)定“同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償：(一)抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償;順序相同的，按照債權(quán)比例清償;(二)抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;(三)抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。”

物權(quán)法對不動產(chǎn)抵押和動產(chǎn)抵押是否登記，抵押登記產(chǎn)生的效力(即登記為抵押權(quán)生效要件還是抵押權(quán)對抗要件)，分別作出了截然不同的規(guī)定。物權(quán)法第一百九十九條不區(qū)分不動產(chǎn)抵押和動產(chǎn)抵押，籠統(tǒng)地規(guī)定抵押財產(chǎn)的清償原則，該條第二項和第三項規(guī)定很容易誤導(dǎo)當(dāng)事人，認(rèn)為不動產(chǎn)抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;不動產(chǎn)抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。該條第二項和第三項規(guī)定僅僅針對動產(chǎn)而言，不然，可以反推得出結(jié)論，不動產(chǎn)抵押可以不登記就有效。該條第一項的規(guī)定，將導(dǎo)致或者增大不動產(chǎn)重復(fù)抵押權(quán)人的受償風(fēng)險。

國家立法規(guī)定不動產(chǎn)抵押的意義，在于確保債權(quán)人的債權(quán)完全受償。債權(quán)人設(shè)定不動產(chǎn)抵押權(quán)的唯一目的，是取得抵押物交換價值的支配權(quán)，確保債權(quán)得到完全清償。不能確保債權(quán)人完全受償?shù)牟粍赢a(chǎn)重復(fù)抵押，可能侵害債權(quán)人的合法權(quán)利。當(dāng)然，債權(quán)人知情并且自愿設(shè)定不動產(chǎn)重復(fù)抵押的除外。

《中華人民共和國合同法》充分體現(xiàn)了合同的“契約自由”和“意思自治”原則。合同法的“契約自由”和“意思自治”原則，應(yīng)當(dāng)適用于物權(quán)法。根據(jù)“契約自由”和“意思自治”原則，物權(quán)法應(yīng)當(dāng)允許當(dāng)事人自主約定以“單一抵押”還是“重復(fù)抵押”的形式設(shè)定不動產(chǎn)抵押，而不應(yīng)當(dāng)全面禁止“單一抵押”。

實現(xiàn)債權(quán)的擔(dān)保形式，按照其與物權(quán)和債權(quán)的關(guān)聯(lián)程度，可以劃分為“物的擔(dān)保”和“人的擔(dān)保”兩大類別。物的擔(dān)保，是指以不動產(chǎn)、動產(chǎn)或者權(quán)利為標(biāo)的設(shè)定的抵押權(quán)，例如物權(quán)法規(guī)定的抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)。人的擔(dān)保，是指以人的信譽(yù)狀況和履約能力擔(dān)保債務(wù)的履行，例如擔(dān)保法規(guī)定的保證。《中華人民共和國擔(dān)保法》第六條、第七條規(guī)定，“本法所稱保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。”“具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。”據(jù)了解，物權(quán)法之所以允許重復(fù)抵押，原因之一，是立法機(jī)關(guān)認(rèn)為，債權(quán)人是否接受抵押擔(dān)保，并不完全決定于抵押財產(chǎn)的價值是否等于或者大于債權(quán)價值，而是著眼于債務(wù)人的信用狀況和償還能力。既然這樣，如果不能以“單一抵押”的形式設(shè)定不動產(chǎn)抵押，而不動產(chǎn)重復(fù)抵押的受償風(fēng)險確實太大時，債權(quán)人可以考慮設(shè)定人的擔(dān)保。

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