一、誰借誰的錢不是那么簡(jiǎn)單

鑒于民間借貸多發(fā)生在親朋好友等熟人間，當(dāng)事人簽訂借款憑證時(shí)因面子問題或缺少法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)而具有較強(qiáng)的隨意性。

首先，對(duì)于借貸主體即訂立借貸合同的雙方當(dāng)事人是否具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力及民事行為能力等情況的審查容易疏漏，例如從出借人的角度來看，其對(duì)所出借的貨幣必須享有合法的所有權(quán)及完整的支配權(quán);再如從借款人的角度來看， 借款人為夫妻雙方的，可能會(huì)使用單方名義去借款甚至借據(jù)上署名的借款人與實(shí)際借款人不符等情況，這都可能發(fā)生糾紛。

二、利息有標(biāo)準(zhǔn)不是越高越好

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條“關(guān)于民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”規(guī)定，其中，對(duì)于逾期未還款項(xiàng)，債權(quán)人具有選擇權(quán)，即既可以選擇主張逾期利率也可以選擇主張違約金，但均不得超過最高院規(guī)定的四倍利率的紅線;債權(quán)人同時(shí)主張二者時(shí)，經(jīng)核算后實(shí)際利率也不能超過四倍利率。本案當(dāng)事人約定的月利率4.5%明顯過高，法律對(duì)于超出部分的利息是不予保護(hù)的。

為了規(guī)避相關(guān)法律規(guī)定，有的當(dāng)事人簽訂陰陽合同，即在公證的合同之外再簽訂另一份合同，約定高額利率，這樣根據(jù)法律規(guī)定，公證書具有法定的證據(jù)效力，因此導(dǎo)致與公證書相矛盾的未經(jīng)公證的合同無效只能由當(dāng)事人自己承擔(dān)責(zé)任。

三、出借資金來源需合法足額

雙方在借貸合同中應(yīng)明確約定借貸資金須從出借人在銀行開立的個(gè)人賬戶向借款人指定賬戶劃轉(zhuǎn)，這樣可以滿足民間借貸資金合法的兩個(gè)實(shí)質(zhì)要素：

1、借貸資金是出借人名下以合法形式占有的資金，

2、出借渠道合法，且留下出借資金的有力證據(jù)。

根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，民間借貸的資金必須是出借人自有的合法財(cái)產(chǎn)，民間借貸合同只有在借貸資金實(shí)際轉(zhuǎn)移給借款人時(shí)方為生效。而通過銀行劃賬的方式可以滿足上述兩個(gè)要求。

此外，出借人應(yīng)當(dāng)足額提供借貸款項(xiàng)，在劃轉(zhuǎn)借貸款項(xiàng)時(shí)直接扣除利息或部分利息，即使借款人同意，也是違背法律規(guī)定的。一旦發(fā)生違約，對(duì)于借款金額的確認(rèn)可能會(huì)受到影響，容易導(dǎo)致不必要的糾紛。

四、借錢有抵押還款有保障

民間借貸由于多種原因本身的風(fēng)險(xiǎn)性較大，因此建議借貸雙方設(shè)置抵押物，并辦理抵押登記，這樣對(duì)于后期執(zhí)行也是有利的。另外，也有借貸雙方約定一旦借款人違約，出借人可以單獨(dú)處分抵押物，包括拍賣、變賣或直接轉(zhuǎn)移給出借人所有。首先流質(zhì)條款是法律明確禁止的，因此直接轉(zhuǎn)移抵押物所有權(quán)是不符合法律規(guī)定的，其次出借人也不能單獨(dú)處分抵押物，根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)由雙方協(xié)商以抵押物折價(jià)或拍賣變賣抵押物所得償還出借人。