民間借貸操作簡單快捷，在一定程度上緩解了銀行信貸資金短缺的矛盾。但同時(shí)，民間借貸的隨機(jī)性和風(fēng)險(xiǎn)也很容易引發(fā)許多社會(huì)問題。雙方依靠所謂的信譽(yù)來維持，貸款程序不完整，缺乏抵押品，沒有可靠的法律保障，一旦情況發(fā)生變化，很容易引起糾紛甚至刑事犯罪。為避免不必要的經(jīng)濟(jì)糾紛，保護(hù)債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)利益，應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：

一、借貸要合法

只有合法的借貸關(guān)系才能受到法律的保護(hù)。如果借款人明知而借錢從事欺詐、販毒、吸毒等非法活動(dòng)，國家法律將不保護(hù)借款人，貸款人不僅得不到債權(quán)，而且還會(huì)受到民法、行政法甚至刑法的懲罰。一方利用他人的危險(xiǎn)，或者以欺詐、脅迫的方式違背對(duì)方的意愿，是一種無效的民事法律行為，責(zé)任放款人只能追償本金。

二，要注意借款人的信譽(yù)和還款能力

首先，它取決于借款人的固定資產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)收入和其他條件，以確定其是否有能力償還；其次，它取決于借款人通常的行為方式和借款人的信用程度。如果借款人有“是否借還”的不良信用記錄，必須堅(jiān)決拒絕。不要因?yàn)槊孀印⒔邮芑ㄑ郧烧Z或接受小恩惠而盲目借錢。否則，最終受苦的是你。

三、訂立協(xié)議

在現(xiàn)實(shí)生活中，有些借款人往往因?yàn)閷?duì)方是親朋好友，由于愛情或失信，貸款沒有出具書面文件。這使得貸款人很難在借款人否認(rèn)的情況下獲得債權(quán)。即使你上了法庭，你也會(huì)輸?shù)暨@場官司，因?yàn)槟銦o法證明這一點(diǎn)。因此，貸款人必須與借款人簽訂書面貸款協(xié)議，說明借款人的名稱、類型、貨幣、金額、時(shí)間、期限、目的、利率、償還方式、擔(dān)保人和違約責(zé)任，并簽署和提取定金。雙方各執(zhí)一份，并妥善保管。

四、利率應(yīng)合法

雙方可根據(jù)貸款目的及其收入商定合理的利率。同期利率可以適當(dāng)高于銀行貸款利率，但不得超過銀行同類貸款利率(包括利率)的四倍，超過部分的利率不受法律保護(hù)。因利率協(xié)議不明確而產(chǎn)生爭議的，可以按銀行同期的類似貸款利率計(jì)算利息。法律沒有保護(hù)復(fù)利借貸和扣留高息。

五、提供擔(dān)保

對(duì)于存在大額或風(fēng)險(xiǎn)的貸款，應(yīng)當(dāng)履行擔(dān)保和抵押手續(xù)，并找擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同。通過這種方式，一旦借款人未能償還債務(wù)，借款人可以收回貸款或合法使用抵押品來抵消貸款。

六、及時(shí)催收到期借款

根據(jù)《民法總則》第一百八十八條的規(guī)定，貸款人向人民法院申請(qǐng)債權(quán)保護(hù)的時(shí)效期間為3年。貸款期限屆滿后3年內(nèi)，貸款人未確認(rèn)已收回貸款的，法律不予保護(hù)。為防止超過訴訟時(shí)效，貸款人應(yīng)要求借款人在訴訟時(shí)效屆滿前制定還款計(jì)劃，訴訟時(shí)效可從新的還款期限重新計(jì)算。這樣一來，貸款人不僅有權(quán)提起訴訟，更重要的是，仍然擁有勝訴權(quán)。

七、運(yùn)用法律追討欠款

如果借款人不注重信譽(yù)，債權(quán)人不得劫持人質(zhì)、扣押貨物等過度違法行為，要正確使用合法武器來維護(hù)自己的合法權(quán)益。必要時(shí)，法院可采取強(qiáng)制執(zhí)行措施。

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