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寧波
虛假債權轉(zhuǎn)讓糾紛的類型
從目前出現(xiàn)的虛假債權轉(zhuǎn)讓糾紛看，大致可歸納為以下幾種類型：
(1)剝離前已受清償。剝離前債務人確已向銀行全部或部分履行，在某種情況下，如法院已執(zhí)行，但由于銀行自身的失誤未能核銷，以致將本已受清償?shù)膫鶛噢D(zhuǎn)讓。受讓人發(fā)現(xiàn)后形成糾紛。
(2)剝離前變現(xiàn)抵押物或扣押物。債權設定有抵押權，或債務人同意以物抵債，銀行通過對物的處置變現(xiàn)實現(xiàn)了部分債權。僅如此，與第1種類型并無不同，實踐中的情況是：由于銀行在變現(xiàn)時，大多與債務人未再訂立合同，故受讓人往往并不按銀行實際變現(xiàn)數(shù)額來請求，而是按抵押物所擔保的全部債權來認定虛假債權數(shù)額。在債務人同意以物抵債的情況下，受讓人則主張銀行接受了以物抵債，如未明確約定按變現(xiàn)價值確定抵債數(shù)額，則應視為是對全部債之沖抵。雙方就此意見分歧引起糾紛。
(3)真?zhèn)鶛嗉俸贤ｃy行在轉(zhuǎn)讓債權時，債權是真實存在的，但因借款合同等手續(xù)欠缺而偽造合同等借款手續(xù)。受讓人行使權利時，債務人不予認可，或即使銀行提供證據(jù)證明債權真實存在的，受讓人以與轉(zhuǎn)讓的合同非同一筆債權之由而要求銀行承擔責任而形成糾紛。
(4)新貸還舊貸。銀行已通過新貸還舊貸的方式變更合同，但轉(zhuǎn)讓時失誤將舊貸手續(xù)作為債權依據(jù)交付，或舊貸手續(xù)本不規(guī)范，在審計檢查活動中為掩蓋不規(guī)范貸款，自行劃轉(zhuǎn)資金還舊貸，但未訂立新的合同，轉(zhuǎn)讓時仍將原手續(xù)作為債權依據(jù)。受讓人受讓債權后，以手續(xù)所表明的債權已清償之由對銀行提起訴訟。
(5)法律上不能。債權轉(zhuǎn)讓前，因銀行原因造成債權難以實現(xiàn)，但轉(zhuǎn)讓時未明確說明。受讓人以銀行未盡義務之由要求銀行承擔責任。(6)轉(zhuǎn)讓后銀行又接受債務人清償而產(chǎn)生的糾紛
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