網(wǎng)貸的運營模式一般來說分為三種：

一、P2P模式

網(wǎng)絡(luò)信貸起源于英國，隨后發(fā)展到美國、德國和其他國家，其典型的模式為：網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺，由借貸雙方自由競價，撮合成交。

在傳統(tǒng)P2P模式中，網(wǎng)貸平臺僅為借貸雙方提供信息流通交互、信息價值認定和其他促成交易完成的服務(wù)，不實質(zhì)參與到借貸利益鏈條之中，借貸雙方直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系，網(wǎng)貸平臺則依靠向借貸雙方收取一定的手續(xù)費維持運營。在我國，由于公民信用體系尚未規(guī)范，傳統(tǒng)的P2P模式很難保護投資者利益，一旦發(fā)生逾期等情況，投資者血本無歸。

因此，P2P網(wǎng)貸在不斷的探索實踐中，建議信用貸款方面引入親朋進行聯(lián)保，其他貸款方面則引入抵押或質(zhì)押進行反擔(dān)保。同時，企業(yè)貸款項目引進第三方融資擔(dān)保公司對項目進行審核和本息擔(dān)保，并要求其擔(dān)保規(guī)模要與擔(dān)保方的擔(dān)保額度相匹配，擔(dān)保方也要加強自身的風(fēng)控管理。網(wǎng)貸，又稱P2P網(wǎng)絡(luò)借款。P2P是英文peer to peer的縮寫，意即“個人對個人”。

? ? ?p2p網(wǎng)貸運營模式又分為四種：

? ??1、融資租賃類

融資租賃是一種集融資和融物于一體的金融形式，出租人(融資租賃公司)根據(jù)承租人(就是實際的債務(wù)人)需要，出資購買租賃物件(各種機械設(shè)備、重型卡車、挖掘機、飛機等等)，然后出租給承租人，承租人則分期向出租人支付租金，在合同期間內(nèi)租賃物所有權(quán)歸出租人，承租人擁有使用權(quán)。

2、個人房產(chǎn)/車輛抵押貸款

這個類型比較好理解，就是用房子和車子做抵押進行貸款，滿足個人消費或者個人經(jīng)營生產(chǎn)。

3、個人純消費貸款

特點是額度一般都很小，根據(jù)個人信用，發(fā)放的貸款。

4、企業(yè)經(jīng)營借款類

這中間就需要考察到企業(yè)的還款能力和還款意愿了。所以對企業(yè)的前期審核很重要，這就要看P2P平臺風(fēng)控審核

?二、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式

債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式能夠更好地連接借款者的資金需求和投資者的理財需求，主動地批量化開展業(yè)務(wù)，而不是被動等待各自匹配,從而實現(xiàn)了規(guī)模的快速擴展。它與國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展尚未普及到小微金融的目標(biāo)客戶群體息息相關(guān)，幾乎所有2012年以來成立的網(wǎng)貸平臺都是債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。

因為信用鏈條的拉長，以及機構(gòu)與專業(yè)放貸人的高度關(guān)聯(lián)性，債權(quán)轉(zhuǎn)讓的P2P網(wǎng)貸形式受到較多質(zhì)疑，并被諸多傳統(tǒng)P2P機構(gòu)認為這“并不是P2P，而且出了風(fēng)險會影響P2P行業(yè)”。

三、P2B模式

P2B平臺的特點是個人對機構(gòu)，具體操作模式是由第三方機構(gòu)去做風(fēng)控。平臺把第三方機構(gòu)做好風(fēng)控的項目或標(biāo)的在平臺上和投資者對接，這樣就聰明地化解了平臺做風(fēng)控不專業(yè)，風(fēng)控水平較差的難題。

P2B平臺合作的機構(gòu)，通常有較強的實力，較強的風(fēng)控能力，較高的風(fēng)控水平，因此總體上而言，P2B業(yè)務(wù)模式的風(fēng)險大大低于P2P業(yè)務(wù)模式，安全性更值得投資者信賴。

P2B平臺，根據(jù)所合作的機構(gòu)的不同，又可以細分為以下幾種：

第一， 和擔(dān)保公司合作的平臺;

第二， 和小貸公司合作的平臺;

第三， 和保理公司、融資租賃公司合作的平臺;

第四， 和證券公司、四大資產(chǎn)管理公司、銀行等實力較強的持牌正規(guī)金融機構(gòu)合作的平臺。

因為通常擔(dān)保公司風(fēng)控能力較弱，融資租賃公司、保理公司次之，小貸公司稍強，證券公司、四大資產(chǎn)管理公司、銀行等實力較強的持牌正規(guī)金融機構(gòu)風(fēng)控能力最強，風(fēng)控水平最高，因此，這幾類P2B平臺里面，第一種風(fēng)險較大，第二種、第三種風(fēng)險次之，第四種和證券公司、四大資產(chǎn)管理公司、銀行等實力較強的持牌正規(guī)金融機構(gòu)合作的平臺，如無界財富、民生易貸，風(fēng)險最低，安全性最高，最值得投資者信賴。??

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