如何解決民間借貸糾紛

一、自行協(xié)商解決借款合同糾紛的當(dāng)事人可以自行協(xié)商解

決雙方糾紛，如果雙方能達(dá)成一致意見，那糾紛就解決了，這種方式成本最低，也不容易激化矛盾。

二、人民調(diào)解

人民調(diào)解是指在人民調(diào)解委員會主持下，以國家法律、法規(guī)、規(guī)章和社會公德規(guī)范為依據(jù)，對民間糾紛雙方當(dāng)事人進(jìn)行調(diào)解、勸說，促使他們互相諒解、平等協(xié)商，自愿達(dá)成協(xié)議，消除紛爭的活動。人民調(diào)解委員會調(diào)解民間糾紛，不收取任何費用。

1、當(dāng)事人在人民調(diào)解活動中享有的權(quán)利

1.選擇或者接受人民調(diào)解員;

2.接受調(diào)解、拒絕調(diào)解或者要求終止調(diào)解;

3.要求調(diào)解公開進(jìn)行或者不公開進(jìn)行;

4.自主表達(dá)意愿、自愿達(dá)成調(diào)解協(xié)議。

2、當(dāng)事人在人民調(diào)解活動中履行的義務(wù)

1.如實陳述糾紛事實;

2.遵守調(diào)解現(xiàn)場秩序，尊重人民調(diào)解員;

3.尊重對方當(dāng)事人行使權(quán)利。

3、人民調(diào)解的效力

口頭調(diào)解協(xié)議自當(dāng)事人達(dá)成協(xié)議之日起生效。

經(jīng)人民調(diào)解委員會調(diào)解達(dá)成調(diào)解協(xié)議后，當(dāng)事人可以自調(diào)解協(xié)議生效之日起三十日內(nèi)共同向人民法院申請司法確認(rèn)。

人民法院依法確認(rèn)調(diào)解協(xié)議有效，一方當(dāng)事人拒絕履行或者未全部履行的，對方當(dāng)事人可以向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。

人民法院依法確認(rèn)調(diào)解協(xié)議無效的，當(dāng)事人可以通過人民調(diào)解方式變更原調(diào)解協(xié)議或者達(dá)成新的調(diào)解協(xié)議，也可以向人民法院提起訴訟。

注：人民調(diào)解一般適用于一些借貸金額不大，發(fā)生在朋友、親戚、鄰里之間的簡單民間借貸，如果選擇訴訟等方式來解決糾紛，可能會將矛盾激化，因此，人民調(diào)解比較適合解決這類糾紛。

三、強(qiáng)制執(zhí)行公證

公證的強(qiáng)制執(zhí)行效力是法律賦予公證機(jī)關(guān)的一項特殊職能，是國家強(qiáng)制力在公證活動中的體現(xiàn)，是公證機(jī)關(guān)根據(jù)當(dāng)事人的申請，債務(wù)人自愿接受強(qiáng)制執(zhí)行承諾的。對以給付為內(nèi)容的債權(quán)文書進(jìn)行公證，如果債務(wù)人不履行義務(wù)，債權(quán)人可以不經(jīng)過訴訟直接向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行而實現(xiàn)債權(quán)。

所謂公證債權(quán)文書，即是指經(jīng)過公證程序公證的債權(quán)文書。從其是否具有強(qiáng)制執(zhí)行效力來看，公證債權(quán)文書可以分為兩類，一類是具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書，另一類是不具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書。具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書即公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書，對其需要符合的條件和具體范圍，相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行了嚴(yán)格的限定。

（一）合同辦理執(zhí)行公證有兩大好處

1.公證機(jī)構(gòu)的介入有助于為當(dāng)事人起草、修改、完善合同，彌補(bǔ)當(dāng)事人相關(guān)法律的不足，審核其簽訂的合同的合法性、合理性，避免合同糾紛的發(fā)生，有效防止無效合同的發(fā)生，及時制止欺詐行為。

2.公證機(jī)構(gòu)對借款合同賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力，其效力相當(dāng)于法院的判決書效力。依據(jù)《公證法》、《民事訴訟法》等相關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)司法解釋，對經(jīng)公證的已給付為內(nèi)容并載明債務(wù)人愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行承諾的債權(quán)文書，債務(wù)人不履行或者履行不適當(dāng)?shù)模瑐鶛?quán)人可以依法向有管轄權(quán)的人民法院申請執(zhí)行。

（二）辦理民間借貸合同公證要遵守下列原則

1.借貸雙方自愿的原則。所謂雙方自愿，是指出借人、借款人之間的債權(quán)文書是在雙方意識表示真實的情況下制作的。一方以脅迫、欺詐等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無效，不能給予證明;

2.合同條款公平的原則。所謂條款公平，是指出借人(債權(quán)人)、借款人(債務(wù)人)之間的權(quán)利、義務(wù)對等，不能存在違反法律、違背社會公德的內(nèi)容;

3.使用借款不得違法的原則。這是指借款人借款的目的應(yīng)是為了滿足生產(chǎn)經(jīng)營或生活的需要。出借人明知借款人是為了非法活動而借款的，借款合同不予公證;

4.債的成立必須真實的原則。這是指債權(quán)人與債務(wù)人之間必須有借貸關(guān)系發(fā)生，那種偽造的、脅迫的、利用欺詐手段產(chǎn)生的債不予保護(hù);

5.借貸利息符合法律規(guī)定的原則。根據(jù)最新民間借貸司法解釋的規(guī)定，民間借貸的利率最高不能超過年利率為24%。

（三）申辦公證，當(dāng)事人應(yīng)向公證處提交的材料

(具體以所在地公證處要求為準(zhǔn))

1、貸款方應(yīng)提交的證件、證明材料。

(1)主體資格證明、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證、法定代表人或負(fù)責(zé)人資格證明及本人的《居民身份證》;

(2)申請公證的《借款合同》文本，需要注意的是，民間借貸協(xié)議中，雙方約定借款利息的，一定要在協(xié)議中寫明。否則，按照無利息借貸處理;

(3)公證員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提交的其他證件、證明材料。

2、借款方應(yīng)提交的證件、證明材料。

(1)借款方是法人的，應(yīng)提交法人資格證明、法定代表人資格證明及本人的《居民身份證》;

(2)借款方是其他組織的，應(yīng)提交有關(guān)部門制發(fā)的主體資格證明、負(fù)責(zé)人資格證明及本人的《居民身份證》;

(3)借款方是公民的，應(yīng)提交本人的《戶口簿》、《居民身份證》;

(4)借款方用財產(chǎn)、權(quán)利進(jìn)行抵押、質(zhì)押的，應(yīng)提交所有權(quán)證明及相關(guān)的批準(zhǔn)、登記證明;用共有財產(chǎn)、權(quán)利設(shè)定抵押、質(zhì)押的，還應(yīng)提交共有人同意的書面證明;共有人是夫妻的，還應(yīng)提供夫妻關(guān)系證明：(5)公證員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提交的其他證件、證明材料。

3、擔(dān)保方應(yīng)提交的證件、證明材料。

1)擔(dān)保方是法人的，應(yīng)提交法人資格證明、法定代表人資格證明及本人《居民身份證》;

(2)擔(dān)保方是其他組織的，應(yīng)提交有關(guān)部門制發(fā)的主體資格證明、負(fù)責(zé)人資格證明及本人《居民身份證》;是合伙組織的，還應(yīng)提交合伙人同意的書面證明;(3)擔(dān)保方是公民的，應(yīng)提交本人《戶口簿》、《居民身份證》;

(4)擔(dān)保能力證明;擔(dān)保方采用抵押、質(zhì)押方式擔(dān)保的，應(yīng)提交所有權(quán)證明及相關(guān)的批準(zhǔn)、登記證明;用共有財產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，還應(yīng)提交共有人同意的書面證明;

(5)公證員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提供的其他證件、證明材料。

注：貸款方、借款方、擔(dān)保方委托他人辦理公證的，應(yīng)提交《授權(quán)委托書》及代理人的《居民身份證》;借款方、擔(dān)保方的《授權(quán)委托書》應(yīng)經(jīng)公證。

四、仲裁仲裁

一般是當(dāng)事人根據(jù)他們之間訂立的仲裁協(xié)議，自愿將其爭議提交由非司法機(jī)構(gòu)的仲裁員組成的仲裁庭進(jìn)行裁判，并受該裁判約束的一種制度。仲裁活動和法院的審判活動一樣，關(guān)乎當(dāng)事人的實體權(quán)益，是解決民事爭議的方式之一。仲裁和訴訟是并列的兩種打官司的方式，如果借款合同雙方當(dāng)事人想將雙方糾紛交到仲裁委員會仲裁解決，需要在借款合同中選定具體的仲裁機(jī)構(gòu)，一旦選擇仲裁，就排出了法院對雙方糾紛的管轄權(quán)。

1、仲裁在民間借貸爭議解決中的優(yōu)勢

1.審理時限短。相較于訴訟冗長的一審、二審程序，仲裁裁決一裁終局，且審理時限普遍較短。

2.送達(dá)方式靈活快捷。對于仲裁機(jī)構(gòu)來說，一般適用直接送達(dá)和郵寄送達(dá)方式，極少采用公告送達(dá)。

3.更加注重當(dāng)事人意思自治。當(dāng)事人可以協(xié)商約定請求仲裁的爭議事項、選擇仲裁適用的規(guī)則、開庭形式、簡易或普通程序、仲裁員、仲裁地、適用法律等。同時，仲裁在審理過程中更加重視當(dāng)事人之間合同的約定，在對無效或可撤銷合同的認(rèn)定方面以及對合同約定進(jìn)行調(diào)整方面更加審慎，更加看重當(dāng)事人在證據(jù)材料中體現(xiàn)出的意思表示行為等。

4.不公開審理。《仲裁法》中均規(guī)定了“保密條款”，即要求仲裁員、仲裁庭秘書、當(dāng)事人及其代理人、證人、翻譯、論證專家、鑒定人及其他仲裁參與人，均不得向外界透露案件實體和程序方面的任何情況。

5.利息、違約金支持程度較高。基于仲裁案件更加注重當(dāng)事人意思自治的特點，仲裁庭在作出裁決時，往往會充分考慮當(dāng)事人的合同約定，對于一些模棱兩可的問題，更傾向于從尊重當(dāng)事人意思表示的角度進(jìn)行認(rèn)定。比如對于逾期利息和違約金的支持程度往往比法院支持的程度要高。

6.律師費等實現(xiàn)債權(quán)的費用支持程度高。目前比較專業(yè)的借款合同，均會約定由債務(wù)人在違約情況下承擔(dān)債權(quán)人為追索債權(quán)所支付的包括訴訟費、仲裁費、律師費等在內(nèi)的實現(xiàn)債權(quán)的費用。但是在訴訟中，該費用并不必然被法院支持，或僅部分被支持。但在仲裁案件中，該等費用被支持的程度較高。

2、仲裁在民間借貸爭議解決中的劣勢

1.無法直接保全。當(dāng)事人需向仲裁機(jī)構(gòu)提交財產(chǎn)保全申請書，再由仲裁機(jī)構(gòu)出具協(xié)助保全的書面函件，交予法院立案保全。而法院通常會對仲裁案件的相關(guān)材料重新進(jìn)行一遍審核，在時間上存在拖延;同時，如果被申請人在外地并且其財產(chǎn)均在外地，那么申請人還可能需要到外地法院去立案保全，這就給申請人帶來了很多麻煩。

2.無法直接執(zhí)行。仲裁機(jī)構(gòu)只具有裁判權(quán)，不具有強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)，因此仲裁機(jī)構(gòu)的生效裁決仍然需要通過法院執(zhí)行，如果被申請人在外地并且其財產(chǎn)均在外地，那么申請人還需要到外地法院去立案執(zhí)行，這也會給申請人帶來不便。

3.調(diào)查的消極性。由于仲裁的特殊性，實踐中其很少依申請或主動進(jìn)行調(diào)查取證，仲裁庭認(rèn)定事實的依據(jù)絕大多數(shù)情況下還是當(dāng)事人自行收集和提供的證據(jù)材料，因此，在當(dāng)事人舉證困難的情況下，仲裁對于調(diào)查的消極性，可能會在一定程度上影響對客觀真實的發(fā)現(xiàn)。

4.仲裁裁決存在被撤銷或不予執(zhí)行的風(fēng)險。仲裁一裁終局的特點，大大縮短了債權(quán)確認(rèn)的時間，受到債權(quán)人的青睞，但這不是絕對的，申請撤銷仲裁裁決和不予執(zhí)行仲裁裁決的制度安排已成為很多債務(wù)人惡意拖延、阻撓執(zhí)行的一個常用手段。

5.略高的仲裁費用。相比訴訟費而言，仲裁的費用會略高一些。

3、當(dāng)事人申請仲裁應(yīng)注意的問題

1.當(dāng)事人申請仲裁，應(yīng)當(dāng)向仲裁委員會遞交仲裁協(xié)議、仲裁申請書及副本。

2.仲裁協(xié)議包括合同中訂立的仲裁條款和以其他書面方式在糾紛發(fā)生前或者糾紛發(fā)生后達(dá)成的請求仲裁的協(xié)議。仲裁協(xié)議應(yīng)當(dāng)具有下列內(nèi)容：請求仲裁的意思表示;仲裁事項;選定的仲裁委員會。仲裁協(xié)議對仲裁事項或者仲裁委員會沒有約定或者約定不明確的，當(dāng)事人可以補(bǔ)充協(xié)議;達(dá)不成補(bǔ)充協(xié)議的，仲裁協(xié)議無效。有下列情形之一的，仲裁協(xié)議也無效：約定的仲裁事項超出法律規(guī)定的仲裁范圍的;無民事行為能力人或者限制民事行為能力人訂立的仲裁協(xié)議;一方采取脅迫手段，迫使對方訂立仲裁協(xié)議的。仲裁協(xié)議獨立存在，合同的變更、解除、終止或者無效，不影響仲裁協(xié)議的效力。

3.仲裁申請書應(yīng)當(dāng)載明下列事項：當(dāng)事人的姓名、性別、年齡、職業(yè)、工作單位和住所，法人或者其他組織的名稱、住所和法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人的姓名、職務(wù)：仲裁請求和所根據(jù)的事實、理由;證據(jù)和證據(jù)來源、證人姓名和住所。

4.仲裁庭在作出裁決前，可以先行調(diào)解。根據(jù)調(diào)解達(dá)成的協(xié)議，仲裁庭制作調(diào)解書或者根據(jù)協(xié)議的結(jié)果制作裁決書。調(diào)解書與裁決書具有同等法律效力。調(diào)解書經(jīng)雙方當(dāng)事人簽收后，即發(fā)生法律效力。一方當(dāng)事人不履行的，另一方當(dāng)事人可以依照民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定向人民法院申請執(zhí)行。

5.當(dāng)事人申請仲裁后，可以自行和解。達(dá)成和解協(xié)議的，可以請求仲裁庭根據(jù)和解協(xié)議作出裁決書，也可以撤回仲裁申請。當(dāng)事人達(dá)成和解協(xié)議，撤回仲裁申請后反悔的，可以根據(jù)仲裁協(xié)議申請仲裁。

五、督促程序和支付令督促程序

是指人民法院根據(jù)債權(quán)人提出的要求債務(wù)人給付一定的金錢或者有價證券的申請，向債務(wù)人發(fā)出附條件的支付令，以催促債務(wù)人限期履行義務(wù)，如果債務(wù)人在法定期間內(nèi)不提出異議，該支付令即具有執(zhí)行力的一種程序。

督促程序是一種簡易、迅速、催促債務(wù)人清償債務(wù)的特殊程序。它對于方便當(dāng)事人訴訟，減少訴訟成本，提高人民法院的辦案效率，減輕當(dāng)事人的訟累，及時保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)秩序，促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的意義。

（一）、申請條件

1.債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的;

2.請求給付金錢或者匯票、本票、支票、股票、債券、國庫券、可轉(zhuǎn)讓的存款單等有價證券;

3.請求給付的金錢或者有價證券已到期且數(shù)額確定，并寫明了請求所根據(jù)的事實、證據(jù);

4.債權(quán)人沒有對待給付義務(wù);

5.債務(wù)人在我國境內(nèi)且未下落不明;

6.支付令能夠送達(dá)債務(wù)人;

7.收到申請書的人民法院有管轄權(quán);

8.債權(quán)人未向人民法院申請訴前保全。

（二）、駁回債權(quán)人申請的情形

1.受理債權(quán)人申請人后審查發(fā)現(xiàn)申請不成立，包括：

(1)當(dāng)事人不適格;

(2)給付金錢或者有價證券的證明文件沒有約定逾期給付利息或者違約金、賠償金，債權(quán)人堅持要求給付利息或者違約金、賠償金的;

(3)要求給付的金錢或者有價證券屬于違法所得的;

(4)要求給付的金錢或者有價證券尚未到期或者數(shù)額不確定的;

(5)債權(quán)人申請支付令之前已向人民法院申請訴前保全，或者申請支付令同時又要求訴前保全。

2、人民法院院長發(fā)現(xiàn)本院已經(jīng)發(fā)生法律效力的支付令確有錯誤，認(rèn)為需要撤銷的，應(yīng)當(dāng)提交本院審判委員會討論決定后，裁定撤銷支付令，駁回債權(quán)人的申請。

（三）、導(dǎo)致終結(jié)程序或支付令失效的幾種情況

1.支付令申請受理后就同一債權(quán)債務(wù)關(guān)系提起訴訟，或單獨對擔(dān)保人提起訴訟。

2.支付令發(fā)出30日內(nèi)，無法送達(dá)債務(wù)人。

3.債務(wù)人收到支付令申請前，債權(quán)人撤回申請。

4.債務(wù)人在收到支付令后15日提出的書面異議成立的，包括：

(1)不符合受理條件的;

(2)應(yīng)當(dāng)駁回申請情形的;

(3)應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)督促程序情形的;

(4)使人民法院對是否符合發(fā)出支付令條件產(chǎn)生合理懷疑的。

注意：

1.基層人民法院受理債權(quán)人依法申請支付令的案件，不受爭議金額的限制。

2.債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起十五日內(nèi)清償債務(wù)，或者向人民法院提出書面異議。債務(wù)人在收到支付令后，不在法定期間提出書面異議，而向其他人民法院起訴的，不影響支付令的效力。債務(wù)人對債務(wù)本身沒有異議，但對清償能力、清償期限、清償方式等提出不同意見的，不影響支付令的效力。06

六、訴訟針對民間借貸糾紛

可以通過最終提起訴訟來解決，經(jīng)過一審，不上訴的可申請執(zhí)行，上訴的啟動二審程序后可申請執(zhí)行;文書生效后也可申請再審啟動審判監(jiān)督程序，再審期間不中止執(zhí)行，視審理情況(是否改判或撤銷原判等)，再執(zhí)行回轉(zhuǎn)或重新訴訟等。

七、訴訟調(diào)解和仲裁調(diào)解

訴訟調(diào)解是指在民事訴訟中雙方當(dāng)事人在法院審判人員的主持和協(xié)調(diào)下，就雙方爭議的案件問題進(jìn)行協(xié)商的解決辦法。訴訟調(diào)解可以發(fā)生在訴訟的各個階段、各審級，一旦法院主持調(diào)解成功，當(dāng)事人達(dá)成調(diào)解協(xié)議的，當(dāng)事人可以及時履行調(diào)解協(xié)議的內(nèi)容，原告撤回訴訟，也可以選擇由法院制作調(diào)解書來確認(rèn)調(diào)解協(xié)議的效力。法院的調(diào)解書自雙方當(dāng)事人簽字后發(fā)生法律效力，在調(diào)解書送達(dá)之前當(dāng)事人一方或雙方反悔的或調(diào)解書送達(dá)時當(dāng)事人拒絕簽收的，調(diào)解書不生效。

仲裁調(diào)解是指，仲裁庭在做出裁決前，可以先行調(diào)解。當(dāng)事人自愿調(diào)解的，仲裁庭應(yīng)當(dāng)進(jìn)行調(diào)解。調(diào)解不成的，應(yīng)當(dāng)及時做出裁決。調(diào)解達(dá)成協(xié)議的，仲裁庭應(yīng)當(dāng)制作調(diào)解書或者根據(jù)協(xié)議的結(jié)果制作裁決書。調(diào)解書與裁決書具有同等法律效力。調(diào)解書應(yīng)當(dāng)寫明仲裁請求和當(dāng)事人協(xié)議的結(jié)果。調(diào)解書由仲裁員簽名，加蓋仲裁委員會印章，送達(dá)雙方當(dāng)事人。調(diào)解書經(jīng)雙方當(dāng)事人簽收后，即發(fā)生法律效力。在調(diào)解書簽收前當(dāng)事人反悔的，仲裁庭應(yīng)當(dāng)及時作出裁決。