農(nóng)村民間借貸糾紛多發(fā)的原因是什么

1.借貸無借據(jù)還款無收據(jù)

2.借據(jù)未收回借據(jù)

3.收據(jù)欠規(guī)范催款不及時

通過分析，我們發(fā)現(xiàn)農(nóng)村的民間借貸與城鎮(zhèn)借貸相比有著其自身的特點：一是農(nóng)村民間借貸的用途集中，主要是用于生產(chǎn)周轉(zhuǎn)，其次為建房、生活消費;二是農(nóng)村民間借貸金額較小，但借款期限較長;三是農(nóng)村借貸以互助性質(zhì)居多，但近年來借用放貸、以利息為生的職業(yè)放貸人開始出現(xiàn)，應(yīng)予注意的是農(nóng)村閑散資金有經(jīng)職業(yè)中介人集中后流向賭博等非法領(lǐng)域的苗頭;四是城鎮(zhèn)借貸規(guī)范化，而農(nóng)村借貸口頭化。由于農(nóng)村借貸的不規(guī)范化，是農(nóng)村民間借貸糾紛多發(fā)的主要原因，其具體表現(xiàn)在以下幾方面。

(一)借貸無借據(jù)

現(xiàn)實生活中，農(nóng)村的民間借貸多數(shù)發(fā)生在親戚、熟人、朋友之間，由于這些人平時熟悉，關(guān)系較為密切，尤其是在農(nóng)村更加重視親緣、血緣關(guān)系，因此出于信任或礙于情面，民間借貸關(guān)系往往是以口頭協(xié)議的形式訂立，無任何書面證據(jù)。在此情況下，一旦一方予以否認(rèn)，對方就會因為拿不出證據(jù)而陷入“空口無憑”的尷尬境地。

(二)還款無收據(jù)，借據(jù)未收回

先看一個案例，就能說明問題：張某、趙某二人系干親家。2003年4月，張某借趙某現(xiàn)金3000元，按雙方約定，從5月份起，每月歸還1000元，到7月底還清。兩個月后，不想干親家關(guān)系因瑣事斷決了。趙某要求償還3000元借款，張某則說已經(jīng)還了2000元。為此雙方發(fā)生糾紛，趙某將張某告到法庭，追索3000元。法庭上，被告張某辯稱已按約還2000元，僅剩1000元。但原告趙某予以否認(rèn)，并向法庭提交了由張某親筆所寫并捺了手印的一張3000元借條，而張某卻不能提供自己已償還趙2000元借款的有力證據(jù)，被判令償還趙某3000元，并支付相應(yīng)利息和承擔(dān)案件訴訟費用。正是由于自己的麻痹大意，沒有及時索回借條或出具還款憑證，遂在引起糾紛時，使借方自己承擔(dān)了敗訴的法律后果。

(三)借據(jù)、收據(jù)欠規(guī)范

在案件審理中，我們經(jīng)常發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人提交的借據(jù)、收據(jù)中均有許多不規(guī)范之處，致使文義含糊、不確切，成為雙方爭議的焦點。

1、借貸雙方名字書寫不規(guī)范

按照規(guī)定，本人姓名應(yīng)以身份證、戶口簿上登記的名字為準(zhǔn)，但在農(nóng)村，許多人習(xí)慣稱呼別名，另外由于文化水平限制，圖一時的方便，在字條上書寫的經(jīng)常是別名，或者是用同音的別字來替代。當(dāng)發(fā)生糾紛訴至法庭時，若對方否認(rèn)或以此提出抗辯理由時，舉證責(zé)任則會轉(zhuǎn)移。

2、利息約定不明確

在民間借貸關(guān)系中，借貸雙方最容易發(fā)生矛盾的是利息。借貸雙方雖約定了利息，但由于利率超過法律規(guī)定的界限，超出部分的法律不予保護(hù)。有些出借人將利息計入本金計算復(fù)利的，即使對方同意，該部分也不受法律保護(hù)，意定不能違反法定。

3、收據(jù)不明確

出具的收據(jù)只寫了還款金額，但并沒有注明此為本金還是利息，這直接關(guān)系到期時最終的還款總額，容易引發(fā)爭議。

(四)催款不及時

在農(nóng)村民間借貸中，由于催款不及時而使借款的收回產(chǎn)生風(fēng)險的現(xiàn)象也不乏其例。在百余件民間借貸糾紛中，自約定的還款之日起兩年內(nèi)沒有向借款人主張權(quán)利的也不在少數(shù)。按照法律規(guī)定，雙方約定還款之日起兩年內(nèi)不主張權(quán)利的，兩年后起訴的，依法喪失勝訴權(quán)。

減少農(nóng)村民間借貸糾紛的對策

農(nóng)村民間借貸糾紛案件呈逐年增多趨勢，減少糾紛的發(fā)生，對維持農(nóng)村的善良風(fēng)俗、維護(hù)農(nóng)村安定的社會秩序有著積極的意義。針對上文指出的引起糾紛多發(fā)的原因，我們不難發(fā)現(xiàn)有許多糾紛是由于借貸雙方不了解法律和不注重法律程序而造成的。如何減少借貸風(fēng)險，有效遏制農(nóng)村民間借貸糾紛上升之勢，進(jìn)而維護(hù)借貸雙方的合法利益，依據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的規(guī)定，結(jié)合目前農(nóng)村民間借貸存在的一些問題，本文提出以下幾點對策思考。

(一)注意借款人的信譽和償還能力

借款時不僅要看對方的經(jīng)濟(jì)收入，還要看對方的為人、信譽，如果對方有過“賴帳”的劣跡，就要堅決拒絕，切莫因為礙于面子，聽信花言巧語或接受小恩小…而盲目借款，也不要為了追求較高的利息而借款，不然借款難追回，最終受害的還是自己。

(二)借款用途要正當(dāng)，借款關(guān)系要合法

《民法通則》第九十條規(guī)定：“合法的借貸關(guān)系手法律保護(hù)。”公平、自愿、合法是民法與合同法的基本原則。任何民事活動都要遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，不得擾亂社會經(jīng)濟(jì)秩序，損害社會公共利益。

(三)訂立書面協(xié)議，注意保管憑據(jù)

借款時，不要礙于面子，只考慮人情、關(guān)系等因素，一定要與借款人簽訂合同或讓借款人寫借據(jù)。

另外，書面協(xié)議還要當(dāng)面訂立，不管是借款還是還款。無論是貸款還是還款，要求對方出具收款憑證一定要當(dāng)面進(jìn)行，以防心術(shù)不正或壓根耍花招賴帳的人暗中做手腳。最好讓對方親自書寫，不要為之代筆，因特殊情況，對方確不能寫時，要讓其本人捺指印，謹(jǐn)忌指印模糊不清或印成色點。

(四)支付利息要約定，利率高低要有度

《合同法》第211條第1款規(guī)定;“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不付利息。”這一規(guī)定自然對出借人不利，也容易使出借雙方產(chǎn)生矛盾。因此，農(nóng)村民間借貸中對是否支付利息、利率具體多少等問題必須清楚地寫在協(xié)議中。

(五)要認(rèn)識到擔(dān)保的重要性

在農(nóng)村民間借貸中，我們很難看到有擔(dān)保、抵押等手續(xù)，有些案件標(biāo)的上萬，對農(nóng)村百姓來說，上萬元的借款是大額借貸，但即使如此，在借款協(xié)議上也難覓擔(dān)保蹤影。有些雖有擔(dān)保人，但形同虛設(shè)，并沒有起到真正承擔(dān)連帶還款責(zé)任的擔(dān)保作用。為了降低借貸風(fēng)險，防止糾紛爭議，對于大額借款最好由借款人找有一定經(jīng)濟(jì)實力的個人或單位來對其進(jìn)行還款保證，必要時可以讓借款人以存單、房產(chǎn)等個人財產(chǎn)作抵押，完善擔(dān)保抵押手續(xù)，這樣萬一借款人出現(xiàn)賴帳或無法償還債務(wù)的情況時，便可行使抵押權(quán)來對自己的權(quán)益進(jìn)行挽救，或要求保證人履行保證義務(wù)。

(六)注意催要，及時起訴

有句俗話叫“有借有還，再借不難”，然而，在現(xiàn)實生活中，還仍然存在著不講信用的人，他們有的屆期不還，有的借整還零等等。因此，凡借出的款項已經(jīng)超過雙方約定期限時，但借款仍未歸還的，出借人就要考慮催要，提醒借款人，催告其在合理的期…內(nèi)返還借款。當(dāng)自己無法避免借貸糾紛時，就要及時起訴，維護(hù)合法權(quán)益。

《合同法》第二百零七條規(guī)定：“借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。”如果借款期限已經(jīng)屆滿，經(jīng)出借人催要而仍未償還借款的，出借人可以依法向人民法院提起訴訟，運用法律武器保護(hù)自己的合法權(quán)益。