貸款人發(fā)放個(gè)人汽車貸款要考慮信用評(píng)級(jí)嗎

依據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定，貸款人發(fā)放個(gè)人汽車貸款，應(yīng)綜合考慮貸款人對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)情況、貸款擔(dān)保情況確定貸款金額、期限、利率。

《汽車貸款管理辦法》

第十條　貸款人發(fā)放個(gè)人汽車貸款，應(yīng)綜合考慮以下因素，確定貸款金額、期限、利率和還本付息方式等貸款條件：

(一)貸款人對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)情況;

(二)貸款擔(dān)保情況;

(三)所購汽車的性能及用途;

(四)汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況。

汽車貸款有哪些風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)人汽車消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)主要防范四個(gè)方面，即：借款人、經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司和銀行四個(gè)方面。具體如下所示：

(一)借款人方面

1、信用風(fēng)險(xiǎn)。購車群體良莠不齊，可能混雜了一些有道德風(fēng)險(xiǎn)的人，由于主觀賴賬心理或當(dāng)汽車價(jià)格下跌，低于購車者需還貸款金額時(shí)，購車者就可能做出理性違約行為，都可能使貸款面臨風(fēng)險(xiǎn)。

2、支付能力風(fēng)險(xiǎn)。自用車借款人因家庭收入降低而無法按時(shí)還款，商用車借款人因受整個(gè)運(yùn)輸市場和行業(yè)政策的風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收入減少甚至完全喪失或借款人因經(jīng)營不善，對(duì)方運(yùn)費(fèi)結(jié)算不及時(shí)，不能按時(shí)還款。

(二)經(jīng)銷商方面

1、汽車質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。由于經(jīng)銷商不通過正當(dāng)渠道購進(jìn)汽車，把存在質(zhì)量問題的車輛銷售給借款人，因質(zhì)量糾紛影響到貸款的收回。

2、最高貸款擔(dān)保限額核定風(fēng)險(xiǎn)。目前農(nóng)*社發(fā)放汽車消費(fèi)貸款大部分由經(jīng)銷商提供擔(dān)保，由于最高貸款擔(dān)保限額核定過大，超過經(jīng)銷商擔(dān)保能力，給信貸資金造成隱形風(fēng)險(xiǎn)。

(三)保險(xiǎn)公司方面

1、保險(xiǎn)公司利用借款人對(duì)保險(xiǎn)條款的模糊認(rèn)識(shí)，以及信用社貸款操作中的疏漏，當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生時(shí)，尋機(jī)免除保險(xiǎn)責(zé)任或減少責(zé)任。

2、保險(xiǎn)公司的部分營銷人員采取不正當(dāng)競爭手段，違反保險(xiǎn)條款，私自縮短保險(xiǎn)期限，造成保險(xiǎn)失效，責(zé)任免除。

(四)銀行操作方面

1、貸前調(diào)查不實(shí)，由于信貸人員配備不足，貸前調(diào)查流于形式，借款人提供的收入證明、資產(chǎn)證明嚴(yán)重失真，埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2、貸后管理不到位，或根本沒有做貸后管理，對(duì)貸款發(fā)放后借款人是否真正用于購買，所購車輛的發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)等信息未及時(shí)進(jìn)行確認(rèn);有的貸款逾期后未能及時(shí)采取相應(yīng)的保全措施，以致風(fēng)險(xiǎn)不斷擴(kuò)大;有的放松了對(duì)合同、貸款催收記錄等債權(quán)文書的管理，造成缺漏項(xiàng)，當(dāng)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)無法及時(shí)發(fā)現(xiàn)進(jìn)行索賠、訴訟或采取其他追收措施。

以上知識(shí)就是小編對(duì)相關(guān)法律問題進(jìn)行的解答，依據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定，貸款人發(fā)放個(gè)人汽車貸款，應(yīng)綜合考慮貸款人對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)情況、貸款擔(dān)保情況確定貸款金額、期限、利率。如果需要法律方面的幫助，歡迎讀者到律霸網(wǎng)進(jìn)行法律咨詢。