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寧波
移動POS機代理面臨哪些法律問題
移動POS機代理面臨哪些法律問題?
2010年6月14日中國人民銀行發布的《非金融機構支付服務管理辦法》第三條規定，非金融機構提供支付服務，應當依據本辦法規定取得《支付業務許可證》，成為支付機構;支付機構依法接受中國人民銀行的監督管理;未經中國人民銀行批準，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業務。
根據上述規定，為POS機使用商戶提供銀行卡受理并完成資金結算服務的非金融機構，應當持有中國人民銀行的支付業務許可證。但市場上不具有支付業務許可證的企業也在銷售POS機并提供服務，此類企業提供的機器俗稱為“二清POS機”，是在持證機構授權下取得持證機構的支付接口來從事支付業務。“二清POS機”資金存在一定風險，是因為刷卡資金并不是由支付機構與商戶之間進行直接清算，而是由持證機構將資金集中清算到被授權企業，再由被授權企業將資金轉到其發展使用商戶的收款賬戶，也就是說需要經過兩次清算，如果有任何一方資金抽逃或周轉困難，使用商戶將蒙受巨大損失。
2013年7月5日中國人民銀行發布的《銀行卡收單業務管理辦法》第九條規定，收單機構應當對特約商戶實行實名制管理，嚴格審核特約商戶的營業執照等證明文件，以及法定代表人或負責人有效身份證件等申請材料;特約商戶為自然人的，收單機構應當審核其有效身份證件。根據該規定，自然人也可以辦理POS機，受理刷卡業務。在此之后，大量公司開始開展個人POS機業務，使得POS機代理和銷售更加火熱。個人辦理POS機進行信用卡套現、以卡養卡有了更便利的條件，非法套現嚴重者將會受到刑事處罰，最高人民法院、最高人民檢察院頒布的《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第七條就對此作出相應規定。
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