中國人民銀行 中國人民銀行關于改善農(nóng)村地區(qū)支付服務環(huán)境的指導意見 銀發(fā)〔2009〕224號 中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，中國銀聯(lián)股份有限公司、城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責任公司： 為貫徹落實黨的十七屆三中全會精神，提升農(nóng)村地區(qū)金融服務水平，有效助推農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，現(xiàn)就大力改善農(nóng)村地區(qū)支付服務環(huán)境提出以下指導意見。 一、指導思想和總體目標 指導思想：深入貫徹落實科學發(fā)展觀，按照社會主義新農(nóng)村建設確立的戰(zhàn)略目標，以服務“三農(nóng)”為宗旨，大力推廣非現(xiàn)金支付工具和支付清算系統(tǒng)，全面提升農(nóng)村地區(qū)支付服務效率和質(zhì)量，促進城鄉(xiāng)支付服務一體化發(fā)展。 總體目標：建立有利于實施各項惠農(nóng)政策的銀行賬戶服務體系，發(fā)展適用于農(nóng)村地區(qū)的支付工具體系，建設覆蓋所有涉農(nóng)金融機構(gòu)的安全、高效的支付清算系統(tǒng)，促進農(nóng)村地區(qū)支付服務組織多元化發(fā)展。力爭到2012年，農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付量比2009年增長20%,農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)建成內(nèi)部清算網(wǎng)絡，能夠以電子方式辦理跨行支付業(yè)務；農(nóng)村地區(qū)人均持卡量1張,持卡消費額占社會零售商品總額達到10%;受理銀行卡的商戶增長10%;ATM、POS機具在農(nóng)村地區(qū)的布放數(shù)量分別達到6萬臺和24萬臺，在較貧困的縣實現(xiàn)ATM、POS機具布放零突破。國家各項補貼全部通過銀行賬戶和銀行卡發(fā)放。 二、促進農(nóng)村地區(qū)銀行結(jié)算賬戶的開立與使用 （一）提高農(nóng)村地區(qū)銀行結(jié)算賬戶的普及率。人民銀行各分支機構(gòu)要會同地方政府相關部門研究便利農(nóng)戶和農(nóng)村個體經(jīng)濟組織開立單位銀行結(jié)算賬戶的政策措施。農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)要在防范風險的前提下,為農(nóng)村經(jīng)濟組織、種植（養(yǎng)殖）專業(yè)戶等開立銀行結(jié)算賬戶創(chuàng)造便利條件，適當簡化開戶手續(xù),促進非現(xiàn)金支付結(jié)算業(yè)務的發(fā)展。 （二）加強農(nóng)村地區(qū)銀行結(jié)算賬戶管理,防范資金風險。支持符合條件的農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)加入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，實現(xiàn)對農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)銀行結(jié)算賬戶的非現(xiàn)場監(jiān)管。 三、因地制宜，積極推動非現(xiàn)金支付工具的推廣普及 （三）大力推廣銀行卡。對已推行農(nóng)民工銀行卡特色服務的農(nóng)村地區(qū)，要進一步加強業(yè)務指導、安全管理和宣傳引導，擴大農(nóng)民工銀行卡特色服務的受理范圍；對符合條件但尚未開通農(nóng)民工銀行卡特色服務的農(nóng)村地區(qū)，要做好指導、協(xié)調(diào)工作，創(chuàng)造條件盡快開通。鼓勵農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)面向農(nóng)村養(yǎng)殖戶、種糧大戶、個體工商戶和個體私營企業(yè)等推行支農(nóng)、惠農(nóng)信用卡，切實滿足農(nóng)民小額資金需求，有效解決短期資金周轉(zhuǎn)難的問題。結(jié)合“家電下鄉(xiāng)”等政策推動銀行卡的使用。 （四）擴大非現(xiàn)金支付工具使用。創(chuàng)造條件，鼓勵農(nóng)村糧食、蔬菜、農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等各類專業(yè)市場使用銀行卡、電子轉(zhuǎn)賬等多種非現(xiàn)金支付工具，支持國家糧食、農(nóng)副產(chǎn)品收購機構(gòu)使用非現(xiàn)金支付工具收購農(nóng)副產(chǎn)品。改進補貼發(fā)放方式，實現(xiàn)財政轉(zhuǎn)移支付資金的直接到達個人賬戶。 （五）加快電子支付創(chuàng)新和普及應用工作。在經(jīng)濟條件成熟、網(wǎng)絡通信等基礎設施較好的農(nóng)村地區(qū)，各商業(yè)銀行、專業(yè)化服務機構(gòu)要積極研究推動手機支付、電話支付、有線電視網(wǎng)絡支付和網(wǎng)上支付等支付業(yè)務創(chuàng)新，充分利用農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)有網(wǎng)絡通信設施，開發(fā)面向廣大農(nóng)村地區(qū)、符合農(nóng)民群眾支付需要的電子支付產(chǎn)品，并加大宣傳和營銷力度，創(chuàng)造條件引導農(nóng)民積極使用。 （六）發(fā)展票據(jù)業(yè)務。鼓勵在農(nóng)村地區(qū)的批發(fā)市場、農(nóng)資交易市場、小商品市場等場所使用銀行本票。支持農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)推廣銀行匯票。指導農(nóng)村信用社穩(wěn)步發(fā)展銀行承兌匯票業(yè)務，為經(jīng)營狀況好的農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)承兌或貼現(xiàn)的涉農(nóng)票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)業(yè)務。鼓勵銀行機構(gòu)在有條件的農(nóng)村地區(qū)開展商業(yè)匯票業(yè)務，滿足農(nóng)村重點龍頭企業(yè)的融資結(jié)算需求。 四、夯實基礎、暢通渠道，拓展支付清算網(wǎng)絡覆蓋面 （七）發(fā)揮跨行支付清算系統(tǒng)的核心作用。積極引導農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)充分利用大、小額支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)等辦理支付業(yè)務。要采取靈活多樣的接入方式，實現(xiàn)人民銀行大、小額支付系統(tǒng)全面覆蓋農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)。指導農(nóng)信銀資金清算中心將農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)延伸到鄉(xiāng)，充分發(fā)揮其連通城鄉(xiāng)的支付清算網(wǎng)絡優(yōu)勢。 （八）有效推進銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用。根據(jù)農(nóng)村地區(qū)對ATM、POS機具的有效需求，合理推進ATM、POS機具的布放。鼓勵中國銀聯(lián)向農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)延伸服務，擴大農(nóng)村地區(qū)的聯(lián)網(wǎng)通用覆蓋面。 （九）完善內(nèi)部清算網(wǎng)絡建設。人民銀行各分支機構(gòu)要加強對農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)內(nèi)部清算網(wǎng)絡建設的跟蹤指導，組織力量，研究農(nóng)村小型金融機構(gòu)業(yè)務處理系統(tǒng)標準軟件和硬件配套以及外包處理，促進農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)提高行（社）內(nèi)支付業(yè)務處理效率。新設農(nóng)村信用社及中國郵政儲蓄銀行分支機構(gòu)必須實現(xiàn)與上級機構(gòu)的清算網(wǎng)絡連接。鼓勵新型農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)通過代理方式辦理支付結(jié)算業(yè)務，允許符合條件的新型農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)接入人民銀行支付系統(tǒng)。 五、順應需求、多措并舉，不斷完善支付服務市場 （十）建立多層次、多元化的支付服務渠道。農(nóng)村信用社要發(fā)揮在農(nóng)村地區(qū)支付服務主力軍作用，完善配套設施，深化農(nóng)民工銀行卡特色服務；中國郵政儲蓄銀行要不斷提高農(nóng)村地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點的服務水平，實現(xiàn)郵政電子匯兌系統(tǒng)全面覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點；農(nóng)業(yè)銀行要抓住改善農(nóng)村支付服務環(huán)境的契機，不斷開發(fā)適合農(nóng)村支付服務發(fā)展需要的惠農(nóng)卡等非現(xiàn)金支付工具。城市地區(qū)銀行機構(gòu)要加強與農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)的合作，利用農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)自身資源優(yōu)勢，開創(chuàng)互利互惠、合作競爭的良好局面。 （十一）強化農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理市場建設。推動農(nóng)村信用社擴大開通農(nóng)民工銀行卡特色服務受理方業(yè)務的營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量。促進中國郵政儲蓄銀行全面開通農(nóng)民工銀行卡特色服務，充分利用其遍布鄉(xiāng)村的網(wǎng)點優(yōu)勢，拓展農(nóng)民工銀行卡特色服務的覆蓋范圍。協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和中國郵政儲蓄銀行等按照互利合作的原則，調(diào)整農(nóng)村地區(qū)銀行卡的收費策略，便利銀行卡在農(nóng)村地區(qū)的跨行使用。鼓勵專業(yè)化服務機構(gòu)參與農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理市場建設，有針對性地面向醫(yī)院、商店、市場、賓館、旅游景點等發(fā)展特約商戶，擴大特約商戶覆蓋面。指導農(nóng)村地區(qū)收單機構(gòu)拓展特約商戶，特別是將比較大的零售消費品商店發(fā)展為銀行卡特約商戶。 六、注重風險防范，增強支付服務環(huán)境的安全性 （十二）認真落實制度，健全防控措施。農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)要認真落實賬戶實名制，加強身份核實，嚴把特約商戶準入關，建立健全特約商戶檢查監(jiān)督制度。采取多種措施不斷提高農(nóng)民使用各類非現(xiàn)金支付工具時的自我保護意識，引導其正確使用非現(xiàn)金支付工具。提高非現(xiàn)金支付工具的防偽能力，加強ATM、POS機具的監(jiān)控與維護，確保支付清算系統(tǒng)的運行可靠性。切實加強電話POS等新型終端設備的風險管理，完善安全措施。 （十三）完善報告制度，打擊犯罪活動。要高度重視預防和打擊支付領域違法犯罪活動，盡快建立和完善農(nóng)村地區(qū)支付領域違法活動信息報告制度、聯(lián)合預防機制等，對出現(xiàn)的犯罪手法和類型，按照有關規(guī)定及時上報，并向農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)進行通報，或向社會公開發(fā)布風險提示。主動協(xié)調(diào)、積極配合公安機關依法打擊支付領域的各類違法活動，切實保障廣大農(nóng)民群眾利益，增強他們使用非現(xiàn)金支付工具的信心。 七、加強宣傳、重視培訓 （十四）深入開展形式多樣的宣傳工作。人民銀行各分支機構(gòu)和農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)要精心策劃具有針對性、操作性強的宣傳方案，并切實做好組織實施工作。與地方宣傳主管部門密切合作，充分利用地方電視臺、廣播電臺、報紙以及其他宣傳媒介加強宣傳。在旅游景點、農(nóng)貿(mào)市場、養(yǎng)殖基地等農(nóng)民密集的場所可開展銀行卡、票據(jù)等非現(xiàn)金支付工具的宣傳推廣活動。在已實施農(nóng)民工銀行卡特色服務的地區(qū)，可利用農(nóng)民工返鄉(xiāng)時機重點宣傳農(nóng)民工銀行卡的使用。要讓農(nóng)民記得住、愿意用、用得好，真正使支付服務宣傳走進千家萬戶，深入民心，有效提升農(nóng)村地區(qū)對非現(xiàn)金支付方式的認可度。 （十五）突出重點和難點，做好培訓工作。人民銀行各分支機構(gòu)要明確具體工作思路、方法、重點等。每年至少對轄內(nèi)各縣支行工作人員進行一次專業(yè)培訓，要組織開展農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)相關從業(yè)人員的專業(yè)知識、業(yè)務能力培訓。通過不定期舉辦知識競賽、開展業(yè)務技能考試與崗位練兵等形式，真正提高農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)臨柜人員的宣傳和服務水平。 八、加強領導，統(tǒng)籌安排，有序推進，講求實效 （十六）建立和強化組織領導工作機制。改善農(nóng)村地區(qū)支付服務環(huán)境是一項長期的任務。要充分認識這項工作的重要性、必要性和長期性，增強緊迫感和使命感，加強領導、科學規(guī)劃、精心部署，確保農(nóng)村地區(qū)支付服務環(huán)境改善工作落實到位。人民銀行各分支機構(gòu)要與地方政府相關部門共同成立農(nóng)村支付服務環(huán)境改善工作領導小組，統(tǒng)一組織、指導、協(xié)調(diào)和監(jiān)督檢查農(nóng)村支付服務環(huán)境改善情況。充分發(fā)揮人民銀行縣支行貼近農(nóng)村基層的作用，調(diào)動其積極性、主動性，做好推廣、宣傳、信息反饋等工作。 （十七）因地制宜，明確工作目標和方案，統(tǒng)籌安排實施進程。2009年,人民銀行各分支機構(gòu)要根據(jù)所在省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）內(nèi)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平，劃分較高、一般、較差三個層次，分別選取1-2個縣作為改善農(nóng)村支付服務環(huán)境的示范縣，研究制定示范縣的工作目標和方案，探索改善農(nóng)村支付服務環(huán)境的具體做法，認真總結(jié)經(jīng)驗。自2010年起，根據(jù)農(nóng)村地區(qū)實際情況推廣示范縣的經(jīng)驗做法，全面開展農(nóng)村地區(qū)支付服務環(huán)境改善工作。要及時掌握轄內(nèi)農(nóng)村支付服務環(huán)境改善工作的進展情況，指導督促各項目標全面落實到位。 （十八）正向激勵、按績評優(yōu)，務求實效。人民銀行各分支機構(gòu)要依據(jù)已制定的轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村支付服務環(huán)境改善工作目標和實施方案，對農(nóng)村地區(qū)銀行機構(gòu)各階段工作目標的實現(xiàn)情況進行檢查考評，總結(jié)表彰。同時，要認真分析存在的問題并研究改進措施，確保轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村支付服務環(huán)境改善工作目標的順利完成。人民銀行將會同有關部門，對做出突出貢獻的單位和個人進行表彰和獎勵。 中國人民銀行 二00九年七月十六日