(1999年9月21日 建總發(fā)[1999]122號(hào))
建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行,計(jì)劃單列市分行,
蘇州、三峽分行:
為加強(qiáng)對(duì)代理其他商業(yè)銀行異地資金清算業(yè)務(wù)的管理,促進(jìn)此項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)范、安全、有序開展,現(xiàn)將代理其他商業(yè)銀行異地資金清算業(yè)務(wù)的《中國(guó)建設(shè)銀行代理其他商業(yè)銀行異地資金清算業(yè)務(wù)章程》、《中國(guó)建設(shè)銀行代理其他商業(yè)銀行異地資金清算業(yè)務(wù)管理規(guī)定》和《代理異地資金清算協(xié)議》
范本下發(fā)各行,請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
代理其他商業(yè)銀行異地資金清算是一項(xiàng)新業(yè)務(wù),市場(chǎng)前景廣闊。希望各級(jí)行在積極進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研和論證的基礎(chǔ)上,大力開展此項(xiàng)業(yè)務(wù),搶占市場(chǎng)份額。業(yè)務(wù)開展初期,注意客戶的質(zhì)量(信譽(yù)和業(yè)務(wù)量),既要吸引客戶,又要有一定的效益,同時(shí)要防范風(fēng)險(xiǎn)。具體要注意以下幾個(gè)方面:
一、以業(yè)務(wù)《章程》為準(zhǔn),做好此項(xiàng)業(yè)務(wù)的對(duì)外宣傳。
二、對(duì)內(nèi)嚴(yán)格按《管理規(guī)定》進(jìn)行管理。凡申請(qǐng)開辦代理他行清算業(yè)務(wù),均須統(tǒng)一由一級(jí)分行向總行提出申請(qǐng),以便總行組織協(xié)調(diào)有關(guān)工作。
三、以《協(xié)議》為范本,與客戶商談,保證既不失去客戶,又能防范法律風(fēng)險(xiǎn)。
四、對(duì)資金清算工作要有新的認(rèn)識(shí),既能做好后臺(tái)保障,又能進(jìn)行業(yè)務(wù)開拓。
目前,
貴州、
陜西、
黑龍江、
河北、
江蘇等五個(gè)分行即將開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。總行準(zhǔn)備隨時(shí)將有關(guān)情況通報(bào)給各行,以便此項(xiàng)業(yè)務(wù)能夠順暢發(fā)展。各分行應(yīng)注意收集有關(guān)業(yè)務(wù)信息和問題,及時(shí)上報(bào)總行。
附件一: 中國(guó)建設(shè)銀行代理其他商業(yè)銀行異地資金清算業(yè)務(wù)章程
第一章 總則
第一條 中國(guó)建設(shè)銀行本著服務(wù)社會(huì)的宗旨,為加速全社會(huì)資金周轉(zhuǎn),充分發(fā)揮本行資金清算系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì),推出代理其他商業(yè)銀行異地資金清算業(yè)務(wù)。
第二條 中國(guó)建設(shè)銀行資金清算系統(tǒng)是自行設(shè)計(jì)、自行開發(fā)的系統(tǒng)內(nèi)人民幣多邊凈額清算系統(tǒng),具有匯劃、對(duì)賬、清算、查詢、查復(fù)、監(jiān)控、賬務(wù)核算等功能。其中,代理其他商業(yè)銀行異地資金清算子系統(tǒng),采用客戶機(jī)與清算系統(tǒng)直接聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)處理方式,通過客戶直接在清算系統(tǒng)開戶,實(shí)現(xiàn)了客戶和清算系統(tǒng)之間各種業(yè)務(wù)信息的電子化傳輸,取代了傳統(tǒng)的客戶必須直接到開戶行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的方式。
第三條 在辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的過程中,客戶與中國(guó)建設(shè)銀行是一種
委托代理關(guān)系。雙方應(yīng)本著真誠(chéng)合作原則,共同研究和解決代理清算業(yè)務(wù)開展過程中出現(xiàn)的問題。
第二章 代理資金清算對(duì)象及其業(yè)務(wù)范圍
第四條 凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi),具有合法經(jīng)營(yíng)管理執(zhí)照,經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以依法從事金融業(yè)務(wù)的全國(guó)性商業(yè)銀行,地方性商業(yè)銀行,城市信用社和農(nóng)村信用社等地方性金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱委托行)均可委托中國(guó)建設(shè)銀行代理其異地資金清算業(yè)務(wù)。經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以從事人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的外資銀行,也可委托中國(guó)建設(shè)銀行(以下簡(jiǎn)稱代理行)代理其異地人民幣資金清算業(yè)務(wù)。
第五條 代理資金清算業(yè)務(wù)范圍包括:
一、異地資金匯劃及其資金清算;
二、查詢查復(fù)。
第三章 代理清算的方式
第六條 委托行與代理行的資金清算采取資金匯劃與資金清算同步進(jìn)行的方式。
委托行及其所屬機(jī)構(gòu)與代理行清算系統(tǒng)的接口方式及開戶方式有集中和分散兩種:
(一)接口方式
1.集中方式:委托行代表其所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一設(shè)置一個(gè)集中清算點(diǎn),與代理行資金清算中心(組)連接,其所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)異地資金匯劃業(yè)務(wù)統(tǒng)一由集中清算點(diǎn)發(fā)送與接收。
2.分散方式:委托行及其所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分別設(shè)立清算點(diǎn),分別與代理行清算中心(組)聯(lián)接,委托行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在各自的清算點(diǎn)發(fā)送和接收電子匯劃業(yè)務(wù)。
(二)賬戶設(shè)置
1.集中方式:委托行在代理行資金清算中心(組)開設(shè)一個(gè)同業(yè)存款項(xiàng)戶,其所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)信息均通過委托行集中清算點(diǎn)與代理行清算系統(tǒng)交換,匯出、匯入款項(xiàng)均通過該賬戶予以清算。
2.分散方式:委托行及其所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分別設(shè)立應(yīng)用終端與代理行清算系統(tǒng)交換業(yè)務(wù)信息,各自開設(shè)同業(yè)存放款項(xiàng)戶,并通過該賬戶進(jìn)行匯劃資金清算,或者委托行及其所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置一個(gè)同業(yè)存放款項(xiàng)戶,所有網(wǎng)點(diǎn)發(fā)出的異地結(jié)算業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的匯差均使用該賬戶清算。
第四章 雙方的權(quán)利與義務(wù)
第七條 委托行的權(quán)利與義務(wù)
(一)在系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間內(nèi)隨時(shí)發(fā)送和接收匯劃信息,辦理協(xié)議規(guī)定的資金匯劃業(yè)務(wù);
(二)在系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間內(nèi),實(shí)時(shí)查看同業(yè)存放款項(xiàng)戶資金余額和調(diào)用資金,隨時(shí)辦理查詢查復(fù)業(yè)務(wù);
(三)要求代理行每日提供其電子匯劃收發(fā)情況對(duì)賬單,以供對(duì)賬;
(四)在代理行資金清算中心開戶,并保持足額備付金;
(五)對(duì)匯劃信息的正確性和
合法性負(fù)責(zé),并及時(shí)處理本行到賬信息;
(六)對(duì)代理行所提供軟件及其他有關(guān)業(yè)務(wù)手冊(cè)保密,不得泄露給第三方;
(七)提供清算點(diǎn)業(yè)務(wù)所需的硬件設(shè)備并負(fù)責(zé)其運(yùn)行和維護(hù);
(八)按代理行異地資金清算操作手冊(cè)嚴(yán)格操作,并保持清算點(diǎn)與清算中心之間的網(wǎng)絡(luò)暢通。
第八條 代理行的權(quán)利與義務(wù)
(一)有權(quán)要求委托行必須按照代理行清算系統(tǒng)操作手冊(cè)進(jìn)行操作;
(二)當(dāng)委托行有違反協(xié)議的行為時(shí),有權(quán)停止發(fā)送,直至終止委托代理關(guān)系;
(三)根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定和雙方協(xié)議收取相關(guān)業(yè)務(wù)費(fèi)用;
(四)保證委托行異地資金匯劃信息在發(fā)送和接收過程中準(zhǔn)確無(wú)誤,匯劃資金及時(shí)到賬;
(五)向委托行提供辦理異地資金匯劃的清算點(diǎn)軟件及業(yè)務(wù)操作手冊(cè),進(jìn)行人員業(yè)務(wù)培訓(xùn),負(fù)責(zé)軟件的維護(hù)及升級(jí)工作;
(六)負(fù)責(zé)委托行與資金清算系統(tǒng)連接的技術(shù)安全控制。
第五章 法律責(zé)任
第九條 資金清算系統(tǒng)因不可抗力因素和通訊故障導(dǎo)致系統(tǒng)中斷或不能正常開展業(yè)務(wù),代理行應(yīng)當(dāng)免于承擔(dān)
民事責(zé)任。
第十條 委托行出現(xiàn)匯出資金大于同業(yè)存放款項(xiàng)戶余額時(shí),清算系統(tǒng)自動(dòng)中止匯出業(yè)務(wù),由此引起的一切法律后果由委托行承擔(dān)。
第十一條 委托行的所屬機(jī)構(gòu)出現(xiàn)違反協(xié)議的行為時(shí),其總部應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。
第六章 附則
第十二條 代理行及其所屬機(jī)構(gòu)代理委托行異地資金清算業(yè)務(wù)必須
簽訂委托
代理協(xié)議。
第十三條 其他非銀行金融機(jī)構(gòu)委托中國(guó)建設(shè)銀行代理類似業(yè)務(wù)可以比照本章程辦理。
第十四條 本章程由中國(guó)建設(shè)銀行制定并負(fù)責(zé)解釋。
第十五條 本章程自一九九九年九月一日起施行。
附二: 中國(guó)建設(shè)銀行代理其他商業(yè)銀行異地資金清算業(yè)務(wù)管理規(guī)定(暫行)
第一條 中國(guó)建設(shè)銀行各級(jí)資金清算中心(組)是代理其他商業(yè)銀行異地資金清算業(yè)務(wù)的歸口管理和經(jīng)辦部門。
第二條 被代理的“其他商業(yè)銀行”是指具有人民銀行頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》的全國(guó)性商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等地方性金融機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱委托行)。經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)可以從事人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的外資銀行,也可以委托中國(guó)建設(shè)銀行代理其異地人民幣資金清算業(yè)務(wù)。
第三條 業(yè)務(wù)范圍:異地資金匯劃及其清算;查詢查復(fù)。
第四條 對(duì)跨區(qū)域設(shè)置的全國(guó)性委托行,由總行組織與其洽談、審批和簽署代理協(xié)議;對(duì)區(qū)域性委托行,可由所在地分行組織與其洽談、審批并
簽署協(xié)議,須報(bào)總行備案。清算機(jī)構(gòu)代碼的增減
變更統(tǒng)一由總行管理。
第五條 中國(guó)建設(shè)銀行向委托行有償提供清算點(diǎn)運(yùn)行軟件、安全卡、IC卡和相關(guān)安裝操作手冊(cè),并負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)操作人員的入網(wǎng)培訓(xùn)及日常指導(dǎo)等。
第六條 委托行必須在中國(guó)建設(shè)銀行清算中心(組)開設(shè)“同業(yè)存放款項(xiàng)戶”和“電子匯劃戶”。在同業(yè)存放款項(xiàng)戶保持一定余額用于匯劃,該賬戶余額不得低于匯出資金額;當(dāng)余額不足時(shí),將自行中止匯劃業(yè)務(wù),直至余額補(bǔ)足。
第七條 中國(guó)建設(shè)銀行對(duì)“同業(yè)存放款項(xiàng)戶”,按人民銀行規(guī)定的同業(yè)存款掛牌利率向委托行按季計(jì)付利息。
第八條 清算中心(組)設(shè)專人負(fù)責(zé)委托行的資金清算業(yè)務(wù),每日及時(shí)核對(duì)匯劃信息的收、發(fā)情況,按時(shí)向委托行提供同業(yè)存放項(xiàng)賬戶滿頁(yè)副本明細(xì)賬頁(yè);年終時(shí)提供剩余副本明細(xì)賬頁(yè),并隨時(shí)監(jiān)控其運(yùn)行情況,定期做出評(píng)估并報(bào)告行領(lǐng)導(dǎo)及上級(jí)清算中心。
第九條 安全卡和IC卡視同于重要控制物品,必須指定專人保管,嚴(yán)防丟失和被盜。
第十條 安全卡,IC卡的發(fā)放、領(lǐng)用、保管及銷毀,要做到
手續(xù)嚴(yán)密,確保安全。
第十一條 有關(guān)密押器使用和管理執(zhí)行會(huì)計(jì)部發(fā)布的密押器管理辦法和操作規(guī)程。
第十二條 中國(guó)建設(shè)銀行按人民銀行規(guī)定向委托行收取結(jié)算費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用,其他費(fèi)用根據(jù)雙方協(xié)議收取。
第十三條 中國(guó)建設(shè)銀行的各級(jí)清算中心(組)都有責(zé)任依據(jù)有關(guān)規(guī)定,進(jìn)行代理清算業(yè)務(wù)的營(yíng)銷工作,發(fā)展、推薦委托行。
第十四條 對(duì)外國(guó)銀行在中國(guó)的分行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)等的異地資金清算代理業(yè)務(wù)可以參照本《規(guī)定》執(zhí)行。
第十五條 本《規(guī)定》由總行負(fù)責(zé)解釋。
第十六條 本《規(guī)定》自一九九九年九月一日起實(shí)施。
附件: 代理異地資金清算協(xié)議
甲方: (金融機(jī)構(gòu)名)
乙方:中國(guó)建設(shè)銀行××分行
甲乙雙方經(jīng)協(xié)商,達(dá)到如下協(xié)議:
第一條 甲方委托乙方直接代理甲方異地資金匯劃及其資金清算業(yè)務(wù)。乙方接受甲方委托在其資金清算系統(tǒng)內(nèi)承辦甲方的異地資金匯劃及其清算業(yè)務(wù)。
第二條 代理異地資金清算業(yè)務(wù)的范圍包括:異地資金匯劃及其資金清算,查詢查復(fù)。
第三條 甲方及其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與乙方資金清算系統(tǒng)的接口和業(yè)務(wù)收發(fā)方式均(選擇其中一種):
1.集中方式:甲方代表其所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一設(shè)置一個(gè)集中清算點(diǎn),并連接到乙方資金清算中心(組)。甲方所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)異地資金匯劃業(yè)務(wù)及查詢查復(fù)業(yè)務(wù)統(tǒng)一由集中清算點(diǎn)發(fā)送與接收。
2.分散方式:甲方及其所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分別設(shè)立清算點(diǎn),各清算點(diǎn)直接與乙方資金清算中心(組)連接,分別發(fā)送電子匯劃業(yè)務(wù)及查詢查復(fù)業(yè)務(wù)。
第四條 甲方及其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在乙方清算系統(tǒng)的賬戶設(shè)置方式分為:
1.集中方式:委托行在代理行資金清算中心開設(shè)一個(gè)同業(yè)存放款項(xiàng)戶,其所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)信息均通過委托行集中清算點(diǎn)與代理行清算系統(tǒng)交換,匯出、匯入款項(xiàng)均通過該賬戶予以清算。
2.分散方式:委托行及其所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分別設(shè)立應(yīng)用終端與代理行清算系統(tǒng)交換業(yè)務(wù)信息,各自開設(shè)同業(yè)存放款項(xiàng)戶,并通過該賬戶進(jìn)行匯劃資金清算,或者委托行及其所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置一個(gè)同業(yè)存放款項(xiàng)戶,所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)出的異地結(jié)算業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的匯差均使用該賬戶清算。
第五條 乙方資金清算中心每日依據(jù)甲方在資金清算系統(tǒng)上發(fā)送的電子匯劃業(yè)務(wù),直接在甲方同業(yè)存放款項(xiàng)戶清算資金。
第六條 甲方在乙方資金清算中心開立的同業(yè)存放款項(xiàng)戶應(yīng)確保有足夠的資金用于發(fā)送電子匯劃業(yè)務(wù)。甲方應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控本行清算資金情況,避免發(fā)生匯出資金大于同業(yè)存放款項(xiàng)戶資金余額的情況。
第七條 當(dāng)出現(xiàn)甲方匯出資金大于同業(yè)存放款項(xiàng)戶資金余額情況時(shí),清算系統(tǒng)自動(dòng)中止匯出業(yè)務(wù),由此引起的一切法律后果由甲方承擔(dān)。
第八條 除因不可抗力及乙方所不能控制因素導(dǎo)致系統(tǒng)中斷,乙方保證甲方發(fā)往異地的匯劃信息及時(shí)到達(dá)甲方指定的匯入地。當(dāng)清算系統(tǒng)出現(xiàn)故障,導(dǎo)致發(fā)送電子匯劃業(yè)務(wù)不能正常開展時(shí),雙方應(yīng)立即聯(lián)系,盡快解決。
第九條 資金清算系統(tǒng)因不可抗力及通訊故障等乙方所不能控制的因素導(dǎo)致系統(tǒng)中斷或不能正常開展業(yè)務(wù)時(shí),乙方應(yīng)當(dāng)免責(zé)。
第十條 甲方開戶時(shí),應(yīng)預(yù)留印鑒卡片。匯劃信息發(fā)出次日,甲方應(yīng)將匯劃憑證加蓋預(yù)留印鑒后,送交乙方。
第十一條 乙方按時(shí)向甲方提供同業(yè)存放款項(xiàng)賬戶滿頁(yè)副本明細(xì)賬頁(yè);年終時(shí)提供剩余副本明細(xì)賬頁(yè)。
第十二條 乙方按人民銀行規(guī)定的同業(yè)存款掛牌利率按季結(jié)計(jì)利息。
第十三條 以《支付結(jié)算辦法》及人民銀行電子聯(lián)行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ),經(jīng)雙方協(xié)商確定具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),按月結(jié)算。
第十四條 甲方遵守乙方系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間。
第十五條 乙方向甲方有償提供辦理異地資金匯劃業(yè)務(wù)的清算點(diǎn)軟件、安全卡、IC卡及有關(guān)操作手冊(cè),對(duì)甲方有關(guān)人員進(jìn)行入網(wǎng)業(yè)務(wù)培訓(xùn),并負(fù)責(zé)今后運(yùn)行過程中該軟件的維護(hù)、升級(jí)以及升級(jí)后的培訓(xùn)工作。甲方有關(guān)操作人員應(yīng)按乙方要求嚴(yán)格操作。
第十六條 甲方在協(xié)議簽定后 日內(nèi),按照《操作手冊(cè)》要求配置運(yùn)行主機(jī)及配套的相關(guān)設(shè)備,裝入操作軟件和應(yīng)用軟件,并完成清算點(diǎn)與清算中心之間的通訊網(wǎng)絡(luò)建設(shè),以及今后運(yùn)行過程中該套硬件設(shè)備及通訊網(wǎng)絡(luò)的維護(hù)、升級(jí)工作,確保軟件運(yùn)行環(huán)境良好,清算點(diǎn)與清算中心(組)線路連接通暢。
第十七條 甲乙雙方必須以在清算點(diǎn)軟件中設(shè)置數(shù)字簽名的方式確認(rèn)雙方收發(fā)業(yè)務(wù)的有效性。甲方必須對(duì)匯劃信息的正確性、合法性負(fù)責(zé)。
第十八條 乙方負(fù)責(zé)甲方清算點(diǎn)安全控制系統(tǒng)的安裝及安全卡、IC卡的發(fā)放,甲方應(yīng)妥善保管使用安全卡、IC卡,一旦出現(xiàn)丟失,應(yīng)及時(shí)向乙方掛失,掛失生效前的經(jīng)濟(jì)損失由甲方承擔(dān)。
第十九條 在日間,甲方可隨時(shí)查看清算點(diǎn)的匯劃發(fā)送和賬戶余額情況。
第二十條 甲方保證在任何情況下遵守《中國(guó)建設(shè)銀行代理其他商業(yè)銀行異地資金清算業(yè)務(wù)章程》。
第二十一條 甲乙雙方有責(zé)任就協(xié)議內(nèi)容、條款對(duì)第三方保守秘密。甲方對(duì)乙方提供的辦理異地資金匯劃業(yè)務(wù)的清算點(diǎn)軟件及有關(guān)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)應(yīng)保守秘密,未經(jīng)乙方同意不得泄露給第三方。
第二十二條 協(xié)議有效期為一年,期滿后可續(xù)簽。
第二十三條 甲、乙雙方在履行本協(xié)議過程中發(fā)生爭(zhēng)議時(shí),可以通過協(xié)商解決,也可直接向乙方所在地的人民法院
起訴。在協(xié)商或訴訟期間,本協(xié)議不涉及爭(zhēng)議部分的條款,雙方仍須履行。
第二十四條 本協(xié)議適用于中華人民共和國(guó)有關(guān)法律,未盡事宜除甲方、乙方另有約定外,依據(jù)慚方業(yè)務(wù)規(guī)定和有關(guān)金融業(yè)務(wù)管理辦法辦理。
第二十五條 本協(xié)議一式兩份,雙方各執(zhí)一份。
第二十六條 本協(xié)議在甲、乙雙方
簽字并加蓋公章之日起生效。
甲方:(金融機(jī)構(gòu)名) 乙方:中國(guó)建設(shè)銀行×× 分行
(公章) (公章)
法定代表人(或其授權(quán)代理人): 授權(quán)代理人:
(簽字) (簽字)
法定地址: 法定地址:
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