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寧波
最高人民法院關(guān)于保險(xiǎn)公司與長(zhǎng)城公司的保險(xiǎn)合同的效力及保險(xiǎn)公司是否應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任問題的函
國(guó)務(wù)院秘書二局：
根據(jù)你局提供的有關(guān)材料，提出以下意見：
保險(xiǎn)公司與長(zhǎng)城公司（包括其分公司，下同）簽訂的保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)范圍，包括投保人因技術(shù)開發(fā)與合作者簽訂的合同金額及投資項(xiàng)目。由于長(zhǎng)城公司違反國(guó)家的規(guī)定，其籌集資金的行為是非法的，因而根據(jù)《民法通則》第五十八條第一款第（五）項(xiàng)之規(guī)定，可以認(rèn)定保險(xiǎn)合同無效。
在長(zhǎng)城公司違法籌集資金的活動(dòng)中，分別向十余家保險(xiǎn)公司投了保險(xiǎn)。有的保險(xiǎn)公司和長(zhǎng)城公司及其分支機(jī)構(gòu)聯(lián)合制作《技術(shù)開發(fā)合作保險(xiǎn)協(xié)議》發(fā)給投資人；有的甚至直接在《技術(shù)開發(fā)合同書》上蓋章承保。有的保險(xiǎn)公司，則按長(zhǎng)城公司集資的總額的比例收取了保險(xiǎn)費(fèi)。可見，長(zhǎng)城公司的投資人在保險(xiǎn)公司與長(zhǎng)城公司的保險(xiǎn)合同中是被保險(xiǎn)人。鑒于以上實(shí)際情況，根據(jù)《民法通則》的“過錯(cuò)責(zé)任原則”，長(zhǎng)城公司違法集資，對(duì)保險(xiǎn)合同無效應(yīng)當(dāng)承擔(dān)主要過錯(cuò)責(zé)任；保險(xiǎn)公司作為國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)知道或應(yīng)當(dāng)知道長(zhǎng)城公司的集資是非法的，但仍予以承保，因此，對(duì)保險(xiǎn)合同無效亦應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的過錯(cuò)責(zé)任。至于具體責(zé)任如何承擔(dān)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《經(jīng)濟(jì)合同法》關(guān)于無效合同的處理原則進(jìn)行。首先應(yīng)由長(zhǎng)城公司根據(jù)其現(xiàn)有資產(chǎn)，按投資比例負(fù)責(zé)清退投資人的投資本金；保險(xiǎn)公司除應(yīng)返還收取的保險(xiǎn)費(fèi)外，還要承擔(dān)長(zhǎng)城公司退還投資人投資本金的不足部分；至于投資人的資金利息，由于集資違法，且年利率高達(dá)百分之二十四，明顯地違反了國(guó)家金融法規(guī)的規(guī)定，依法不予保護(hù)，因此，利息損失可由投資人自行承擔(dān)。
以上意見供參考。
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