總則

　第一條　為規(guī)范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的備案管理，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，制定本辦法。

　第二條　在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司（以下簡稱保險(xiǎn)公司）自行開發(fā)設(shè)計(jì)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品（以下簡稱產(chǎn)品），應(yīng)依本辦法報(bào)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）備案。
　　產(chǎn)品未依本辦法報(bào)中國保監(jiān)會備案的，不得銷售。

　　　　　　　　　　　 精算責(zé)任人、法律責(zé)任人

　第三條　保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)指定一名精算責(zé)任人、一名法律責(zé)任人，分別對其報(bào)備產(chǎn)品的精算和法律方面問題負(fù)責(zé)。

　第四條　保險(xiǎn)公司指定的精算責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
　　（一）在中華人民共和國境內(nèi)有住所；
　　（二）具有中國精算師資格；
　　（三）有三年以精算從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；
　　（四）未受過刑事處罰；
　　（五）在執(zhí)業(yè)中，沒有故意欺騙行為。

　第五條　保險(xiǎn)公司指定的法律責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
　　（一）在中華人民共和國境內(nèi)有住所；
　　（二）法律專業(yè)本科以上學(xué)歷或具有中國律師資格；
　　（三）有三年以上國內(nèi)保險(xiǎn)或者法律從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；
　　（四）未受過刑事處罰。
　　（五）在執(zhí)業(yè)中，沒有故意欺騙行為。

　第六條　精算責(zé)任人應(yīng)當(dāng)恪盡職守，確保保險(xiǎn)公司報(bào)備產(chǎn)品的精算基礎(chǔ)、精算方法和精算公式符合精算原理、中國保監(jiān)會的規(guī)定和精算標(biāo)準(zhǔn)，精算結(jié)果準(zhǔn)確、合理，并出具精算聲明書。

　第七條　法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)恪盡職守，確保保險(xiǎn)公司報(bào)備產(chǎn)品不違反法律、法規(guī)和中國保監(jiān)會的規(guī)定，不損害投保人、被保險(xiǎn)人、受益人和社會公眾利益，合同要素完備，條款文字準(zhǔn)確，并出具法律聲明書。

　第八條　保險(xiǎn)公司委托的精算責(zé)任人、法律責(zé)任人經(jīng)中國保監(jiān)會審查認(rèn)可后，中國保監(jiān)會接受其出具的精算聲明書、法律聲明書。

　　　　　　　　　　　　　　　報(bào)備產(chǎn)品

　第九條　保險(xiǎn)公司報(bào)備產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)送下列材料：
　　（一）《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品備案表》一式兩份，加蓋保險(xiǎn)公司公章，其格式由中國保監(jiān)會統(tǒng)一制定；
　　（二）條款、費(fèi)率、現(xiàn)金價(jià)值表（示例）；
　　（三）宣傳材料；
　　（四）精算說明，包括精算基礎(chǔ)、精算方法和精算公式等；
　　（五）精算責(zé)任人出具的精算聲明書；
　　（六）法律責(zé)任人出具的法律聲明書；
　　（七）中國保監(jiān)會要求提供的其他材料。

　第十條　保險(xiǎn)公司產(chǎn)品報(bào)備材料完整且裝訂整齊的，中國保監(jiān)會于收到報(bào)備材料之日起十個(gè)工作日內(nèi)在《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品備案表》上蓋章，一份存底，一份退還給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司收到退還報(bào)備材料后可開始銷售。中國保監(jiān)會提出異議的，保險(xiǎn)公司應(yīng)說明情況或進(jìn)行修改，未取得中國保監(jiān)會同意前不得銷售。

　第十一條　保險(xiǎn)公司報(bào)備的產(chǎn)品與現(xiàn)行法律、法規(guī)或中國保監(jiān)會規(guī)章及規(guī)范性文件相抵觸或顯失公平的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，中國保監(jiān)會可以要求保險(xiǎn)公司停止銷售，修改后重新報(bào)備。

　　　　　　　　　　　　　　　　罰則

　第十二條　精算責(zé)任人或法律責(zé)任人由于失職，致使其出具精算聲明書或法律聲明書的產(chǎn)品三次出現(xiàn)違反本辦法第六條、第七條要求情形，并且第一次與第三次時(shí)間間隔不足二年的，中國保監(jiān)會二年內(nèi)不再接受其出具的精算聲明書或法律聲明書。

　第十三條　同一產(chǎn)品三次出現(xiàn)違反本辦法第六條、第七條要求情形的，中國保監(jiān)會一年內(nèi)不再接受該產(chǎn)品的報(bào)備。

　第十四條　保險(xiǎn)公司報(bào)備的產(chǎn)品一年之內(nèi)六次出現(xiàn)違反本辦法第六條、第七條要求情形的，中國保監(jiān)會可以決定對該公司報(bào)備的產(chǎn)品內(nèi)容進(jìn)行審查，并不受本辦法第十條的時(shí)間限制。

　第十五條　保險(xiǎn)公司未依法本辦法將產(chǎn)品報(bào)備即行銷售的，中國保監(jiān)會將根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百三十九條的規(guī)定，處以一萬元以上十萬元以上罰款。

　　　　　　　　　　　　　　　　附則

　第十六條　外國保險(xiǎn)公司在中國境內(nèi)設(shè)立的分公司，經(jīng)其總公司授權(quán)后，所開發(fā)產(chǎn)品的備案管理適用本辦法。

　第十七條　本辦法實(shí)施前已備案的產(chǎn)品可以繼續(xù)使用，但其任何修改均應(yīng)依本辦法報(bào)中國保監(jiān)會備案。

　第十八條　本辦法的解釋權(quán)屬于中國保監(jiān)會。

　第十九條　本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

　附件：１、精算聲明書

　附件一：　　　　　　　　　 精算聲明書

　附件二：　　　　　　　　　 法律聲明書

　附件三：　　　　　　　 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品備案表

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│ 報(bào)備單位 │　　　　　　　　　　　│ 報(bào)備時(shí)間 │　　　　　　　　　　│
├─────┼───────────┼─────┼──────────┤
│ 產(chǎn)品名稱 │　　　　　　　　　　　│ 開辦區(qū)域 │　　　　　　　　　　│
├─────┼───────────┴─────┴──────────┤
│ 產(chǎn)品類別 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
├─────┼───────────┬─────┬──────────┤
│精算責(zé)任人│　　　　　　　　　　　│法律責(zé)任人│　　　　　　　　　　│
├──┬──┴───────────┴─────┴──────────┤
│ 保 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│ 險(xiǎn) │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│ 責(zé) │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│ 任 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
├──┼───────────────────────────────┤
│ 責(zé) │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│ 任 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│ 免 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│ 除 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
├──┴──┬───────────┬─────┬──────────┤
│ 預(yù)定利率 │　　　　　　　　　　　│預(yù)定死亡率│　　　　　　　　　　│
├──┬──┴───────────┴─────┴──────────┤
│ 預(yù) │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│ 定 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│ 費(fèi) │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│ 用 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│ 率 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
├──┴──────┬───────┬─────────┬──────┤
│　　 保險(xiǎn)公司　　 │　　　　　　　│　 保監(jiān)會備案號　 │　　　　　　│
│　　 報(bào)備文號　　 │　　　　　　　│　　　　　　　　　│　　　　　　│
├──┬──────┴───────┼──┬──────┴──────┤
│ 保 │　　　　　　　　　　　　　　│ 保 │　　　　　　　　　　　　　│
│ 險(xiǎn) │　　　　　　　　　　　　　　│ 監(jiān) │　　　　　　　　　　　　　│
│ 公 │　　　　　　　　　　　　　　│ 會 │　　　　　　　　　　　　　│
│ 司 │　　　　　　　　　　　　　　│ 印 │　　　　　　　　　　　　　│
│ 印 │　　　　　　　　　　　　　　│ 章 │　　　　　　　　　　　　　│
│ 章 │　　　　　　　　　　　　　　│　　│　　　　　　　　　　　　　│
│　　│　　　　　　　年　　月　　日│　　│　　　　　　年　　月　　日│
└──┴──────────────┴──┴─────────────┘

┌─────┬────────────┬─────┬─────────┐
│ 報(bào)備單位 │　　　　　　　　　　　　│ 報(bào)備時(shí)間 │　　　　　　　　　│
├─────┼────────────┼─────┼─────────┤
│ 產(chǎn)品名稱 │　　　　　　　　　　　　│ 開辦區(qū)域 │　　　　　　　　　│
├─────┼────────────┴─────┴─────────┤
│ 產(chǎn)品類別 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
├─────┼────────────┬─────┬─────────┤
│精算責(zé)任人│　　　　　　　　　　　　│法律責(zé)任人│　　　　　　　　　│
├──┬──┴────────────┴─────┴─────────┤
│ 保 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│ 險(xiǎn) │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│ 責(zé) │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│ 任 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
├──┼───────────────────────────────┤
│ 責(zé) │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│ 任 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│ 免 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│ 除 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
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│　　　保險(xiǎn)公司　　　│　　　　　　　│　 保監(jiān)會備案號　 │　　　　　│
│　　　報(bào)備文號　　　│　　　　　　　│　　　　　　　　　│　　　　　│
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│ 保 │　　　　　　　　　　　　　　　│ 保 │　　　　　　　　　　　　│
│ 險(xiǎn) │　　　　　　　　　　　　　　　│ 監(jiān) │　　　　　　　　　　　　│
│ 公 │　　　　　　　　　　　　　　　│ 會 │　　　　　　　　　　　　│
│ 司 │　　　　　　　　　　　　　　　│ 印 │　　　　　　　　　　　　│
│ 印 │　　　　　　　　　　　　　　　│ 章 │　　　　　　　　　　　　│
│ 章 │　　　　　　　　　　　　　　　│　　│　　　　　　　　　　　　│
│　　│　　　　　　　　年　　月　　日│　　│　　　　　年　　月　　日│
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