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寧波
掛失銀行卡占有別人財務應如何定性
人民法院報2005年3月2日B4版刊登了王永偉同志的《本案應定詐騙還是盜竊？》 （以下簡稱《王文》）的文章：2004年4月，潘某將其身份證借給未成年人李某，李某冒用潘某的名字進入一家公司工作，公司還用這張身份證給李某辦理了銀行卡發放工資。11月，潘某瞞著李某到銀行將該卡掛失，并重新辦理了一張銀行卡后將卡上5290元存款占為己有。《王文》認為：潘某的行為構成盜竊罪。本案中該信用卡上的5290元工資的所有權是李某的，對李某而言，潘某的行為（掛失、補辦信用卡，并將信用卡上的錢取走）他是不知情的，潘某采取的是秘密竊取的手段，被害人李某沒有“自愿地”交出財物，潘某欺騙的是銀行，實質上是為實施盜竊行為所采用的一種手段和方法。對此，筆者不敢茍同。
筆者認為，潘某的行為構成詐騙罪。詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取數額較大的公私財物的行為。
首先，本案中銀行是該存款的實際控制、占有者。本案侵犯的客體是公私財物的所有權，所有權包括占有、使用、收益、處分等權能。公司為李某辦理了銀行卡發放工資，將工資直接支付到李某的銀行卡上，這樣就在李某與銀行之間形成一種儲蓄合同關系，李某憑銀行卡享有請求銀行支付存款及其利息的權利，銀行則享有占有、使用、收益該存款的權利，同時承擔保管及應李某的要求支付該存款及其利息的義務。即存款人將錢存入銀行后就失去了原物的所有權而獲得了債權，銀行是存款的實際控制、占有及保管者。
其次，潘某主要是以欺騙的手段從銀行取得財物的。區分詐騙罪與盜竊罪的關鍵在于認定行為人主要采取什么手段從財物所有人、管理人、持有人的控制之下取得財物的。如果欺騙的手段是對被害人產生心理影響而使被害人仿佛是自愿地交出財物的，以詐騙罪論處；如果是從被害人控制之下秘密地竊取財物，則應以盜竊罪論處。
本案中潘某主要是對實際控制、占有存款的銀行隱瞞了記名為“潘某”的銀行卡實際為李某所有，且捏造該卡已遺失的事實而申請辦理掛失手續，騙取了銀行的信任，使銀行為潘某辦理了銀行卡掛失及補辦手續，從而使潘某取得了李某的5290元存款。欺騙銀行實質上是潘某取得存款的主要手段，而不是實施盜竊的一種手段和方法。即使李某及時發現了潘某的詐騙行為，李某也只能采取證明的手段向銀行揭露其詐騙行為，阻止銀行為潘某補辦銀行卡并使潘某占有該存款。
綜上所述，潘某的行為客觀上更符合詐騙罪的構成。
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簡介:
宋愛勇，現任貴州尊達律師事務所專職律師，從業7年有余，執業以來專注于處理各種民商事法律案件，現已達360多件，聯系電話：18089697187，微信號：15285637187。 宋愛勇律師獲得雙學士學位（法學及金屬材料工程學士），并在2014年獲取國家司法考試A證，從事法律事務至今，積累大量實戰經驗，執業期間也多次參與離婚案的調解。 擅長領域：本人專業處理離婚、合同、借款、工傷、交通事故、建設工程、勞動爭議等案件。 代表案例； ? 1.?中國某某工程第二建設有限公司與某某醫院建設工程施工合同糾紛案件，經過代理，在半年內就為當事人索回了320萬的工程款； 2.?馮某與蔡某,仁懷市城市開發建設投資經營有限責任公司,史某等勞務合同糾紛一案經過我們處理后，為當事人爭取到了將近19萬的工程款； 3.?浙江某裝飾工程有限公司與遵義某置業投資有限公司，裝修工程案件，為當事人爭取到了80萬的工程款； 4.?王某與遵義某房地產開發有限公司等人建設施工合同糾紛案，為王某爭取到17萬元的工程款； 5.?赤水市XX公司與貴州XX公司合同糾紛，為我的當事人貴州XX公司索回了1600萬元的合同款及32萬元的違約金
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