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貸款詐騙罪與貸款糾紛的區(qū)別

來源: 律霸網(wǎng)整理?寧司 · 2020-07-20 · 272人看過

貸款詐騙罪與貸款糾紛有著本質(zhì)的區(qū)別,但對于一般的人士來說確實有較模糊的一面。與貸款詐騙罪相似,貸款糾紛也往往采取一些虛假的財務(wù)報表、資產(chǎn)證明、擔(dān)保物品來獲取銀行的信任以便取得貸款,從這一點上兩者沒有完全本質(zhì)的區(qū)別。
貸款詐騙罪與貸款糾紛最大的區(qū)別在于貸款詐騙罪有主觀非法占有的目的,而貸款最不具有這一目的,這是兩者最主要的區(qū)別。只要行為人獲取貸款有非法占有的目的,按照刑法規(guī)定的精神就應(yīng)該構(gòu)成貸款詐騙罪,否則只能是貸款糾紛。
由于主觀的非法目的只是人的主觀想法一般外人無法得知,這就為明確的區(qū)別兩者帶來了困難。為此最高人民法院印發(fā)了《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀(jì)要》,其中指出如果有下列情形之一的可以認(rèn)定為非法占有為目的:
1
、明知沒有歸還能力而大量騙取資金的;
2
、非法獲取資金后逃跑的;
3
、肆意揮霍騙取資金的;
4
、使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動的;
5
、抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn),以逃避返還資金的;
6
、隱匿、銷毀賬目,或者搞假破產(chǎn)、假倒閉,以逃避返還資金的;
7
、其他非法占有資金、拒不返還的行為。
但是,在處理具體案件的時候,對于有證據(jù)證明行為人不具有非法占有目的的,不能單純以財產(chǎn)不能歸還就按金融詐騙罪處罰。
除了上述參考的內(nèi)容可以認(rèn)定非法占有目的外,還可以從下面的幾個方面來加以認(rèn)定:
1
、看行為人的還款態(tài)度;
2
、看行為人的貸款后的用途;
3
、要分析造成貸款不能償還的根本原因。

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四川警察學(xué)院法學(xué)學(xué)士,西南政法大學(xué)法律碩士,曾是重慶市某檢察院檢察官,從事長達(dá)五年的各類刑事案件審查辦理。熟悉刑案的辦理流程、各個階段的辦理期限、具體事項。先后在四川君合律師事務(wù)所、四川德卓律師事務(wù)所從事訴訟、非訴相關(guān)法律工作。致力于成為一名有專業(yè)價值、讓客戶信任滿意、堅持法律信仰的律師。

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