【基本案情】L某與X某原系同鄉(xiāng)，經(jīng)他人介紹于2020年11月16日互加微信相識(shí)。不久后，X某多次以自己經(jīng)營(yíng)的門店需要資金周轉(zhuǎn)為由向L某借款。2020年12月7日-2021年1月6日間，X某從L某處共借得本金102000元。2020年12月15日與12月18日，X某分別償還L某借款1000元和2000元，合計(jì)3000元。2021年1月14日，L某的母親得知X某從L某處借款的事情后遂要求X某補(bǔ)寫借條并將其身份證正反面照片傳送至L某母親的微信上。當(dāng)日，X某通過(guò)微信將其身份證正反面照片傳給L某的母親，并將借條拍照通過(guò)傳給L某的母親。借條載明“X某于二〇二〇年十二月七日至二〇二一年一月六日以資金周轉(zhuǎn)不開向L某借款九萬(wàn)九仟元以支付寶形式收到，承諾在2021年過(guò)年前先還款1萬(wàn)元，剩下欠款與父母協(xié)商再歸還。”截至2021年除夕（公歷2021年2月11日），X某仍未向L某償還借款本金1萬(wàn)元。

【審理情況】2021年3月19日，L某訴至法院，請(qǐng)求判令被告X某償還借款本金及逾期利息。2021年10月8日，受訴法院開庭審理此案。庭審中，L某提供如下證據(jù)：1.借條照片打印件（證明目的：X某于2021年1月14日出具借條，借條載明借款本金99000元，X某承諾在2021年過(guò)年前即2021年2月11日前先償還借款1萬(wàn)元；2.X某支付寶賬號(hào)首頁(yè)截圖、支付寶賬單截圖打印件（證明目的：2020年12月7日-2021年1月6日間，X某從L某處借款102000元，僅向L某償還借款3000元，尚欠99000元）；3.X某微信賬號(hào)首頁(yè)截圖、與L某微信聊天截圖打印件（證明目的：X某與L某達(dá)成借款合意的具體過(guò)程）。當(dāng)日，受訴法院作出判決：被告X某于本判決生效后十日內(nèi)歸還原告L某借款本金99000元，同時(shí)承擔(dān)按年利率3.85%計(jì)算的利息（其中10000元自2021年2月12日起計(jì)算，89000元自2021年3月19日計(jì)算）。

【律師分析】關(guān)于出借人向人民法院提起民間借貸訴訟時(shí)應(yīng)當(dāng)提交哪些證據(jù)證實(shí)借貸法律關(guān)系存在的問(wèn)題，筆者已在其他有關(guān)民間借貸糾紛案例分析中作出過(guò)闡述，本文不再贅述。本案中，相關(guān)證據(jù)足以證實(shí)L某與X某之間的民間借貸法律關(guān)系真實(shí)存在。本案的焦點(diǎn)在于出借人如何向借款人主張逾期還款利息。從X某出具的借條內(nèi)容來(lái)看，X某就全部借款中的10000元作出了明確承諾——至遲應(yīng)于2021年2月11日償還。但是，對(duì)于剩余89000元的借款應(yīng)于何時(shí)償還，借貸雙方并未有明確約定。因此，本案中涉及逾期還款利息的計(jì)算需要分兩部分對(duì)待，即借款10000元的逾期還款利息和借款89000元的逾期還款利息。

一、關(guān)于借款10000元的逾期還款利息。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（法釋〔2015〕18號(hào)）第二十八條第二款第一項(xiàng)之規(guī)定，既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起參照當(dāng)時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的利息承擔(dān)逾期還款違約責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。本案中，借款人X某出具借條給出借人L某，視為雙方對(duì)借款10000元的借期有明確約定，但雙方并未約定借期內(nèi)利率及逾期利率，借款人按照逾期還款之日（2021年2月12日）所屬期內(nèi)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（3.85%）標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算逾期還款利息于法有據(jù)。

二、關(guān)于借款89000元的逾期還款利息。根據(jù)《民法典》第五百一十一條第四項(xiàng)之規(guī)定，履行期限不明確的，債務(wù)人可以隨時(shí)履行，債權(quán)人也可以隨時(shí)請(qǐng)求履行，但是應(yīng)當(dāng)給對(duì)方必要的準(zhǔn)備時(shí)間。本案中，出借人L某于2021年3月19日提起訴訟，可以認(rèn)定L某有權(quán)主張X某自2021年3月19日起至實(shí)際清償之日止的逾期還款利息。關(guān)于利率標(biāo)準(zhǔn)，最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（法釋〔2015〕18號(hào)）第三十一條第二款規(guī)定，2020年8月20日之后新受理的一審民間借貸案件，借貸合同成立于2020年8月20日之前，當(dāng)事人請(qǐng)求適用當(dāng)時(shí)的司法解釋計(jì)算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院應(yīng)予支持；對(duì)于自2020年8月20日到借款返還之日的利息部分，適用起訴時(shí)本規(guī)定的利率保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。在出借人L某起訴時(shí)（2021年3月19日）所屬期內(nèi)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為3.85%，故其主張自2021年3月19日至實(shí)際清償日止部分的利率以前述標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算逾期還款利息亦于法有據(jù)。

筆者需要在此特別提醒一下出借人，出借資金時(shí)務(wù)必核實(shí)借款人的身份信息，留存借款人的身份證復(fù)印件為宜。否則，出借人在遇到民間借貸糾紛后，很難確認(rèn)被告主體是否適格，這也將為出借人無(wú)法主張債權(quán)埋下隱患。

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作者：楊權(quán)法律師

編輯：律霸小編

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