借貸這一詞我相信在大家的生活中并不陌生。房產(chǎn)，車(chē)產(chǎn)，甚至是手機(jī)都有存在著借貸一詞的說(shuō)法。有借貸，當(dāng)然也會(huì)有接待利率上限，那么大家對(duì)于這樣的問(wèn)題大家了解了多少呢?關(guān)于民間借貸利率上限的問(wèn)題今天就由律霸小編為大家講解一下

一、民間借貸

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸.民間借貸是一種直接融資渠道和投資渠道，是民間金融的一種形式。民間借貸作為一種資源豐富、操作簡(jiǎn)捷靈便的融資手段，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的今天，一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。民間借款包括民營(yíng)銀行、小額貸款、第三方理財(cái)、民間借貸連鎖、擔(dān)保、私募基金、銀企對(duì)接平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)借貸、金融超市等金融形式，其相對(duì)于銀行貸款具有靈活、簡(jiǎn)便、快速、收益率高等幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，全國(guó)首部金融地方性法規(guī)《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》及《實(shí)施細(xì)則》將于2014年3月1號(hào)正式實(shí)施，目前正在公開(kāi)向社會(huì)征求意見(jiàn)。

二、民間借貸利率上限取決于什么？

民間借貸利率水平主要取決于民間金融市場(chǎng)資金可得性、借款人與放款人之間的社會(huì)關(guān)系、正規(guī)金融市場(chǎng)資金可得性、借款額度、資產(chǎn)保障程度、借款用途和地區(qū)差別等。具體如下：

1、央行基準(zhǔn)利率。

一般而言，央行基準(zhǔn)利率是個(gè)市場(chǎng)化利率，能夠反映市場(chǎng)供求關(guān)系，對(duì)市場(chǎng)傳遞信息，即央行基準(zhǔn)利率與民間貸款利率具有正相關(guān)。如信貸政策比較寬松時(shí)，流動(dòng)性較為充裕，民間借貸需求下降，民間借貸利率下行;反之，信貸政策緊張時(shí)，流動(dòng)性偏緊，民間借貸需求上升，民間借貸利率上行。

2、地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡造成信息不對(duì)稱(chēng)，造成欠發(fā)達(dá)地區(qū)的民間借貸利率高于發(fā)達(dá)地區(qū)。隨著發(fā)達(dá)地區(qū)與欠發(fā)達(dá)地區(qū)信息交流不斷，兩者間利差空間會(huì)縮小，即民間借貸利率定價(jià)不會(huì)偏離市場(chǎng)規(guī)律的原則。

3、借款人的征信信息記錄。

《征信條例》實(shí)施后，利率市場(chǎng)化將圍繞優(yōu)質(zhì)客戶(hù)競(jìng)爭(zhēng)加劇，劣質(zhì)客戶(hù)為獲取信貸支持需付出較高成本。

4、民間借貸的用途。

一般而言，投資風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，生活消費(fèi)型借貸其投資風(fēng)險(xiǎn)小，收益低，故其利率水平也相應(yīng)低些;而生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資型借貸其投資風(fēng)險(xiǎn)大，收益高，故其利率水平也相應(yīng)高些。

5、民間借貸交易成本。

一般民間借貸交易成本包括內(nèi)生交易成本和外生交易成本，其中內(nèi)生交易成本是指由于存在道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇而產(chǎn)生的損失成本;外生交易成本是指借貸者與正規(guī)金融發(fā)生借貸關(guān)系必須付出的交通費(fèi)用、時(shí)間、精力成本。

6、民間借貸期限。

民間借貸利率與其借款期限一般呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，即借款期限越短，利率越高。由于民間借貸手續(xù)簡(jiǎn)單、融資速度快等特點(diǎn)，有些借款人為了短期籌集資金愿意承擔(dān)較高的借款利率。

三、民間借貸的特點(diǎn)

1、民間借貸是一種民事法律行為。借貸雙方通過(guò)簽訂書(shū)面借貸協(xié)議或達(dá)成口頭協(xié)議形成特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，從而產(chǎn)生相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。債權(quán)債務(wù)關(guān)系是中國(guó)民事法律關(guān)系的重要組成部分，這種關(guān)系一旦形成便受法律的保護(hù)。

2、民間借貸是出借人和借款人的合約行為。借貸雙方是否形成借貸關(guān)系以及借貸數(shù)額、借貸標(biāo)的、借貸期限等取決于借貸雙方的書(shū)面或口頭協(xié)議。只要協(xié)議內(nèi)容合法，都是允許的，受到法律的保護(hù)。

3、民間借貸關(guān)系成立的前提是借貸物的實(shí)際支付。借貸雙方間是否形成借貸關(guān)系，除對(duì)借款標(biāo)的、數(shù)額、償還期限等內(nèi)容意思表示一致外，還要求出借人將貨幣或其他有價(jià)證券交付給借款人，這樣借貸關(guān)系才算正式成立。

4、民間借貸的標(biāo)的物必須是屬于出借人個(gè)人所有或擁有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)。不屬于出借人或出借人沒(méi)有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)形成的借貸關(guān)系無(wú)效，不受法律的保護(hù)。

5、民間借貸可以有償，也可以無(wú)償，是否有償由借貸雙方約定。只有事先在書(shū)面或口頭協(xié)議中約定有償?shù)模鼋枞瞬拍芤蠼杩钊嗽谶€本時(shí)支付利息。

民間借貸利率相對(duì)是較高的，因此如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力無(wú)法支撐貸款的償還，那么大家一定要慎重的選擇。

民間借貸的利息由雙方約定，但超過(guò)同期銀行貸款利率四倍的，不受法律保護(hù)，也就是說(shuō)如果借錢(qián)的人不還錢(qián)，債權(quán)人起訴到法院，法院判決的話(huà)，只會(huì)按照同期銀行貸款利率的四倍判決利息，超出的不判，你的月息2分半是超過(guò)銀行同期貸款利率四倍的，所以法院只會(huì)在四倍以?xún)?nèi)判決利息，目前同期銀行貸款利率中長(zhǎng)期的年利率是5.6%,四倍是22.4%，只要是在這個(gè)范圍之內(nèi)，是受法律保護(hù)的。

小編在上文為您整理了民間借貸利率上限是取決于6個(gè)因素，民間借貸這樣的方式能夠讓借貸方更快的得到自己所想要的物品，但是也有一定的法律要求和約束，控制借貸方的償還日期以及金額，法律可以保護(hù)我們同樣也可以約束我們，在法律面前所有人都是平等的。更多相關(guān)知識(shí)您可以咨詢(xún)律霸石家莊律師。