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寧波
網上借貸合法嗎
網上借貸合法嗎？
1。網上借貸是一種民間借貸，是合法的。2網上借貸只是民間借貸的一種形式，即民間借貸以網上合同的形式簽訂借貸合同，并通過網絡履行提供貸款和還本付息的合同義務。最高人民法院關于民間借貸的規定第二十二條當事人通過網絡借貸平臺形成借貸關系，網絡借貸平臺的提供者僅提供媒體服務，人民法院不支持當事人的擔保責任請求。
網上貸款平臺提供者明確或者有其他證據證明其通過網頁、廣告等媒體為貸款提供擔保，貸款人要求網上貸款平臺提供者承擔擔保責任的，人民法院應當予以支持。
P2P網絡借貸呈現以下特點。第一，雙方的普遍性。如上所述，P2P網上借貸的雙方呈現出多對多的分散網格形式，對于非特定主體，參與者極其分散和廣泛。目前，借款人主要是個體工商戶和工薪階層，短期周轉需求占很大一部分。參與者的普遍性主要是因為他們的準入門檻低，參與方式靈活。只要借款人有良好的信用，即使缺乏抵押物，也能獲得貸款；即使投資者資金量小，對期限要求嚴格，也能找到匹配的借款人。而且每筆貸款可以有多個投資者；每個投資者可以投資多筆貸款。這使得具體業務形式更加分散，參與群體更加廣泛。第二，交易模式的靈活性和效率。其主要內容包括貸款金額、利息、期限、還款方式、擔保抵押方式和經營效率。在這個平臺上，借款人和投資者的需求是多樣化的，他們需要磨合和匹配。在這次磨合中，形成了多元化的產品特征（特別是利率市場化）和交易方式。此外，P2P網貸業務往往淡化繁瑣的層層審批模式。在合格信貸的情況下，程序簡單、直接、高效，以滿足借款人的資金需求。第三，風險和收益都很高。傳統金融機構普遍不接受P2P網上借貸平臺上的借款人。他們往往缺乏有效的擔保和抵押，對貸款產品的需求特點是個性化的。他們甚至可能是傳統金融機構篩選出來的“次貸客戶”，因此愿意承擔更高的利率獲得貸款。另一方面，P2P網貸平臺和投資者也面臨著缺乏高成本線下盡職調查或不夠詳細的問題。僅僅基于對網絡信息的匯總和分析，對信息的真實性和客戶的還款能力進行審計，仍然是一個巨大的挑戰和風險源。第四，利用互聯網技術。如上所述，在P2P網絡借貸中，其參與者極為廣泛，借貸關系密集而復雜。這種多對多的信息集成與審計在很大程度上依賴于互聯網技術。事實上，P2P網絡借貸的出現也得益于信息技術特別是信息集成技術和數據挖掘技術的發展。
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