保險銷售現場是否應與錄音錄像同步？

中國保監會近日發布的《保險銷售行為追溯管理暫行辦法》明確規定，保險公司和保險中介機構開展電話銷售業務，應當對電話全過程進行記錄和備份，并且不應逃避電話營銷系統向投保人銷售保險產品。

除電話營銷業務和互聯網保險業務外，壽險公司銷售保險產品符合向60歲以上（含60歲）投保人銷售壽險產品一年以上情形之一的，在征得投保人同意后，以現場同步錄音錄像的形式記錄銷售過程中的關鍵環節。

根據《辦法》，在實施現場同步錄音錄像過程中，錄音內容至少包括保險銷售從業人員出示有效身份證明；保險銷售從業人員出示保險提示、產品條款和免責條款的書面說明；保險銷售從業人員履行向投保人明確說明的義務，告知投保人所購買的產品是被保險的保險產品，以及銷售過程中的關鍵環節，如保險人名稱、保險責任、支付方式、支付金額、支付期限、保險責任等猶豫期后退保的期限和損失風險。

保險銷售行為的現場同步錄音、錄像應當符合相關業務規范的要求，視聽資料應當真實、完整、連續，能夠清晰地識別面部特征、談話內容、相關證件等，人員的文件和簽名。錄制后，不允許任何形式的編輯。

辦法明確，保險公司和保險中介機構要建立健全內部控制制度，對不按照本辦法規定實施銷售行為追溯管理的，追究其直接負責的主管人員和其他直接責任人員的責任。對未按照本辦法實施銷售活動追溯管理的保險公司和保險中介機構，中國保監會及其派出機構應當依法采取監管措施。中國保險監督管理委員會關于印發《保險銷售行為追溯管理暫行辦法》的通知（保監發〔2015〕81號）根據辦公廳《關于加強金融消費者權益保護的指導意見》印發根據國務院和有關法律法規，我們制定了《保險銷售行為追溯管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。現印發給您，并提出以下要求，請遵照執行。一是各保險公司和保險中介機構要高度重視，按照《辦法》要求，修訂管理制度，轉變業務體制，加強人員培訓，提供設備保障，從而保證保險銷售追溯管理的順利實施。各保監局要通過窗口指導、現場監督、現場檢查等方式，督促保險公司分支機構和保險中介機構落實《辦法》有關規定，并將落實情況納入對保險公司分支機構的分類監管。在落實《辦法》的基礎上，開展保險銷售行為追溯試點工作的保監會可以繼續對開展銷售行為追溯試點地區的保險品種和渠道實施追溯管理。三是中國保險業協會和中國保險信息技術管理有限公司要積極支持開展保險銷售行為追溯管理，做好相關合作。4正式實施后仍不符合要求的，立即停止相關保險業務。中國保監會2017年6月28日《保險銷售行為追溯管理暫行辦法》第一條為進一步規范保險銷售行為，維護保險消費者合法權益，為促進保險業持續健康發展，根據《保險法》和中國保監會的有關規定，制定本辦法。第二條本辦法所稱保險銷售追溯，是指保險公司、保險中介機構通過錄音錄像等技術手段，收集視聽資料和電子數據，對保險銷售過程中的關鍵環節進行記錄和保存的方式，實現銷售行為回放、重要信息查詢、問題責任確認。第三條本辦法所稱保險公司，是指經營人身保險業務和財產保險業務的保險公司，但專業自保公司除外。

本辦法所稱保險中介機構，是指專業保險中介機構和兼業保險代理人，其中專業保險中介機構包括專業保險代理人和保險經紀人，兼業保險代理人包括銀行兼業保險代理人非銀行兼業保險代理人。第四條保險公司、保險中介機構按照本辦法規定向自然人銷售保險產品的，必須對保險銷售實行追溯管理。團體保險產品除外。

第五條保險公司、保險中介機構開展電話營銷業務，應當將電話通話全過程記錄、備份、存檔，不得逃避電話營銷系統向投保人銷售保險產品。

保險公司、保險中介機構開展互聯網保險業務，應當按照中國保監會互聯網保險業務監管的有關規定進行追溯管理。第六條人壽保險公司銷售保險產品，除電話營銷業務、網絡保險業務外，符合下列條件之一的，經投保人同意后，應當以現場同步錄音錄像的方式記錄銷售過程中的關鍵環節：（一）通過保險代理機構銷售保險期在一年以上的人壽保險產品，包括利用保險代理機構營業場所的自助終端等設備進行銷售。國務院金融監督管理機構另有規定的，從其規定。

（2）通過保險兼業代理以外的其他銷售渠道銷售與投資掛鉤的保險產品，或者向60歲以上的投保人銷售保險期限在一年以上的壽險產品。第七條實行現場同步錄音錄像的，錄音內容至少應當包括銷售過程中的以下關鍵環節：（一）保險銷售從業人員應當出示有效身份證明；（二）保險銷售從業人員應當出示保險提示、產品條款和免責條款的書面說明；（三）保險銷售從業人員應當向被保險人提供保險，并履行明確投保人購買的產品為保險產品的義務，以及保險人的名稱、保險責任、支付方式、支付金額、支付期限等，保險期間和風險退保損失后的猶豫期。銷售新壽險產品時，保險業務員應說明保單利益的不確定性；銷售健康保險產品時，應說明保險合同觀察期的起始時間及其對投保人、合同指定的醫療機構、續保人權益的影響醫療費用的條件和補償原則。（4）投保人對保險銷售從業人員的解釋和告知給予明確肯定的答復。（五）申請人在申請表、申請提示、保險人免責條款書面說明等有關文件上簽名。

保險銷售從業人員銷售以死亡為給付條件的保險產品的，記錄內容應當包括被保險人同意投保人為其訂立保險合同及其內容；保險銷售從業人員銷售新的人壽保險產品的，還應包括出示產品手冊的保險銷售從業人員、投保人副本