保險(xiǎn)金的給付是保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的一種方式。保險(xiǎn)賠償原則上應(yīng)以現(xiàn)金支付。但是，對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，我們也可以采取修理、更換等方式來(lái)賠償損失。明確保險(xiǎn)利益的賠償方式，有助于保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)責(zé)任。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括有形財(cái)產(chǎn)或無(wú)形財(cái)產(chǎn)，其價(jià)值是一個(gè)客觀的標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照約定的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的比例計(jì)算賠償金額。人壽保險(xiǎn)不同于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。人的生命和身體器官是無(wú)價(jià)的。保險(xiǎn)金額一般是根據(jù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際安全需要和承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)的能力來(lái)確定的。這就是為什么財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額叫賠償或賠償，而人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額叫賠付。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償金額最多不得超過(guò)財(cái)產(chǎn)本身的價(jià)值，人身保險(xiǎn)以約定的保險(xiǎn)金額為限。人壽保險(xiǎn)可分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外事故保險(xiǎn)[1]。人壽保險(xiǎn)以人的生死為給付保險(xiǎn)金的條件。投保后，無(wú)論生死，均按保險(xiǎn)合同中相應(yīng)條款全額給付生存保險(xiǎn)金或死亡、全殘保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)的給付較為復(fù)雜，其中規(guī)定疾病給付的險(xiǎn)種，一旦確診為合同規(guī)定的疾病，保險(xiǎn)公司將全額給付；津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)按住院天數(shù)乘以津貼額給付每日，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額；對(duì)于費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)，實(shí)際費(fèi)用在按條款支付的項(xiàng)目?jī)?nèi)按比例支付，

信托

最高保險(xiǎn)金額不超過(guò)保險(xiǎn)金額。意外傷害保險(xiǎn)按意外傷殘程度給付。

一般來(lái)說(shuō)，觀察期內(nèi)和觀察期外的人身保險(xiǎn)金給付存在差異。不同公司、不同險(xiǎn)種對(duì)觀察期的規(guī)定不同。在時(shí)間上，有的規(guī)定保險(xiǎn)后一年為觀察期，有的規(guī)定保險(xiǎn)后180天為觀察期。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，有的按保險(xiǎn)金額的10%賠付，有的不賠付，有的在觀察期內(nèi)退還保險(xiǎn)費(fèi)；多數(shù)在觀察期外全額賠付。

保險(xiǎn)范圍

此外，如果客戶(hù)在保險(xiǎn)條款規(guī)定的免責(zé)情況下發(fā)生了保險(xiǎn)事故，他將不會(huì)得到賠償或支付；相反，如果客戶(hù)在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，他不僅可以得到保險(xiǎn)公司的賠償或支付，而且可以免稅。

騙取保險(xiǎn)金的方法。比如老寶馬、奔馳，一旦需要維修或者惹麻煩，維修費(fèi)用就很高，而且他們經(jīng)常買(mǎi)不到零配件，所以維修費(fèi)用超過(guò)了實(shí)際購(gòu)買(mǎi)價(jià)格。保險(xiǎn)公司的一般做法是按照維修費(fèi)用不超過(guò)現(xiàn)車(chē)市場(chǎng)購(gòu)車(chē)價(jià)值的事實(shí)進(jìn)行賠付。這就是車(chē)主可以用來(lái)購(gòu)買(mǎi)新的高檔車(chē)的補(bǔ)償方式。

案例一：2005年2月某日凌晨1時(shí)，人保公司接到司機(jī)王偉報(bào)案，稱(chēng)其寶馬車(chē)（與另一車(chē)主）在甘井子區(qū)石灰?guī)r大道（一個(gè)非常偏僻的地方）與灑水車(chē)發(fā)生追尾事故，要求保險(xiǎn)公司處理。保險(xiǎn)公司理賠人員接手案件后立即趕赴現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)了許多疑點(diǎn)。嫌疑人1：殘留物與現(xiàn)場(chǎng)不符，寶馬車(chē)前照燈斷裂，但現(xiàn)場(chǎng)未發(fā)現(xiàn)前照燈碎片；嫌疑人2：撞擊痕跡與現(xiàn)場(chǎng)不符；嫌疑人3：撞擊力點(diǎn)與現(xiàn)場(chǎng)不符，寶馬車(chē)撞擊點(diǎn)位于底部。經(jīng)公安機(jī)關(guān)介入，惡意騙保案告破。原來(lái)，出事前兩天，王偉喝醉了酒，把車(chē)撞在路邊的水泥墻上。他知道酒后駕車(chē)保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付，但為了得到保險(xiǎn)公司的賠償，他和朋友孫白（灑水車(chē)司機(jī)）指使并代理了車(chē)禍。欺詐者利用了目前保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈、保險(xiǎn)公司之間缺乏業(yè)務(wù)往來(lái)的現(xiàn)狀。為了騙取更多的保險(xiǎn)理賠，他們將同一標(biāo)的物投保給兩家以上的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，他們向各保險(xiǎn)公司索賠，以獲得更多的賠償。

2003年4月18日，詐騙人曾×青在**陽(yáng)人壽保險(xiǎn)股份有限公司南坪中心分公司為自己辦理了太平如意B卡意外傷害保險(xiǎn)兩份，金額16.4萬(wàn)元；2003年4月21日，他在**陽(yáng)人壽保險(xiǎn)股份有限公司南平分公司投保了3份綜合人身意外傷害保險(xiǎn)，金額18.9萬(wàn)元；2003年4月22日，他再次在單位**人壽南平中心分公司投保了6.5萬(wàn)元人身意外傷害保險(xiǎn)。這是曾×青一個(gè)月內(nèi)第三次向保險(xiǎn)公司辦理人身意外保險(xiǎn)。為了欺騙身邊的人，曾×青還為所在單位**保險(xiǎn)公司南平分公司的員工投保了30萬(wàn)元人身意外團(tuán)體保險(xiǎn)。曾×青的人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)共計(jì)71.8萬(wàn)元。2003年6月17日晚21時(shí)許，在環(huán)城路岷江局倉(cāng)庫(kù)后山路上，發(fā)現(xiàn)一男子雙腿被砍斷。當(dāng)公安機(jī)關(guān)詢(xún)問(wèn)時(shí)，曾×青謊稱(chēng)自己被三個(gè)陌生男子搶劫并砍掉了腳。經(jīng)法醫(yī)鑒定，曾×青傷勢(shì)嚴(yán)重，傷殘等級(jí)為3級(jí)。2003年8月11日，曾×青的妻子廖×英同意向**保險(xiǎn)南平分公司索賠30萬(wàn)元團(tuán)體壽險(xiǎn)。經(jīng)查，騙子曾×青在炒股時(shí)，因無(wú)法償還黃×鑫10萬(wàn)元貸款，產(chǎn)生了保險(xiǎn)詐騙的念頭。隨后，他找到好友黃×鑫，勸其砍腳騙取保險(xiǎn)金，并承諾從保險(xiǎn)賠償金中提取16萬(wàn)元，償還欠黃×鑫的10萬(wàn)元債務(wù)本金和紅利。近年來(lái)，一種新的保險(xiǎn)欺詐行為層出不窮。欺詐者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前已經(jīng)制定了一系列計(jì)劃。在風(fēng)險(xiǎn)、報(bào)告和索賠的每一步，保險(xiǎn)（一般是高額保險(xiǎn)）都是按照預(yù)先計(jì)劃的計(jì)劃進(jìn)行的。這種欺詐往往是那些常年與保險(xiǎn)公司打交道的人。他們熟悉保險(xiǎn)公司的各種規(guī)章制度和漏洞。這類(lèi)案件往往損失大、隱蔽性強(qiáng)、欺騙性強(qiáng)，不易被發(fā)現(xiàn)，成功率高。

2004年1月，**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司北寧分公司向手續(xù)齊全的遼寧gb0805紅色捷達(dá)轎車(chē)碰撞事故案賠付近4萬(wàn)元。兩個(gè)月后，車(chē)禍也以同樣的方式發(fā)生了。保險(xiǎn)公司懷疑可能存在欺詐行為，要求公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤Ｆ陂g，遼河市公安局交警支隊(duì)也注意到了一些問(wèn)題。一是有的車(chē)輛在短時(shí)間內(nèi)接連接連發(fā)生兩起三起交通事故；二是不少司機(jī)反映對(duì)方好像是故意撞自己的車(chē)；三是有的肇事者與其車(chē)輛和某汽車(chē)修理廠(chǎng)總有關(guān)系；四是事故雙方很少糾結(jié)責(zé)任方面，一方總是主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任；四是事故雙方很少糾纏責(zé)任；五是案發(fā)后交警隊(duì)伍中總有幾張熟悉的面孔屢屢出現(xiàn)，以各種理由申辯一輛車(chē)。從上面可以看出，保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同向被保險(xiǎn)人或者受益人支付的金額，或者保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)物質(zhì)損失的賠償金額。如果您需要任何其他法律問(wèn)題，您可以咨詢(xún)我們的專(zhuān)業(yè)在線(xiàn)律師律霸。你知道嗎