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寧波
財產保險不同于人壽保險
財產保險的標的價值可以確定，賠償金額也可以在保險事故發生后確定。因此，財產保險適用賠償原則，保險人應當賠償被保險人因保險事故造成的損失。賠償后，保險人在賠償限額內取得對保險標的的權利，因為財產權可以轉讓。壽險合同的標的物是人的生命或身體，其價值無法確定。人壽保險適用定額保險原則。被保險人與保險人約定保險金額，但該金額不代表被保險人的價值。只是雙方同意的金額。保險事故發生后，保險人應當按照約定的保險金額賠償。同時，人的生命或身體與財產不同，不可能轉讓權利，保險人在支付保險金后也不能獲得任何權利。因此，本條規定，人身保險的被保險人因第三人的行為造成死亡、殘疾或者疾病，向被保險人或者受益人支付保險金后，無權向第三人要求賠償，即人身保險的保險人無權要求賠償代位求償權。當規定保險人向被保險人或者受益人支付保險金后，無權向第三人要求賠償時，也規定被保險人或者受益人仍有權向第三人要求賠償。因為人的生命或身體是無價的，不能用金錢來衡量。因此，壽險不適用財產保險的賠償原則。即使被保險人或者受益人從保險人處獲得保險賠償，也不妨礙其依法向侵權人要求賠償。被保險人或受益人有兩項權利：侵權賠償請求權和保險金請求權。本條“被保險人或者受益人仍有向第三人請求賠償的權利”的規定，是本次保險法修改增加的新內容。目的是為了更好地保護被保險人或受益人的權利。
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