第三人造成保險事故的，被保險人可以向保險人追償保險金或者向第三人追償損失。被保險人先向第三人請求賠償，而從第三人處取得的損害賠償額等于或者大于保險標(biāo)的物損失價值的，保險人不再支付保險賠償金。向第三人取得的損害賠償不足以賠償保險標(biāo)的損失的，被保險人也可以向保險人要求賠償。在這種情況下，根據(jù)保險賠償原則，在保險人支付保險賠償金時，被保險人從第三方獲得的賠償金額可以相應(yīng)扣除，體現(xiàn)了財產(chǎn)賠償原則和社會公平原則。

保險理賠注意事項：

首先，及時上報：保險理賠的第一個環(huán)節(jié)就是上報。根據(jù)保險合同的規(guī)定，保險標(biāo)的毀損或者發(fā)生保險事故時，投保人、被保險人、受益人及其委托代理人應(yīng)當(dāng)盡快通知保險公司，否則造成的損失由受益人承擔(dān)。一般來說，投保人應(yīng)當(dāng)在保險事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險公司。但由于各類保險理賠時限不同，投保人必須按照保險合同的規(guī)定及時報案，以防自身利益受損。

如果申請人以口頭通知的形式報案，事后應(yīng)填寫正式的事故通知單。在報案時，應(yīng)詳細(xì)說明以下問題：報案人和被保險人的基本情況，保險事故發(fā)生的時間、地點、原因、過程和結(jié)果等；其次，符合責(zé)任范圍：

報案后，保險公司或業(yè)務(wù)員將告知客戶事故是否在保險責(zé)任范圍內(nèi)。客戶也可以通過閱讀保險條款、咨詢代理人或撥打保險公司熱線進(jìn)行再確認(rèn)。保險公司只對責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險給被保險人造成的損失進(jìn)行賠償。保險公司對投保人和被保險人的自殺、犯罪和故意行為等保險條款中的除外責(zé)任不提供保護(hù)。第三，準(zhǔn)備所有必要的文件：

為了防止毫無根據(jù)或夸大的索賠，保險公司將要求被保險人在規(guī)定的時間內(nèi)提供損失證據(jù)并說明細(xì)節(jié)。無論是何種保險，受益人均應(yīng)準(zhǔn)備保險單原件、被保險人和受益人的身份證件原件（戶籍、軍官證、士兵證等）和最近一次繳納保險費的發(fā)票。受益人委托他人辦理索賠手續(xù)的，還應(yīng)當(dāng)填寫委托書。

第四，準(zhǔn)備醫(yī)療分割單：

如果被保險人有公費醫(yī)療，單位和社保已經(jīng)報銷了一部分，需要提前向保險公司出示單位出具的醫(yī)療分割單，并注明醫(yī)療費用總額和單位支付的費用，連同賬單原件復(fù)印件一并交給保險公司，保險公司將根據(jù)上述材料，在剩余醫(yī)療費用內(nèi)理賠。

第五，進(jìn)行事故調(diào)查：

收集信息后，保險公司理賠部門開始進(jìn)行調(diào)查。保險公司可以要求客戶配合公司進(jìn)行研究，并提供補(bǔ)充材料和證據(jù)。如果被保險人隱瞞病史或被保險人沒有簽名，將給理賠工作的順利進(jìn)行帶來障礙。最后，保險公司會審核、計算并確定賠償金額，并通知客戶去領(lǐng)取保險金。以上是小編為您整理的內(nèi)容。第三人造成損害，經(jīng)賠償仍不足以維持當(dāng)事人生命的，當(dāng)事人仍可以找保險公司理賠，賠償原則適用。如果您的情況比較復(fù)雜，律師協(xié)會還提供律師在線咨詢服務(wù)。歡迎您參加法律咨詢。你知道嗎