借款關(guān)系與第三人抵（質(zhì)）押擔(dān)保關(guān)系是兩種不同的法律關(guān)系，有著明顯的區(qū)別。借款合同是貸款人定期或者不定期地將借款標(biāo)的交給借款人使用，使用人在一定期限內(nèi)或者使用后將原借款標(biāo)的歸還貸款人的合同。在擔(dān)保關(guān)系中，第三人設(shè)立抵押或質(zhì)押擔(dān)保是一種常見的方式，是指債務(wù)人借用第三人的特定財產(chǎn)，包括動產(chǎn)、不動產(chǎn)或權(quán)利，為特定債權(quán)設(shè)立擔(dān)保，以保證債務(wù)的履行和債權(quán)的實現(xiàn)。由于貸款合同是自由合同，貸款人不向借款人索取任何報酬，貸款行為一般是建立在良好人際關(guān)系基礎(chǔ)上的互助行為，導(dǎo)致日常生活中很少發(fā)生訴訟。相反，由第三人設(shè)定的抵押（質(zhì)）關(guān)系引發(fā)的訴訟則較為普遍。但在訴訟過程中，當(dāng)事人往往混淆這兩種法律關(guān)系，將擔(dān)保行為理解為普通的借款行為。在審判實踐中，對這兩種法律關(guān)系的認(rèn)定和處理存在一定的偏差。要正確處理這類案件，就必須明確這兩種法律關(guān)系的本質(zhì)區(qū)別。筆者認(rèn)為，這兩種法律關(guān)系中的“借款行為”有如下區(qū)別：

1。借款的目的不同。在借款合同關(guān)系中，借款人僅為滿足生產(chǎn)生活需要而使用所借貨物。借貸行為是人們生產(chǎn)生活中最普遍的現(xiàn)象。借貸作為一種自由行為，極大地便利了人們的生產(chǎn)生活，有利于人與人之間形成團結(jié)和良好的人際關(guān)系。隨著社會經(jīng)濟條件的改善，人們的借貸行為明顯減少。在市場經(jīng)濟條件下，經(jīng)濟領(lǐng)域的交往日益廣泛，債權(quán)債務(wù)關(guān)系廣泛，債務(wù)擔(dān)保已成為一種日益重要的法律形式。由于第三方的介入，債權(quán)債務(wù)關(guān)系更加穩(wěn)定，債權(quán)得以順利實現(xiàn)，債務(wù)風(fēng)險降低。借款擔(dān)保的目的是在不使用標(biāo)的物的情況下，僅以占有標(biāo)的物的形式或者內(nèi)容進行擔(dān)保，以保證債權(quán)的最終實現(xiàn)。

2。借入財產(chǎn)的所有權(quán)是不同的。在借款關(guān)系中，貸款人不轉(zhuǎn)讓借款的所有權(quán)，只轉(zhuǎn)讓借款的使用權(quán)。借款人應(yīng)當(dāng)按照借款目的或者約定的方式使用借款財產(chǎn)。一般來說，未經(jīng)貸款人同意，所借房產(chǎn)不能轉(zhuǎn)讓給第三方，更不能轉(zhuǎn)租給他人牟利。在第三人設(shè)定的抵押（質(zhì)押）擔(dān)保關(guān)系中，貸款人不一定轉(zhuǎn)讓所借財產(chǎn)的使用權(quán)，但所有權(quán)處于特定狀態(tài)。因為在這種情況下，放貸的目的是為了保證債務(wù)的履行和債權(quán)的實現(xiàn)。債務(wù)履行期屆滿，債務(wù)人未清償債務(wù)時，將所借財產(chǎn)作為抵押物或者質(zhì)押物，進行轉(zhuǎn)換或者拍賣，清償被擔(dān)保債務(wù)。則貸款人將喪失所借財產(chǎn)的所有權(quán)；相反，債務(wù)人在約定期限內(nèi)或者提前履行債務(wù)時，所借財產(chǎn)即抵（質(zhì)）押財產(chǎn)仍歸貸款人所有，所有權(quán)不變。因此，在擔(dān)保關(guān)系中，借款財產(chǎn)的權(quán)屬處于未定狀態(tài)，其變動受法律條件的制約。

3。借款標(biāo)的的范圍不同。在借用關(guān)系中，借用物僅指非消耗性商品和特定商品。借款人借入標(biāo)的物的目的是為了使用。使用后，用戶應(yīng)歸還原件。即使經(jīng)過長期使用，借用物的使用價值仍然存在。在第三人設(shè)定的抵押（質(zhì)押）擔(dān)保關(guān)系中，作為抵押（質(zhì)押）物的貸款包括貸款人的動產(chǎn)、不動產(chǎn)及相關(guān)權(quán)利。動產(chǎn)可以作為抵押物轉(zhuǎn)讓，不轉(zhuǎn)讓的可以作為抵押物轉(zhuǎn)讓；不動產(chǎn)僅指不轉(zhuǎn)讓的抵押物。例如：房地產(chǎn)是最典型的房地產(chǎn)抵押貸款。用于權(quán)利質(zhì)押，包括匯票、支票、本票、債券、存單、倉單、提單以及股票、專利等。由于上述擔(dān)保關(guān)系中借款財產(chǎn)的特殊性，設(shè)立擔(dān)保時需履行法定登記手續(xù)，確定法定生效條件，避免以借款名義設(shè)立擔(dān)保的隨意性和欺詐性。對所借財產(chǎn)行使返還權(quán)有不同的條件。在借款合同關(guān)系中，貸款人定期或不定期將所借貨物無償借給借款人使用，借款人可以在約定的期限內(nèi)或隨時要求歸還所借貨物。由于借貸關(guān)系大多是以人與人之間的信用度為基礎(chǔ)，因此要求返還的請求大多是隨機的，符合約定。但在第三人設(shè)立的抵押（質(zhì)押）關(guān)系中，貸款人返還所借財產(chǎn)的權(quán)利受到法律條件的限制。由于抵押（質(zhì)）物及其有擔(dān)保債權(quán)同時存在，債權(quán)隨之消失，抵押（質(zhì)）物也隨之消失。債務(wù)人提前履行債務(wù)時，雖然占有所借財產(chǎn)的抵押物尚未轉(zhuǎn)移，但抵押物的所有權(quán)終止，當(dāng)然返還貸款人，可以任意轉(zhuǎn)讓、變賣、處分。同樣，在這種情況下，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)押財產(chǎn)，出質(zhì)人有權(quán)要求返還質(zhì)押財產(chǎn)。此外，為保護出質(zhì)人即保證人的權(quán)利，《擔(dān)保法》第六十二條明確規(guī)定“質(zhì)權(quán)人有保管質(zhì)押財產(chǎn)的義務(wù)。質(zhì)權(quán)人未妥善保管質(zhì)物，可能造成質(zhì)物滅失或者毀損的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人提存質(zhì)物，或者要求質(zhì)權(quán)人提前清償債權(quán)，返還質(zhì)物。”。這是出質(zhì)人行使質(zhì)物返還請求權(quán)的特殊條件。同樣，《擔(dān)保法》規(guī)定，在抵押權(quán)人（質(zhì)物）實現(xiàn)抵押（質(zhì)）權(quán)后，為債務(wù)人抵押（質(zhì)）物提供擔(dān)保的第三人有權(quán)向債務(wù)人追償。因此，在大多數(shù)情況下，第三人出借的抵押物或質(zhì)押物不能再通過抵銷債權(quán)取得原借物，只能行使法定追償權(quán)，并要求債務(wù)人賠償相應(yīng)損失。通過以上分析，我們不難把握這兩種法律關(guān)系的本質(zhì)區(qū)別。在審判實踐中，我們經(jīng)常接觸到一些當(dāng)事人為他人設(shè)立貸款存單、房產(chǎn)證等擔(dān)保，提起訴訟要求對方歸還貸款。對此，應(yīng)先將本案定性為擔(dān)保合同糾紛，因為借款不屬于借款合同標(biāo)的物的范圍，且借款的目的是擔(dān)保，再審查擔(dān)保合同的效力。當(dāng)事人意思表示真實，符合法定條件的，視為有效。則借款財產(chǎn)是否返還，應(yīng)以有擔(dān)保債權(quán)是否清償為條件，否則將依法駁回債權(quán)請求。相反，債權(quán)人與債務(wù)人惡意串通，采取欺詐手段以所借財產(chǎn)設(shè)立擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定該擔(dān)保無效并予以返還。你知道嗎