技巧一：房貸跳槽

房貸跳槽是“轉(zhuǎn)按揭”，即新貸款銀行幫客戶找擔(dān)保公司，把原貸款銀行的錢還清，再到新貸款銀行重新申請(qǐng)貸款。如果你所在的銀行不能給你房貸利率七折優(yōu)惠，你可以跳槽，找到最實(shí)惠的銀行。目前，大多數(shù)小型股份制銀行更愿意積極爭取客戶。當(dāng)然，再融資也會(huì)有一些不可避免的成本，包括擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、抵押貸款費(fèi)、公證費(fèi)等，但是，為了吸引客戶，一些銀行專門推出了“低成本再融資”服務(wù)，比如取消了最大成本的“擔(dān)保費(fèi)”，剩下的就剩下不到1000元了。從2006年開始，許多商業(yè)銀行推出了固定利率抵押貸款業(yè)務(wù)。由于固定利率推出時(shí)處于利率上升通道，設(shè)計(jì)時(shí)略高于同期浮動(dòng)利率。只要央行加息一次，其優(yōu)勢就會(huì)立即顯現(xiàn)。但一旦降息，選擇降息的購房者將蒙受損失。因此，在目前的降息趨勢下，如果市民習(xí)慣于選擇住房貸款的固定利率，改為浮動(dòng)利率是劃算的。不過，我們需要提醒您，由“固定”改為“浮動(dòng)”需要一定數(shù)額的違約金。

一些銀行推出了“月息調(diào)整”模式。目前，利率處于下行通道。如果客戶選擇“月息調(diào)整”，下月可享受優(yōu)惠降息。

技巧三：在申請(qǐng)住房組合貸款時(shí)，一方面要充分利用公積金貸款，盡量延長貸款期限，在享受低利率優(yōu)惠的同時(shí)，最大限度地減少公積金月供；縮短商業(yè)貸款期限，提高貸款利率在家庭經(jīng)濟(jì)承受能力范圍內(nèi)，盡量增加商業(yè)貸款的月還款。這樣，月供結(jié)構(gòu)將呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。在沖抵公積金月供后，公積金賬戶余額可以沖抵商業(yè)貸款，因此節(jié)省的利息相當(dāng)可觀。提示四：雙周還款的利息仍然是每月等額的房貸，但由于“雙周還款”縮短了還款周期，還款頻率比原來每月還款要高，由此產(chǎn)生的貸款本金減少較快，這意味著整個(gè)還款期內(nèi)歸還的貸款利息將遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于每月還款時(shí)歸還的貸款利息，利息和本金的減少速度加快。因此，還款期縮短，節(jié)省了借款人的總支出。

貸款人每月向銀行還款的日期將繼續(xù)提前，年底貸款人還得再還貸一個(gè)月，這將增加每個(gè)月都不富裕的貸款人的壓力。因此，對(duì)于工作和收入穩(wěn)定的人群，宜選擇雙周支付。

技巧五：提前還貸，縮短期限。比如，如果還款期超過一半，每月還款的本金大于利息，提前還款的意義就不大。

此外，部分提前還款后，剩余貸款持有人應(yīng)選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款金額。由于銀行收取的利息主要是根據(jù)銀行占用貸款金額的時(shí)間成本來計(jì)算的，因此選擇縮短貸款期限可以有效降低利息支出。如果貸款期限縮短，可以劃分為利率較低的期限等級(jí)，儲(chǔ)蓄利息的效果會(huì)更加明顯。而且，在降息過程中，短期貸款利率往往下降較多。你知道嗎