等額本金還款法適用于高收入人群

等額本金還款，借款人的負擔會隨著還款年限的增加而逐漸減輕。這種還款方式是將本金分攤到每個月，并在上一個還款日和當前還款日之間還清利息。由于幾年內還本付息額小于還本付息總額，壓力會逐漸減小。等額還本付息的方式適合收入穩定的人群。作為還款人，他每月向銀行返還固定金額，但每月還款中本金占比逐月上升，利息占比逐月下降。可見，收入穩定、經濟條件不允許過度提前投資的家庭可以選擇這種方式。適合工作和收入穩定的人群。

雙周還款縮短了還款周期，比原來的每月還款頻率要高。因此，貸款本金下降較快，這意味著整個還款期內歸還的貸款利息將遠遠低于每月還款期間歸還的貸款利息，本金下降較快。因此，還款期縮短，節省了借款人的總支出。對于工作和收入穩定的人群，宜選擇雙周支付。

縮短提前還款期限適合支出較少的家庭

提前還款前有必要算賬，因為并非所有提前還款都能省錢。比如，如果還款期超過一半，每月還款的本金大于利息，提前還款的意義就不大。此外，部分提前還款后，剩余貸款持有人應選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款金額。由于銀行收取的利息主要是根據銀行占用貸款金額的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限可以有效降低利息支出。如果貸款期限縮短，可以劃分為利率較低的期限等級，儲蓄利息的效果會更加明顯。而且，在降息過程中，短期貸款利率往往下降較多。在申請組合貸款購房時，一方面要充分利用公積金貸款，盡量延長貸款期限，在享受低利率優惠的同時，最大限度地減少公積金月還款額；盡量縮短商業貸款期限，在家庭經濟承受能力范圍內，盡可能增加商業貸款月還款。在沖抵公積金月供后，公積金賬戶余額可以沖抵商業貸款，因此節省的利息相當可觀。

此外，我們還應注意住房貸款的儲蓄技巧。

除了選擇合適的住房貸款類型，我們還可以通過運用一些專業技能來節省大量資金。一些主要技能包括：

住房貸款跳槽：

實際上是“再抵押”，即新的貸款銀行幫助客戶找到擔保公司，償還原貸款銀行的錢，然后在新的貸款銀行重新申請貸款。如果你現在的銀行不能給你高折扣的按揭利率，你完全可以換個工作，找一家最實惠的銀行。據了解，多數小型股份制銀行更愿意提供再按揭服務，并提供更優惠的貸款利率，以積極贏得客戶。當然，再融資也會有一些不可避免的成本，包括擔保費、評估費、房貸費、公證費等。

每月利率調整：

自2006年以來，很多商業銀行都推出了固定利率房貸業務。由于固定利率推出時處于利率上升通道，設計時略高于同期浮動利率。只要央行加息一次，其優勢就會立即顯現。但一旦降息，選擇降息的購房者將蒙受損失。因此，在目前的降息趨勢下，如果市民習慣于選擇住房貸款的固定利率，改為浮動利率是劃算的。不過，我們需要提醒您，由“固定”改為“浮動”需要一定數額的違約金。

公積金轉貸還款：

在申請購房組合貸款時，一方面盡量充分利用公積金貸款，盡量延長貸款期限，在享受低利率優惠的同時，最大限度地減少公積金月還款；最大限度縮短商業貸款期限，在家庭經濟承受范圍內增加商業貸款月還款。這樣，月供結構將呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。在沖抵公積金月供后，公積金賬戶余額可以沖抵商業貸款，因此節省的利息相當可觀。你知道嗎