1、 **公司結算模式的現狀與問題

**公司結算模式分為服務型結算模式和資金管理型結算模式。服務型結算模式是指**公司直接向成員單位提供全面的日常結算服務，并配合集團進行資金管理。商業銀行僅作為**公司的結算銀行，不直接向集團成員公司提供結算服務。集團成員的結算賬戶在**公司開立。會員單位的賬務系統由**公司設計。所有成員公司的付款和結算必須由**公司處理。在這種結算模式下**公司需要配備大量的日常結算人員，風險高、投資大、后續成本高，另外**公司的結算系統需要與銀行結算系統連接，存在與銀行結算系統匹配的問題。**公司的結算系統存在隨著銀行結算系統的更新而不斷升級的問題，否則結算業務將受到限制，給**公司的信息化建設帶來很大的麻煩。資金管理結算方式為商業銀行負責集團成員單位的日常結算，**公司不設收票柜臺，銀行直接為成員單位辦理日常業務，**公司代為支付，從銀行數據庫中獲取集團成員單位的資金數據并進行管理。在這種模式下，**公司可以規避結算風險，減少投資，降低人工成本和系統后續維護成本，目前，**公司實行的是面向服務的結算模式，這是**公司多年來花費大量人力物力在技術和資金積累上完成的，也為**公司的資金集中管理和服務做出了巨大貢獻。但隨著銀行業技術的發展，已經有些落后，年服務費、運營成本和后續成本都比較高，操作風險太大，過于注重結算過程，沒有達到資金集中的主要目標，并沒有利用數據共享技術實現跨平臺、跨數據庫的銀行數據管理。目前，宏觀CPI由負轉正，銀行投資過快。央行未來肯定會收縮流動性。**公司還將面臨資產波動和流動性問題。資金約束和資金約束將成為**公司未來發展的瓶頸。此外，與同行業的競爭將使**公司靠貸款息差生存的難度越來越大，**公司一半以上的人員和費用都消耗在結算服務上，真正進行信貸業務的管理人員比例越來越高，財務管理和金融創新業務規模較小。公司應將有限的人力資源和資金資源用于產生利潤的金融業務，將結算服務模式轉變為資金管理模式，從注重資金流程管理轉變為注重結果管理，將結算人員轉為增值金融業務，開展金融研究與創新，促進**公司全面發展，隨著銀行資本集中平臺的完善和技術進步，業務和收入的多元化，延伸**公司的服務鏈和價值鏈，區域分布范圍廣，集團并購導致的組織結構和產權結構復雜，資金流動更難準確預測和控制，導致生產經營過程中大量資金流入和流出，為降低企業集團的資金成本，提高資金使用效率，研究和管理集團資金，發揮**公司作為集團金融業在資金管理中的作用，已成為**公司的首要任務，提高**公司盈利水平，促進集團金融業發展，是提高金融創新中集中資本增值能力的歷史必然。這也是關系到**公司生存的一個重要問題。從目前的情況來看，這種結算服務模式不適合集團的情況，因此有必要對結算模式進行改革

全球500強企業大多有自己的**公司。美國**公司長期占據消費貸款市場近20%的份額，通用電氣**公司產生的利潤占其總利潤的40%以上。其**公司的盈利能力與花旗銀行相當。目前**公司實行的是以傳統銀行業務為主的結算服務模式，未來競爭力較弱。隨著銀行服務水平和技術水平的逐步提高以及外資金融機構競爭的影響，**公司作為集團的資金管理單位，**目前的結算服務模式將面臨嚴峻挑戰，公司承擔集團大額聯簽及預算控制的責任。其資金來源于集團，服務于集團，與集團成員單位密不可分；同時，除了對集團資金的管理和服務外，還具有更廣泛、更深的作用和發展空間。既是集團的非銀行金融機構，也是集團全面發展的平臺。作為資本運作的平臺，只有不斷創新金融產品，運用適當的金融工具開展投資理財業務，才能克服當前**公司市場的單一性，引進戰略投資者，擴大資產規模，打造自己的核心競爭力保險、證券、信托、金融等產品，發展中間業務，為集團提供融資、市場信息、風險管理、重組、并購、上市等全方位的金融服務，并實現集團發展全過程的動態跟蹤服務，信貸業務已成為撬動客戶投資業務、留住客戶的手段。通過為客戶提供全面的投資導向服務，增加非利息收入，穩定客戶貢獻，真正成為連接集團金融資本和產業資本的紐帶，成為集團新的利潤點

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