法律咨詢：

一家人壽保險公司曾為其銷售人員投保人壽保險。后來，銷售員王某離開了保險公司，保險公司終止了王某作為投保人的保險合同，原因是我國《保險法》第十五條規定：“除本法另有規定或者保險合同另有約定外，投保人可以在保險合同成立后解除合同。”。中國有數以百萬計的此類保險合同。未經被保險人同意，投保人能否變更或終止保險合同？被保險人的合同權益還能受到法律保護嗎？律師回答說：“許多人誤解了保險法的規定，認為投保人可以在未經被保險人同意的情況下終止保險合同。對《保險法》第15條的理解應與《保險法》第16條的規定相結合。中國保險法第十六條規定：“除本法另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除合同。”。為了保護被保險人的權益不受保險人的侵害，促進保險人提供更好的服務，各國保險法禁止保險人隨意終止保險合同，同時賦予投保人終止合同的權利。法律賦予投保人終止針對保險人的合同的權利。投保人解除保險合同時，保險人無權阻撓，這也是保護被保險人權益的一種手段。因此，投保人可以解除合同的約定是為了保護被保險人的利益，而不是賦予投保人在未經被保險人許可的情況下解除保險合同的權利。否則，如何保障被保險人的利益？中國的保險公司也誤解了上述規定。許多保險合同都約定投保人可以隨時終止保險合同。這也說明我國保險法存在重大缺陷。我國保險法忽視了投保人與被保險人不是同一人的事實，過于注重投保人與保險公司的關系。投保人與被保險人不是同一人的，保險合同是投保人為他人利益訂立的合同。此時，合同關系更加復雜。嚴格遵循合同法原則，徹底理順保險合同關系

根據合同法理論，在為他人利益訂立的合同中，合同關系應包括以下內容：

1債權人與債務人之間的關系。合同雙方應享有本合同賦予的權利，并根據本合同履行其合同義務。債權人與第三方之間的關系。一般而言，訂立此類合同只能給第三方帶來利益，因此債權人在訂立合同時一般不需要征求第三方的同意。但是，一旦第三方表示接受合同授予的利益，其合同權利即不可撤銷。除非另有約定，未經第三方同意，債權人不得終止或變更合同。第三方與債務人之間的關系。第三方可直接要求債務人履行其合同義務，債務人也可向第三方主張其本可向債權人主張的權利

因此，當投保人和被保險人不是同一人時，保險合同是投保人為被保險人的利益訂立的合同，合同權益由被保險人享有。保險合同關系為：投保人支付保險費并履行相應的合同義務，被保險人享有保險保護等合同權利，保險公司在發生保險事故時收取保險費并支付保險金。除法律另有規定或合同另有約定外，被保險人可以隨時解除保險合同，未經被保險人同意，投保人不得解除合同。投保人未履行相應義務，被保險人可以代為履行的，保險公司應當要求被保險人履行。被保險人拒絕履行的，保險公司可以解除合同。只有這樣，被保險人的合同權益才能得到保障。我國保險法對上述合同關系處理不好，應盡快完善