(一)人身保險合同中的受益人及其法律地位

受益人是人身保險合同所特有的主體，在保險合同中有著獨特的法律地位。我國《保險法》中前后述及受益人的條款達6條之多，受益人條款是人身保險合同中的重要條款之一。了解受益人的法律特點，熟悉并掌握受益人條款的具體內(nèi)容，是保險公司嚴格依照法律、法規(guī)及遵循合同條款規(guī)定，及時而充分地履行給付保險金義務(wù)的保證。受益人是指在人身保險合同中被指定的，當保險事故發(fā)生時享有保險金請求權(quán)的人，又稱保險金受領(lǐng)人。

受益人應當具備兩個要件：

第一，受益人應當在保險合同中約定;第二，受益人享有獨立的保險金請求權(quán)。

對于受益人的資格，法律沒有任何限制：受益人可以是自然人，也可以是法人和其他合法經(jīng)濟組織;可以是被保險人，也可以是其他人;可以是有民事行為能力人，也可以是無民事行為能力人抑或限制民事行為能力人，甚至是活體胎兒。對受益人的唯一限制是已經(jīng)死亡的人不得被指定為受益人。受益人可以為一人，也可以為數(shù)人。如果受益人為數(shù)人時，保險合同中可以規(guī)定受益順序和受益份額，未確定受益份額的，受益人按照相同份額享有受益權(quán)。

受益人在人身保險合同中有著獨特的法律地位，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：首先，受益人除了在保險事故發(fā)生時有及時通知保險人和索賠時提供單證的義務(wù)，幾乎不承擔其他義務(wù)，也不必對被保險人具有保險利益。受益人不負有繳付保險費的義務(wù)，無償享受保險金請求權(quán)，但保險人從受益人獲得的保險金中扣除投保人欠繳的保險費或扣除投保人未償還的保單質(zhì)押貸款例外。其次，被保險人對受益人的受益權(quán)擁有充分自由的處分權(quán)，包括指定、變更和撤銷受益人，只有在被保險人死亡以后，保險人與受益人之間的法律關(guān)系才具有現(xiàn)實意義。再者，受益人在獲得保險金給付之前，對自己所擁有的受益權(quán)沒有任何處分的權(quán)利，不能轉(zhuǎn)讓給他人，也不能由自己的繼承人繼承，唯一能行使的只有放棄受益權(quán)。第四，發(fā)生保險金給付糾紛時，受益人可以合法的訴訟主體身份，獨立行使訴訟權(quán)利，請求保險人依法給付保險金。

（二）人身保險受益人由誰制定？

一般情況下收益人是在直系親屬中指定的，毫無關(guān)系的朋友是不可以的，防止發(fā)生道德風險，要保護被保險人。填單子時需要填寫受益人的姓名，身份證號，不用受益人同意，但要被保險人同意，理賠時拿保險合同和受益人有效身份證件就可以了。我是**人壽的，我們公司要求全都要指定，不能法定，因為法定的話以后可能會有麻煩，比如法定的繼承人有四五個，需要四五個人的證件都要有，就很麻煩，還有受益的份額問題，曾經(jīng)有一家三口人因為1塊錢的問題打過官司，很麻煩，另外法定狀況下，保險金算作遺產(chǎn)的一部分，將來很有可能要征收遺產(chǎn)稅。所以還是指定受益人更人性化一點，以后還可以變更。

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