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重復保險如何賠付
重復保險如何賠付?
所謂重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險公司訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。客戶發現自己重復投保后，重復保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險公司按比例返還保險費。
重復保險的賠償處理：
重復保險中賠償限額的確定有兩種方法：
一種是保險價值確定法，例如我國《保險法》第41條規定“賠償金額的總和不得超過保險價值”，另一種是實際損失確定法，例如《海商法》第225條規定“賠償金額總和不得超過保險標的的受損價值”。
與保險價值確定法相比，以實際損失確定法確定重復保險的賠償限額更為合理。保險價值確定法的弊端在于：重復保險中各保險合同若既有定值保險，又有不定值保險，或全部為不定值保險，則每份合同下保險價值不盡相同，究竟以哪一保險價值為準不好確定。
另外，即使各保險合同中的保險價值相同，也不宜以保險價值作為賠償限額，至少不能以保險價值作為賠償限額的唯—尺度，還要考慮可保利益價值與實際損失金額。
否則，在發生部分損失時，若以保險價值為限，有可能出現各家保險人賠付之和雖小于價值，但高于實際損失的情形，違背了被保險人不得因保險而獲利的基本原則。
依實際損失確定法，被保險人從各保險人處所獲保險金不得高于其實際損失。若被保險人得到的金額超過本法所允許的賠償額，則此種超出金額即被視為由被保險人代各保險人托管，由保險人按他們之間的分攤權利攤回。
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