根據(jù)行業(yè)專業(yè)人士的解釋，簡單地把“現(xiàn)金價(jià)值”說成是退保時(shí)能拿到的錢并不確切。現(xiàn)金價(jià)值又稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”，是指投保人終止保險(xiǎn)契約將領(lǐng)回之以前多繳付的保費(fèi)與利息積存金。而保險(xiǎn)公司在客戶第一年退保時(shí)，往往是將保費(fèi)扣除手續(xù)費(fèi)后的結(jié)余退還給他們。就拿趙先生的例子來說，如果他現(xiàn)在退保，保險(xiǎn)公司給他的錢是第一年保費(fèi)扣掉手續(xù)費(fèi)之后的錢，一般而言手續(xù)費(fèi)將占保費(fèi)的80%左右。如果他交足兩年保費(fèi)后再退保的話，能拿到的錢將和保單的現(xiàn)金價(jià)值相同。如果客戶選擇的是一次性繳費(fèi)的方式，退保的時(shí)候就按照現(xiàn)金價(jià)值的金額領(lǐng)取。

由此可見，現(xiàn)金價(jià)值不等于所繳保費(fèi)，現(xiàn)金價(jià)值將隨著投保年數(shù)的增加而逐年遞增。一般來說，開始幾年，現(xiàn)金價(jià)值少于所繳的保費(fèi)總額，隨著投保年限增加，兩者的差距縮小。甚至出現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值超過所繳保費(fèi)，這樣就可以為將來的養(yǎng)老金等分配提供一定的資金。客戶經(jīng)常抱怨保險(xiǎn)公司“騙人”，“退保退虧了”，其實(shí)是不了解“現(xiàn)金價(jià)值”和保費(fèi)之間的區(qū)別造成的。

業(yè)內(nèi)人士指出，通常，在經(jīng)濟(jì)緊張無法支付保費(fèi)的情況下，現(xiàn)金價(jià)值可以用來先墊交保費(fèi)，等經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)之后再把保費(fèi)和利息一同付清。保險(xiǎn)公司的繳費(fèi)有60天的寬限期，超過60天未交續(xù)期保費(fèi)的保險(xiǎn)合同就告失效，所有的保障利益也一并中止。如果再要恢復(fù)效力，手續(xù)繁瑣不說，很多醫(yī)療報(bào)銷險(xiǎn)種的免責(zé)期將重新被計(jì)入保障利益中。這樣，客戶就要冒一定的風(fēng)險(xiǎn)。作為解決問題的有效途徑之一，這時(shí)，投保人可以選擇用用現(xiàn)金價(jià)值墊交保費(fèi)，避免損失。不過，需要注意的是，如果墊交保費(fèi)的本金和利息加起來超過了現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)合同就會(huì)自動(dòng)終止。

現(xiàn)金價(jià)值還有一項(xiàng)功用就是借款。在西方發(fā)達(dá)國家，保單作為一種固定資產(chǎn)可以直接去銀行抵押貸款。雖然我國目前還沒有開通這項(xiàng)服務(wù)，但是客戶可以去保險(xiǎn)公司以保單作為質(zhì)押，申請保險(xiǎn)單借款，并按照約定的本息還給保險(xiǎn)公司。貸款的額度控制在現(xiàn)金價(jià)值的70%以下。而在客戶已經(jīng)用現(xiàn)金價(jià)值中的一部分墊交保費(fèi)的前提下，借款的額度則將控制在剩余現(xiàn)金價(jià)值的70%以下。如果客戶碰到什么緊急開支，或資金周轉(zhuǎn)問題，現(xiàn)金價(jià)值的這一功能就可以解客戶的燃眉之急。