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寧波
保險公司拒賠理由莫名其妙 無法代位追償
律師評析:
我國《保險法》第四十五條規定:“因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利”。第四十六條規定:“由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人可以相應扣減保險賠償金”。
所以，我們評判本案中保險公司是否有權拒賠，就要看兩點，一個本案中是否存在“第三者對保險標的損害”情形。另一個，是要看車主是否存在“過錯致使保險人不能行使代位請求賠償的權利”。
一般來說，高速公路上面不應該出現鋼筋，之所以蹦出鋼筋來，恐怕還是別人故意或者過失丟棄、掉落在高速公路上的。不管是有意無意，終歸可能對來往車輛造成損壞。雖然這個損害不是特定針對哪一輛車，但是一旦某車倒霉碰上，則的確存在第三者對保險標的損害的情形。
可是，保險公司的拒賠理由卻是莫名其妙的。所謂“單證和資料無法證明其具有法律意義可轉讓給保險人的權益”云云，簡直不知道是在說什么。
什么是“可轉讓給保險人的權益”？無非就是被保險人向第三者進行追償的權利。在保險公司賠償完畢后，被保險人才應該將這種權利轉讓給保險公司。保險公司的賠償，是這種權利轉讓的先決條件，沒有賠償就沒有轉讓。怎么能要求被保險人先轉讓這種追償權利的？顯然，保險公司顛倒了因果關系。
其次，從法律規定上看，只有由于被保險人的過錯，致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人才可以相應扣減保險賠償金。如果保險公司可以行使代位追償權利，即便其追償來追償去，什么也沒有追到，被保險人也并沒有什么過錯，保險公司也不能扣減賠償金。在這個案件中，被保險人根本不知道這個鋼筋是誰弄到高速公路上的，他有什么過錯？保險公司可以去調查、去找出這個第三者，如果保險公司找不到第三者，那就無法追償，但是這與被保險人無關。因此，保險公司不能拒賠。
如果所有的保險理賠中，被保險人都必須保證保險公司能夠代位追償成功，否則就無法獲賠，保險公司也就無任何支出和風險了，只剩下白白賺錢，試問那還叫保險嗎？
所以在本案中，保險公司的拒賠理由沒有任何法律依據，因此拒賠理由根本不能成立。
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