環境污染責任保險需求存在哪些問題

1.?法律制度不夠完善。我國的《海洋環境保護法》建立了海洋油污損害責任方面的法律制度，其他有關環境侵權的規定主要依據《民法通則》、《環境保護法》、《水污染防治法》、《大氣污染防治法》?等少數法律，這些法律只建立原則性框架，如《民法通則》第124條規定“違反國家保護環境防止污染的規定，污染環境造成他人損害的，?應當依法承擔民事責任”。《環境保護法》第41條規定“造成環境污染危害的，有責任排除危害，?并對直接受到損害的單位或個人賠償損失”，?這些法律并沒有規定具體的賠償額度，也沒有明確企業的保險責任和監督管理機構，?受害者不能依據法律得到補償。?目前國家層面的環境責任險的依據只有原國家環保總局與中國保監會聯合出臺的《關于環境污染責任保險工作的指導意見》，這一意見目前尚未上升到法律法規的高度。2009年我國新《保險法》在保險責任的實現中做了相應的完善，新《保險法》第65條第一款保留了原《保險法》第50條第一款的規定，即“保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，?可以依照法律的規定或合同的約定，?直接向該第三者賠償保險金”。同時增加了第二款，即“責任保險的被保險人給第三者造成損害，?被保險人對第三者應負的賠償責任確定的，根據被保險人的請求，?保險人應當直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金”。雖然法律做了改進，但還是不具有很強的實際操作性。從規定上我們不難看出，?第三者直接向保險人請求賠償金建立在兩個條件上：(1)?應付的賠償責任確定。此條件可產生兩個法律效果，一是被保險人對第三者的侵權之債確定，?被保險人基于侵權關系成為第三者的債務人;?二是保險人對被保險人應賠償的保險金確定，?被保險人基于合同關系成為保險人的債權人，?也就是被保險人把自己對保險人的賠償金請求權轉讓給第三者;(2)被保險人怠于請求。我們就要規定怠于請求的表現，具體包括：被保險人在保險事故發生后怠于向保險人履行告知義務、?怠于向第三者告知、?被保險人在法律規定或合同約定的期限內沒有就賠償向保險人提出等。?只有我們明確法律的每一個細節，才能保證法律的可行性。環境責任保險制度建設很大程度上必須要靠政府強力推動，讓政府尷尬的是這一系列行政強推的背后并沒有法律依據。

2.?環境責任保險的供求不足導致推廣困難。供給方面，?環境污染責任保險是通過眾多企業的參保來化解少數企業的高額風險負擔，?這意味著必須有足夠規模的企業參保，?才能達到化解環境污染風險的目的。強制推行環境污染責任保險時，企業本身購買保險的動力不足，?那么保險公司在推行這種保險時，就面臨收益風險。另外大部分保險公司與保險經紀公司缺乏企業環境風險評估專業機構和人員，環保部門和社會還未建立起相應的環境污染風險及損害評估機構，?或者剛剛開始建立尚未形成工作能力。保險公司在推行環境污染責任保險時，就變得特別謹慎。需求方面，一些財力雄厚、抗風險能力強的大企業，認為企業不會發生環境污染事故，即使發生了環境污染事故，自身也有能力應對，不愿投保;另一些抗風險能力差的企業社會責任感差，?企業支付能力弱，在責任保險沒強制推行時，總希望能借助政府的財政支持，也不愿主動投保環境污染責任險。供需不足導致環境污染責任保險難以在市場上推廣。

3.?保險責任范圍過于狹窄。?我國現行環境責任保險只限于突發性的環境污染事故，?而大部分環境污染都有復雜性和緩發性，?而且緩發性環境污染事故造成的危害往往比突發性污染造成的危害更為嚴重，這就使得大部分受害者的利益得不到保障。復旦大學資源與環境經濟學博士生導師戴*翼表示，?目前除了化工企業產生的特殊污染容易認定責任，?諸如鉛之類的重金屬泄漏很難直接與企業責任來掛鉤。?這給責任認定帶來很大難度，?也使環境責任險的適用范圍大大縮小。

4.承保機構單一。環境污染風險屬于高風險的業務，環境污染責任保險一般都涉及巨額賠償，而我國的承保機構只有商業保險公司，?這勢必會加大保險公司的風險。

5.?索賠時效過短。訴訟時效是一個程序性問題，卻是保護其他權利的前提。?我國民法通則第一百三十五條規定：“向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為二年，法律另有規定的除外。”環境保護法第四十二條規定：“因環境污染損害賠償提起訴訟的時效期間為三年。”由于環境污染具有間接性、潛伏性、長期性、復雜性、因果關系模糊等特點，所以盡管環境污染訴訟時效比一般時效多一年，?但這一年之長遠遠達不到對環境污染損害賠償受害者的保護目的。

6.?環境共同侵權案中的被告難以確定。?環境共同侵權行為，?是指兩個或兩個以上的加害企業的排污行為導致他人人身或財產權益遭受同一的、?不可分割的損害。?法院在面對這樣的案件時，?不容易斷定，并且我國還沒有相應的法律界定這種情況，責任難以明確，?這也是受害人難以及時得到補償的原因。面對這種情況時，責任認定有兩種方法：按份責任和連帶責任。?污染者按份責任只對因自己行為所造成的結果部分進行賠償;?連帶責任不但對自己行為的結果，而且對整個污染進行賠償。采取按份責任不利于對污染受害者的保護，?連帶責任則使保險公司承擔的風險大大增加。?目前還沒有比較完善的方法處理這種環境侵權。

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