怎么能避免校園高利貸

一、加大違規處罰力度。目前，我國信用體系尚不完善，想要在短時間內完善體系顯然是不可能的。同時，網貸行業問題頗多，不合規行為在各個細分領域大量存在。想要有效監管，就要制定嚴格的處罰措施，一經發現違規現象，便按照相應的處罰制度加以嚴懲。

雖說網貸監管正式文件還未出臺，具體處罰力度在于地方，但通過《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》可以看出，地方金融監管部門真正能用得上的日常監管處罰措施就是“警告、通報批評或者罰款3萬元”。這種無關痛癢的處罰力度著實太輕，能管好那么多普遍徘徊在法律邊緣的P2P平臺，簡直是天方夜譚。換一個嚴重違規違法的，讓牢底坐穿試試，還有誰敢?

二、加強對網貸的市場宣傳監管。P2P平臺一般采取線上廣告宣傳以及線下貼廣告、招代理拉人頭等方式宣傳。對于廣告宣傳，部分地區例如北京已經要求下架所有P2P廣告，包括電視臺、地鐵、報紙等，而更多地區還沒有做要求。顯然，廣告宣傳限制這塊還需加強監管。

同時，也可以利用電視、廣播、報刊、網絡等多種媒介，對網絡借貸的知識和風險進行宣傳，對互聯網金融經濟犯罪的常見類型、慣用手法和動態特征開展多層面、多角度宣傳，提醒公眾理性投資，提升社會公眾防范意識和能力。

三、規范平臺審核流程。在“小鄭悲劇”事件中，小鄭作為一班之長編造借口獲得了班上近30位同學的個人信息和家庭信息，并順利從多個平臺上獲得貸款。其中被負債最多的，達到了11萬元。從這起事件可以看出，借款過程中，借款人不是證件上的本人也能順利通過資質審核，這些平臺的審核風控是有不嚴啊。網貸平臺則應規范審批流程，在法律法規框架內經營業務，要對借款人貸款資質進行一定的審核，對虛假信息審核不實的以及非本人借貸的情況，平臺也要承擔責任。

四、告知綜合成本。據相關媒體報道，網貸平臺往往會以低分期利率吸引學生，月利率普遍在0.99%至2.38%之間，但實際上網貸并非如廣告宣稱的“低息”。實際上，具體算起來，其貸款年化利率普遍在20%以上，這對于沒有經濟來源的學生來說，比高利貸還高利貸。而這些，很多貸款的學生顯然是蒙在鼓里的。對于此類違規做法的監管，國外的通常做法是，明確要求必須把整個借貸的綜合總成本告知消費者，而不僅僅是告知月息多少。

校園貸通常分為三種：

一是專門針對大學生的分期購物平臺，如趣分期、任分期等，部分還提供較低額度的現金提現;二是P2P貸款平臺，用于大學生助學和創業，如投投貸、名校貸等;三是阿-里、京-東、淘-寶等傳統電商平臺提供的信貸服務。

借款實際費率普遍很高，以趣分期平臺的產品“趣白條”為例，借款3000元，借款期限1個月、3個月、6個月、12個月對應的年利率分別為24.0%、17.5%、15.4%、13.5%。據不完全統計，目前涉及校園借貸的平臺，借款利率普遍較高。有一家湖北武漢的平臺“愛上貸”，其“愛學寶”項目給出借人的收益率在20%左右，借款學生要付的年利率至少在25%以上。

借錢太容易了，就會控制不住，但當還不起錢的時候，校園貸平臺可就沒那么好說話了。很多校園貸平臺普遍存在不文明的催收手段，比如“關系催收”，學生借款時被要求填寫數名同學、朋友或親屬的真實聯系方式，如果不能按時還款，平臺就會把其逾期信息告知該學生的關系圈，嚴重干擾和傷害了借款學生。這些方式，是對學生權利的一種侵害。

一個正常的校園金融生態應該是：債務違約的大學生自己承擔責任;違規發放貸款的金融機構自擔虧損;但金融監管部門要做好金融教育，及時懲罰金融機構濫發貸款于前，利用暴力、株連手段追債于后。“校園貸”固有其風險，但它不能，也不該是高利貸。監管部門應有所為，有所不為。

央行之所以叫停銀行對大學生發放透支額在1000元以上的信用卡，就是不希望大學生在求學期間背上沉重的債務，沒想到卻讓民間借貸鉆了空子。很多大學生雖然已經成人，但消費觀卻尚未成熟，購物喜歡攀比、貪慕虛榮超前消費。由于還貸能力有限，盲目購物會給他們增加心理壓力，進而影響到消費觀。因此，有關部門必須加大對消費金融類公司的監管，同時大力倡導不攀比、不虛榮的社會風氣，教育大學生樹立理性消費觀念。作為高校，也要加強大學生的理財教育，讓他們懂得消費要量力而行，自覺遠離高利貸陷阱。

避免校園高利貸怎么做?校園高利貸除了要監管外，在要加強大學生對于校園高利貸的正確認識，要讓他們知道借了校園高利貸產生的后果。學校具體避免校園高利貸的做法或是要知道加強校園貸的教訓，可以詢問律霸網律師得到詳細答案。