怎么能避免校園高利貸

一、加大違規(guī)處罰力度。目前，我國(guó)信用體系尚不完善，想要在短時(shí)間內(nèi)完善體系顯然是不可能的。同時(shí)，網(wǎng)貸行業(yè)問題頗多，不合規(guī)行為在各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域大量存在。想要有效監(jiān)管，就要制定嚴(yán)格的處罰措施，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象，便按照相應(yīng)的處罰制度加以嚴(yán)懲。

雖說網(wǎng)貸監(jiān)管正式文件還未出臺(tái)，具體處罰力度在于地方，但通過《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》可以看出，地方金融監(jiān)管部門真正能用得上的日常監(jiān)管處罰措施就是“警告、通報(bào)批評(píng)或者罰款3萬元”。這種無關(guān)痛癢的處罰力度著實(shí)太輕，能管好那么多普遍徘徊在法律邊緣的P2P平臺(tái)，簡(jiǎn)直是天方夜譚。換一個(gè)嚴(yán)重違規(guī)違法的，讓牢底坐穿試試，還有誰敢?

二、加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸的市場(chǎng)宣傳監(jiān)管。P2P平臺(tái)一般采取線上廣告宣傳以及線下貼廣告、招代理拉人頭等方式宣傳。對(duì)于廣告宣傳，部分地區(qū)例如北京已經(jīng)要求下架所有P2P廣告，包括電視臺(tái)、地鐵、報(bào)紙等，而更多地區(qū)還沒有做要求。顯然，廣告宣傳限制這塊還需加強(qiáng)監(jiān)管。

同時(shí)，也可以利用電視、廣播、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等多種媒介，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行宣傳，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪的常見類型、慣用手法和動(dòng)態(tài)特征開展多層面、多角度宣傳，提醒公眾理性投資，提升社會(huì)公眾防范意識(shí)和能力。

三、規(guī)范平臺(tái)審核流程。在“小鄭悲劇”事件中，小鄭作為一班之長(zhǎng)編造借口獲得了班上近30位同學(xué)的個(gè)人信息和家庭信息，并順利從多個(gè)平臺(tái)上獲得貸款。其中被負(fù)債最多的，達(dá)到了11萬元。從這起事件可以看出，借款過程中，借款人不是證件上的本人也能順利通過資質(zhì)審核，這些平臺(tái)的審核風(fēng)控是有不嚴(yán)啊。網(wǎng)貸平臺(tái)則應(yīng)規(guī)范審批流程，在法律法規(guī)框架內(nèi)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，要對(duì)借款人貸款資質(zhì)進(jìn)行一定的審核，對(duì)虛假信息審核不實(shí)的以及非本人借貸的情況，平臺(tái)也要承擔(dān)責(zé)任。

四、告知綜合成本。據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，網(wǎng)貸平臺(tái)往往會(huì)以低分期利率吸引學(xué)生，月利率普遍在0.99%至2.38%之間，但實(shí)際上網(wǎng)貸并非如廣告宣稱的“低息”。實(shí)際上，具體算起來，其貸款年化利率普遍在20%以上，這對(duì)于沒有經(jīng)濟(jì)來源的學(xué)生來說，比高利貸還高利貸。而這些，很多貸款的學(xué)生顯然是蒙在鼓里的。對(duì)于此類違規(guī)做法的監(jiān)管，國(guó)外的通常做法是，明確要求必須把整個(gè)借貸的綜合總成本告知消費(fèi)者，而不僅僅是告知月息多少。

校園貸通常分為三種：

一是專門針對(duì)大學(xué)生的分期購(gòu)物平臺(tái)，如趣分期、任分期等，部分還提供較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn);二是P2P貸款平臺(tái)，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)，如投投貸、名校貸等;三是阿-里、京-東、淘-寶等傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)。

借款實(shí)際費(fèi)率普遍很高，以趣分期平臺(tái)的產(chǎn)品“趣白條”為例，借款3000元，借款期限1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月對(duì)應(yīng)的年利率分別為24.0%、17.5%、15.4%、13.5%。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前涉及校園借貸的平臺(tái)，借款利率普遍較高。有一家湖北武漢的平臺(tái)“愛上貸”，其“愛學(xué)寶”項(xiàng)目給出借人的收益率在20%左右，借款學(xué)生要付的年利率至少在25%以上。

借錢太容易了，就會(huì)控制不住，但當(dāng)還不起錢的時(shí)候，校園貸平臺(tái)可就沒那么好說話了。很多校園貸平臺(tái)普遍存在不文明的催收手段，比如“關(guān)系催收”，學(xué)生借款時(shí)被要求填寫數(shù)名同學(xué)、朋友或親屬的真實(shí)聯(lián)系方式，如果不能按時(shí)還款，平臺(tái)就會(huì)把其逾期信息告知該學(xué)生的關(guān)系圈，嚴(yán)重干擾和傷害了借款學(xué)生。這些方式，是對(duì)學(xué)生權(quán)利的一種侵害。

一個(gè)正常的校園金融生態(tài)應(yīng)該是：債務(wù)違約的大學(xué)生自己承擔(dān)責(zé)任;違規(guī)發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)自擔(dān)虧損;但金融監(jiān)管部門要做好金融教育，及時(shí)懲罰金融機(jī)構(gòu)濫發(fā)貸款于前，利用暴力、株連手段追債于后。“校園貸”固有其風(fēng)險(xiǎn)，但它不能，也不該是高利貸。監(jiān)管部門應(yīng)有所為，有所不為。

央行之所以叫停銀行對(duì)大學(xué)生發(fā)放透支額在1000元以上的信用卡，就是不希望大學(xué)生在求學(xué)期間背上沉重的債務(wù)，沒想到卻讓民間借貸鉆了空子。很多大學(xué)生雖然已經(jīng)成人，但消費(fèi)觀卻尚未成熟，購(gòu)物喜歡攀比、貪慕虛榮超前消費(fèi)。由于還貸能力有限，盲目購(gòu)物會(huì)給他們?cè)黾有睦韷毫ΓM(jìn)而影響到消費(fèi)觀。因此，有關(guān)部門必須加大對(duì)消費(fèi)金融類公司的監(jiān)管，同時(shí)大力倡導(dǎo)不攀比、不虛榮的社會(huì)風(fēng)氣，教育大學(xué)生樹立理性消費(fèi)觀念。作為高校，也要加強(qiáng)大學(xué)生的理財(cái)教育，讓他們懂得消費(fèi)要量力而行，自覺遠(yuǎn)離高利貸陷阱。

避免校園高利貸怎么做?校園高利貸除了要監(jiān)管外，在要加強(qiáng)大學(xué)生對(duì)于校園高利貸的正確認(rèn)識(shí)，要讓他們知道借了校園高利貸產(chǎn)生的后果。學(xué)校具體避免校園高利貸的做法或是要知道加強(qiáng)校園貸的教訓(xùn)，可以詢問律霸網(wǎng)律師得到詳細(xì)答案。