隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)中存在著大量的流動(dòng)資金。很多人非法集資，然后通過(guò)洗錢(qián)這種方式非法占有國(guó)家或者私人財(cái)產(chǎn)，這樣的連貫性行為被稱(chēng)為非法集資洗錢(qián)。那么，非法集資洗錢(qián)應(yīng)該怎樣識(shí)別？下面就讓小編為大家整理一下相關(guān)的法律知識(shí)。

一、非法集資

1、定義

非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

2、特點(diǎn)

（1）、未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門(mén)批準(zhǔn)的集資；

（2）、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式。

（3）、向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金。這里“不特定的對(duì)象”是指社會(huì)公眾，而不是指特定少數(shù)人。

（4）、以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，最大限度地實(shí)現(xiàn)其騙取資金的最終目的。

二、洗錢(qián)

1、定義

洗錢(qián)是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

2、過(guò)程

洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。

培植階段：即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線(xiàn)索和隱藏身份。

融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕?lái)的財(cái)務(wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢(qián)集中起來(lái)使用。

三、利用非法集資洗錢(qián)如何識(shí)別

隨著目前社會(huì)非法集資越來(lái)越嚴(yán)重，銀行及早識(shí)別非法集資，及早發(fā)現(xiàn)非法集資的苗頭，將不良的苗頭扼殺在搖籃中，保護(hù)好人民群眾的血淚錢(qián)。

識(shí)別非法集資可以從其特點(diǎn)搜索。在短時(shí)間內(nèi)，突然有大量的客戶(hù)向少數(shù)的幾個(gè)銀行賬號(hào)轉(zhuǎn)賬；或者新開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)增加，但是開(kāi)戶(hù)后短時(shí)間內(nèi)轉(zhuǎn)賬劃走；開(kāi)戶(hù)轉(zhuǎn)賬時(shí)候咨詢(xún)?cè)擃?lèi)轉(zhuǎn)賬客戶(hù)回答閃爍，匯款金額一般為整數(shù)，用途為“投資”等。面對(duì)此類(lèi)收款賬戶(hù)“分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出”，中轉(zhuǎn)賬戶(hù)“快進(jìn)快出、頻繁收付”，返款賬戶(hù)“集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”的賬戶(hù)類(lèi)型應(yīng)該及早形成可疑交易報(bào)告上報(bào)。

非法集資的風(fēng)險(xiǎn)危害大，由于其集資來(lái)源于社會(huì)群眾的資金，集資用途沒(méi)有實(shí)際性投資，根本就不可能有“厚利”，這部分集資可能用于放高利貸等對(duì)社會(huì)有危害的行為，不利于社會(huì)經(jīng)濟(jì)安全。

防控非法集資的措施。加大力度宣傳非法集資的危害，銀行前臺(tái)服務(wù)人員認(rèn)真核實(shí)前來(lái)辦理開(kāi)戶(hù)轉(zhuǎn)賬客戶(hù)的資料的真實(shí)性，電子銀行及時(shí)搜索出交易可疑的賬戶(hù)信息，對(duì)此類(lèi)賬戶(hù)交易及時(shí)排查，盡早扼殺苗頭或者盡早發(fā)現(xiàn)非法集資的蹤跡，及時(shí)提交可以報(bào)告配合相關(guān)部門(mén)調(diào)查。

綜上所述，非法集資的特點(diǎn)是在短時(shí)間內(nèi)，突然有大量的客戶(hù)向少數(shù)的幾個(gè)銀行賬號(hào)轉(zhuǎn)賬，特別是假借金融類(lèi)投資聚集大量資金，然后再將大量資金集中轉(zhuǎn)出，這種方式就是最直接洗錢(qián)。非法集資洗錢(qián)應(yīng)該怎樣識(shí)別？以上就是小編對(duì)問(wèn)題的回答，大家看過(guò)之后會(huì)有一個(gè)具體的了解。

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