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寧波
最高額抵押合同的法律問題
北京市京悅律師事務所常樂
[內容摘要]最高額抵押合同是一種特殊的抵押合同，為現今多數國家民法所承認。我國的《擔保法》亦對最高額抵押合同作了規定。本文結合金融實務中的案例，淺析最高額抵押合同及相關法律問題。
[關鍵詞]最高額抵押合同合同效力民事責任
最高額抵押合同的產生是經濟發展的結果。由于交易往來的日益頻繁，商業貿易中所產生的債權債務關系也隨之增多。同一當事人之間在一段時間內連續發生同種債權債務關系的情形也可能出現。在此種情形下，若按照一般抵押的規定，當事人必須對于各個債權分別設定擔保。這勢必會給當事人帶來重復繁雜的勞動，造成資源的浪費。而且，當事人之間的交易數額往往隨市場行情對策變化出現增減，若按照一般抵押的規定，對這類不特定的債權，擔保也無法設立。最高額抵押合同的確立正好使這一問題得到了很好的解決。下文結合金融實務中的案例，淺析最高額抵押合同及相關法律問題。
一、案例簡介
A中外合資有限責任公司系1995年設立的中外合資企業(以下簡稱合資企業)。B公司系合資企業的中方投資者(以下簡稱中方股東)。中方股東分別于1995、1996、1997年以自己的名義向C銀行(以下簡稱銀行)申請了三筆貸款，共計1200萬元。當時，中方股東未向銀行提供任何形式的擔保。三筆貸款的期限屆滿后，中方股東未能按照貸款合同的約定向銀行償還借款本息。此期間，銀行在訴訟時效期間內不斷向中方股東發出催收通知。1999年10月，中方股東委派的合資企業的董事長在未征得董事會和外方股東同意的情況下，以合資企業的名義與銀行簽訂了《最高額抵押合同》，約定：1、合資企業以土地使用權(該土地上已有建筑物)在1500萬元的范圍內為中方股東的借款提供擔保;2、擔保范圍為銀行自1995年10月1日至1999年10月期間向中方股東發放的貸款本息。2001年3月，銀行將上述三筆不良貸款本息債權全部轉讓給了D資產管理公司(以下簡稱資產管理公司)。資產管理公司于2003年8月向中方股東和合資企業提起訴訟，要求判令中方股東償還全部借款本息，并判令由資產管理公司對合資企業提供的抵押物行使抵押權。在該案庭審之前，原、被告三方達成協議，由合資企業代替中方股東償還資產管理公司900萬元債務，資產管理公司對其余債務予以免除。中方股東將其持有的合資企業的部分股權折抵給外方股東，以補償外方股東因此受到的損失。協議達成后，資產管理公司撤訴。
二、最高額抵押合同的法律問題分析
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