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寧波
無證駕駛發生事故保險公司可以一概不賠嗎
2014年5月18日江-春和小舅子黃-丹外出辦事需要車輛。于是江-春向自己的朋友朱-林借車，由于江-春也不是第一次向自己借車，且自己江-春有駕駛證，沒多想就借給了他。在去往目的地的途中，黃-丹想過把車癮，便要求江-春暫時讓位，讓其開一會兒車。誰知，在黃-丹開車后不久，便導致與其他車輛發生追尾事件，造成價值30多萬元的車受到一定程度的損傷。
江-春把事情告訴了朱-林，朱-林隨后向保險公司報案，但保險公司認為此次事故是無駕駛證的人黃-丹違法開車所致，不予賠償。
【分歧】
第一種觀點認為，無論被保險人是否知情，只要是無照駕駛，保險公司都有權拒賠。
第二種觀點認為，保險公司的拒賠是不合理的。
【評析】
小編贊同第二種觀點，理由如下：
依據《機動車輛保險條款》的規定，“無有效駕駛證”確實屬除外責任，但肇事者無證駕駛的行為不是被保險人的指定，而且，肇事者是在被保險人不知道的情況下無證駕駛，因此肇事者造成保險車輛受損，投保方沒有過錯。
進一步說，肇事者無證駕駛違反了《道路交通管理條例》的規定，應根據《民法通則》中“公民、法人由于過錯侵害國家的、集體的財產、侵害他人財產，應承擔民事責任”的規定來賠償。《機動車輛保險條款》第19條和《保險法》第44條均規定，由于第三者的行為造成被保險人的財產損失的，被保險人既可向第三者要求賠償，也可向保險公司要求賠償。如要求保險公司賠償的，保險公司賠償后，應簽發“權益轉讓書”，把向第三者的求償權轉讓給保險公司，由保險公司代為被保險人行使追償權，但被保險人應給予必要的協助。
也就是說，朱-林可以選擇，是向保險公司要求賠償還是直接向肇事者黃-丹要求賠償。如要求保險公司賠償，保險公司可支付理賠金后，再向該肇事者追償。（以上文中均為化名）
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