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大家都知道銀行可以辦理存款業(yè)務(wù)，但是對于存款準(zhǔn)備金這一名詞還不是很熟悉。這是銀行等金融機(jī)構(gòu)為了保證存款額和資金而放在中央銀行的存款。那么這個存款準(zhǔn)備金到底有什么作用呢?國家關(guān)于存款準(zhǔn)備金政策又是如何規(guī)定的?下面就由律霸小編為您解答!

一、什么是存款準(zhǔn)備金

存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。準(zhǔn)備金本來是為了保證支付的，但它卻帶來了一個意想不到的“副產(chǎn)品”，就是賦予了商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的職能，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。現(xiàn)已成為中央銀行貨幣政策的重要工具，是傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一。

二、存款準(zhǔn)備金的組成部分

在現(xiàn)代金融制度下，金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金分為兩部分，一部分以現(xiàn)金的形式保存在自己的業(yè)務(wù)庫，另一部分則以存款形式存儲于央行，后者即為存款準(zhǔn)備金。

存款準(zhǔn)備金分為“存款準(zhǔn)備金”和“超額準(zhǔn)備金”兩部分。央行在國家法律授權(quán)中規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須將自己吸收的存款按照一定比率交存央行，這個比率就是存款準(zhǔn)備金率，按這個比率交存央行的存款為“存款準(zhǔn)備金”存款。而金融機(jī)構(gòu)在央行存款超過存款準(zhǔn)備金存款的部分為超額準(zhǔn)備金存款，超額準(zhǔn)備金存款與金融機(jī)構(gòu)自身保有的庫存現(xiàn)金，構(gòu)成超額準(zhǔn)備金(習(xí)慣上稱為備付金)。超額準(zhǔn)備金與存款總額的比例是超額準(zhǔn)備金率(即備付率)。金融機(jī)構(gòu)繳存的“存款準(zhǔn)備金”，一般情況下是不準(zhǔn)動用的。而超額準(zhǔn)備金，金融機(jī)構(gòu)可以自主動用，其保有金額也由金融機(jī)構(gòu)自主決定。一般，人們只研究存款準(zhǔn)備金率的提高或降低，對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模變化，進(jìn)而對貨幣供給的影響，而沒有研究“存款準(zhǔn)備金”運(yùn)營問題。

三、存款準(zhǔn)備金政策

從2015年4月20日起下調(diào)各類金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率1個百分點(diǎn)，至18.5%。在此基礎(chǔ)上，對農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)額外降準(zhǔn)1個百分點(diǎn)，并統(tǒng)一下調(diào)農(nóng)村合作銀行準(zhǔn)備金率至農(nóng)信社水平;對中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行額外降準(zhǔn)2個百分點(diǎn);對符合審慎經(jīng)營要求且“三農(nóng)”或小微企業(yè)貸款達(dá)到一定比例的國有銀行和股份制商業(yè)銀行，可執(zhí)行較同類機(jī)構(gòu)法定水平低0.5個百分點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金率，以進(jìn)一步增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)支持結(jié)構(gòu)調(diào)整的能力，加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”以及重大水利工程建設(shè)等的支持力度。

央行對商行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的存款規(guī)定存款準(zhǔn)備金率，強(qiáng)制性地要求商行等存款貨幣機(jī)構(gòu)按規(guī)定比率上繳存款準(zhǔn)備金;央行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率以增加/減少商行的超額準(zhǔn)備，以收縮/擴(kuò)張信用，實現(xiàn)貨幣政策所要達(dá)到的目標(biāo)

通過規(guī)定或調(diào)整商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)繳存在中央銀行的存款準(zhǔn)備金的比率，以改變貨幣乘數(shù)量，控制和改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的信用創(chuàng)造能力，間接控制社會貨幣供應(yīng)量的政策措施。

以上就是律霸小編為您整理的關(guān)于存款準(zhǔn)備金的基本信息已經(jīng)我國在存款準(zhǔn)備金政策方面的具體措施及要求。存款準(zhǔn)備金發(fā)展到現(xiàn)在，已經(jīng)慢慢演變?yōu)橐环N了貨幣政策的工具，央行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率來影響調(diào)整市場上的貨幣供應(yīng)量，從而影響金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)而起到刺激或抑制消費(fèi)的作用。

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