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現在很多人在裝修房屋、進行耐用品消費的時候都感覺錢不夠用，經濟壓力大。于是一些人便通過向銀行貸款的形式獲得資金，以緩解手頭資金緊張的局面。工行早些年就推出了個人消費貸款，就是針對老百姓日常消費的。我們貸款的時候當然希望拿到的錢越多越好。那么申請工行個人消費貸款技巧是什么？下面就由小編給大家支個招。

一、申請工行個人消費貸款的條件是什么？

1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲（含）以下、具有完全民事行為能力的中國公民；

2、有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；

3、具有良好的信用記錄和還款意愿，無不良信用記錄；

4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保；

5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定；

6、在工行開立個人結算賬戶；

7、銀行規定的其他條件。

二、工行個人消費貸款的申請流程是什么？

1、借款人持有效身份證件、質押、抵押、保證人擔保的證明文件到貸款經辦網點填寫申請表。銀行對借款人擔保，信用等情況進行調查后，在15日內答復借款人。

2、借款人的申請獲得批準后，與銀行簽訂借款合同和相應的擔保合同。

3、借款人在額度有效期內，在可用額度范圍內，可以隨時支用，支用時填寫貸款支用單支用貸款。銀行將貸款資金劃轉至合同約定的帳戶中。

4、借款人在額度有效期內可循環使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項下各筆貸款本金余額之差。借款人每次支用貸款后，可用額度相應扣減，借款人每次歸還貸款本金后，可用額度相應增加。

5、借款人在額度有效期滿前，應償清額度項下貸款全部本息，并在償清貸款本息后20日內到銀行辦理抵押、質押登記注銷手續，借款人與銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

三、如何提高個人消費貸款的額度？

1、消費貸款申請人的大額資產證明

消費貸款申請人的大額資產證明是銀行審核中的一個加分項，即使借款人的條件一般，只是在私企工作，但如果借款人有多套房產或者車子的話，銀行也會把借款人判定為優質客戶，貸款額度會有一定量的提升。在一些銀行，如果借款人在申請貸款時能夠提供股票、基金、債券等投資證明或是大額存單等資產證明的話，銀行在批貸審核時會給予一定的政策照顧，貸款利率方面也會有適當的降低。

2、消費貸款申請人工作和學歷

在銀行放貸的審核中，消費貸款申請人的工作單位和學歷可是首要因素。銀行是比較青睞事業單位工作人員，世界500強工作人員，上市公司、大型國企的工作人員。就拿消費貸款來說吧，一般條件下，無抵押貸款的額度是薪資的5到10倍左右，可是如果借款人屬于銀行青睞人員名單里的話，借款人的額度會提升到15倍，甚至能到30倍。學歷的話，一般越高的學歷就會有越高的收入，銀行就會覺得借款人的還款能力越強，借給借款人的錢自然就越多了。

3、消費貸款申請人個人征信

現在社會，消費貸款申請人個人征信已經成為銀行和其他貸款機構放貸不可或缺的審核標準。如果借款人的信用記錄多次出現逾期的話，銀行會覺得個人還款能力有問題，到時候不一定按時還款，所以就不會貸款給借款人。但是如果借款人的信用記錄良好，從來沒有過逾期，每月都按時還信用卡，銀行會覺得把錢借給這個人保險，銀行反而會多放錢給借款人。

4、消費貸款申請人的銀行流水

消費貸款申請人的銀行流水也是銀行和其他金融機構考核借款人的一個重要因素。在我們申請貸款的時候，銀行或者其他金融機構會要求我們提供加蓋公章的收入證明，并且收入證明至少要為還款月供的2倍以上。而銀行流水，主要是指我們提供的自身收入流水，一般為工資收入詳單。銀行通常希望看到的是穩定且合理的銀行流水，既要連續又要與收入證明相符合，忽高忽低的銀行流水通常不被銀行看好。

綜上所述，申請工行個人消費貸款是需要具備一定條件的。我們在貸款的時候，要掌握些工行個人消費貸款技巧，比如提供個人大額資產證明、提供良好的征信記錄及提供擔保人證明等。并且，如果有較高的學歷證明，也要提供給銀行。總之，能夠證明自己還款能力越強，銀行給出的貸款額度也會越高，說不好還有利率優惠呢。

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