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大額存單，是銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)提供的一種業(yè)務(wù)，主要是面向非金融機(jī)構(gòu)投資人。這里的非金融機(jī)構(gòu)投資人可以是個(gè)人，也可以是單位，但是需要得到中國人民銀行的認(rèn)可。對(duì)此，為了發(fā)展大額存單業(yè)務(wù)，中國人民銀行制定了大額存單管理暫行辦法，下面是這一辦法具體內(nèi)容的介紹。

大額存單管理暫行辦法

第一條為規(guī)范大額存單業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。

本辦法所稱銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)(以下稱發(fā)行人)包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以及中國人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)投資人(以下簡稱投資人)包括個(gè)人、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體和中國人民銀行認(rèn)可的其他單位。

第三條發(fā)行人發(fā)行大額存單應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)是全國性市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制成員單位;

(二)已制定本機(jī)構(gòu)大額存單管理辦法，并建立大額存單業(yè)務(wù)管理系統(tǒng);

(三)中國人民銀行要求的其他條件。

第四條發(fā)行人發(fā)行大額存單，應(yīng)當(dāng)于每年首期大額存單發(fā)行前，向中國人民銀行備案年度發(fā)行計(jì)劃。發(fā)行人如需調(diào)整年度發(fā)行計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行重新備案。

第五條大額存單發(fā)行采用電子化的方式。大額存單可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行、第三方平臺(tái)以及經(jīng)中國人民銀行認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。

第六條大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元。大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。

第七條大額存單發(fā)行利率以市場(chǎng)化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息，浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息。

大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。

第八條發(fā)行人應(yīng)當(dāng)于每期大額存單發(fā)行前在發(fā)行條款中明確是否允許轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回，以及相應(yīng)的計(jì)息規(guī)則等。

大額存單的轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺(tái)開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于非金融機(jī)構(gòu)投資人。對(duì)于通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，可以根據(jù)發(fā)行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回。

第九條對(duì)于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行的大額存單，發(fā)行人為投資人提供大額存單的登記、結(jié)算、兌付等服務(wù);銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司(以下簡稱上海清算所)對(duì)每期大額存單的日終余額進(jìn)行總量登記。對(duì)于通過第三方平臺(tái)發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)提供登記、托管、結(jié)算和兌付服務(wù)。

第十條大額存單可以用于辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)，包括但不限于質(zhì)押貸款、質(zhì)押融資等。應(yīng)大額存單持有人要求，對(duì)通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)為其開立大額存單持有證明;對(duì)通過第三方平臺(tái)發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)為其開立大額存單持有證明。

第十一條每期大額存單采用唯一有序編號(hào)和命名。發(fā)行人或上海清算所應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、連續(xù)記錄投資人持有大額存單情況，不得與其他產(chǎn)品的投資信息相混淆。發(fā)行人為投資人開立大額存單專用賬戶，投資人購買大額存單遵循實(shí)名制規(guī)定。

第十二條發(fā)行人通過第三方平臺(tái)發(fā)行大額存單，應(yīng)當(dāng)于每期大額存單發(fā)行前至少1個(gè)工作日在本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站和中國人民銀行指定的信息披露平臺(tái)披露該期大額存單的發(fā)行條款，并于發(fā)行結(jié)束后次一工作日內(nèi)披露該期大額存單的發(fā)行情況。

發(fā)行人通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行大額存單，應(yīng)當(dāng)于發(fā)行結(jié)束后次一工作日內(nèi)向中國人民銀行備案相關(guān)發(fā)行信息。

大額存單存續(xù)期間，若有任何影響發(fā)行人履行債務(wù)的重大事件發(fā)生，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)在事件發(fā)生后3個(gè)工作日內(nèi)，在本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站和中國人民銀行指定的信息披露平臺(tái)予以披露。

信息披露應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。

第十三條中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心為大額存單業(yè)務(wù)提供第三方發(fā)行、交易和信息披露平臺(tái)。

第十四條市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r，對(duì)大額存單發(fā)行交易的利率確定及計(jì)息規(guī)則等實(shí)施自律管理。

第十五條大額存單在會(huì)計(jì)上單獨(dú)設(shè)立科目進(jìn)行管理核算;在統(tǒng)計(jì)上單獨(dú)設(shè)立統(tǒng)計(jì)指標(biāo)進(jìn)行反映。

第十六條發(fā)行人開展大額存單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢和反恐怖融資的有關(guān)規(guī)定，防范利用大額存單業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng)。

第十七條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第十八條本辦法自公布之日起施行。《大額可轉(zhuǎn)讓定期存單管理辦法》(銀發(fā)〔1996〕405號(hào)文印發(fā))同時(shí)廢止。

實(shí)際中，大額存單業(yè)務(wù)的發(fā)展，少不了相關(guān)規(guī)定的規(guī)范。因此，對(duì)于大額存單的發(fā)行人，都應(yīng)當(dāng)遵循大額存單管理暫行辦法，發(fā)行大額存單。其中，如果發(fā)行人想要調(diào)整年度發(fā)行計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行重新備案。另外，發(fā)行大額存單結(jié)束后，也應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行發(fā)送備案信息。

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