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我們從上學(xué)時(shí)起就開(kāi)始繳納醫(yī)療保險(xiǎn)等社會(huì)保險(xiǎn)，那是國(guó)家提供給我們的社會(huì)福利，他的覆蓋面只是一小部分，不能滿足我們的需求，因此，眾多的保險(xiǎn)公司推出了商業(yè)險(xiǎn)，保障我們的財(cái)產(chǎn)和安全。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的一種，可以處理我們?cè)隈{駛時(shí)出現(xiàn)的糾紛賠償，他有專(zhuān)門(mén)的一套賠償計(jì)算公式，今天，律霸就來(lái)給您講講商業(yè)車(chē)險(xiǎn)如何計(jì)算公式的問(wèn)題。

一、商業(yè)保險(xiǎn)

商業(yè)保險(xiǎn)是指通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式，由專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)。商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。所謂社會(huì)保險(xiǎn)，是指收取保險(xiǎn)費(fèi)，形成社會(huì)保險(xiǎn)基金，用來(lái)對(duì)其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的成員提供基本生活保障的一種社會(huì)保障制度。

而車(chē)險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的一種，他屬于商業(yè)保險(xiǎn)并具有以下特征：

1、商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體是商業(yè)保險(xiǎn)公司。

2、商業(yè)保險(xiǎn)所反映的保險(xiǎn)關(guān)系是通過(guò)保險(xiǎn)合同體現(xiàn)的。

3、商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象可以是人和物(包括有形的和無(wú)形的)，具體標(biāo)的有人的生命和身體、財(cái)產(chǎn)以及與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。

4、商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤(rùn)，以保障被保險(xiǎn)人享受最大程度的經(jīng)濟(jì)保障。

二、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)計(jì)算公式

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/(1-附加費(fèi)用率)* 費(fèi)率調(diào)整系數(shù)

費(fèi)率調(diào)整系數(shù)包括：

無(wú)賠付優(yōu)待系數(shù)、自主渠道系數(shù)、自主核保系數(shù)、交通違法系數(shù)

1、 基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)：比較固定，各險(xiǎn)種的基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一制定、發(fā)布并更新，車(chē)主們可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道查詢自己所在城市對(duì)應(yīng)險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)車(chē)型的純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi);其中車(chē)損險(xiǎn)的計(jì)算公式還會(huì)包含車(chē)輛實(shí)際價(jià)格和投保額。

2、自主核保系數(shù)：由各保險(xiǎn)公司自主核算確定的車(chē)險(xiǎn)系數(shù)，核保系數(shù)計(jì)算比較復(fù)雜，主要兩個(gè)參考因素是“從人”、“從車(chē)”，“從人”主要包括車(chē)主的駕齡、駕駛習(xí)慣、年齡、性別等因素;“從車(chē)”則主要參考車(chē)齡、車(chē)型、駕駛里程、駕駛區(qū)域范圍等因素。目前自主核保系數(shù)上下浮動(dòng)區(qū)間是15%，在0.85-1.15之間 零整比車(chē)型定價(jià)。

3、自主渠道系數(shù)：各家保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自身對(duì)電銷(xiāo)、網(wǎng)銷(xiāo)、門(mén)店、中介等營(yíng)銷(xiāo)渠道的內(nèi)控管理和成本情況設(shè)置渠道系數(shù)，在一定范圍內(nèi)自主制定渠道定價(jià)策略及系數(shù)。目前自主渠道系數(shù)也在0.85-1.15之間，車(chē)主們?cè)诓煌那蕾?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，該系數(shù)會(huì)有相應(yīng)差別，本人只在電銷(xiāo)做過(guò)，聽(tīng)之前的老人說(shuō)費(fèi)改前，電銷(xiāo)是有明顯價(jià)格優(yōu)勢(shì)的，但是費(fèi)改后價(jià)格優(yōu)勢(shì)并不明顯了。

4、無(wú)賠付優(yōu)待系數(shù)：這個(gè)系數(shù)的設(shè)置和調(diào)整意在鼓勵(lì)車(chē)主們安全駕駛，無(wú)賠付優(yōu)待系數(shù)調(diào)整后較之前更加突出獎(jiǎng)懲分明，出險(xiǎn)次數(shù)多的，系數(shù)最高達(dá)到2，沒(méi)出險(xiǎn)的最低可優(yōu)惠至0.6。而出險(xiǎn)次數(shù)多的車(chē)主，下一年的保費(fèi)則可能直接翻倍。

5、交通違法系數(shù)：已經(jīng)與交通管理平臺(tái)對(duì)接的地區(qū)，車(chē)主的違章行為會(huì)影響到保費(fèi)計(jì)算公式中的交通違法系數(shù)，浮動(dòng)情況包括上浮、不浮動(dòng)和下浮。上浮的具體情況分為20種，并根據(jù)交通違法的嚴(yán)重程度，賦予不同檔次的上浮系數(shù)。這一塊，不知道現(xiàn)在有多少地區(qū)實(shí)行了。

商業(yè)保險(xiǎn)的出現(xiàn)滿足了廣大消費(fèi)者的需求，不僅僅是健康可以給保障，我們的財(cái)產(chǎn)也得到了保障，這其中推廣最為廣泛的就是商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，您可以根據(jù)自己的需要購(gòu)買(mǎi)其他的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品。計(jì)算保費(fèi)時(shí)可以參照保險(xiǎn)合約，也可以根據(jù)小編為您提供的公式進(jìn)行計(jì)算。通過(guò)小編的講解，不知道您對(duì)“商業(yè)車(chē)險(xiǎn)如何計(jì)算公式”相關(guān)問(wèn)題是否了解了呢?如果還有疑問(wèn)，可以咨詢律霸的在線律師為您解答。

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