一、監(jiān)管部門違法發(fā)放貸款罪會(huì)怎么處罰?
監(jiān)管部門違法發(fā)放貸款罪處五年以下有期徒刑,根據(jù)《刑法》第一百八十六條,“銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額巨大或者造成重大損失的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定,向關(guān)系人發(fā)放貸款的,依照前款的規(guī)定從重處罰。單位犯前兩款罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前兩款的規(guī)定處罰。關(guān)系人的范圍,依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。”的規(guī)定,違法發(fā)放貸款罪的犯罪主體可以是單位,因此違法發(fā)放貸款罪可以是單位犯罪。
二、違法發(fā)放貸款罪的立案標(biāo)準(zhǔn)
對(duì)違法發(fā)放貸款案(刑法第一百八十六條)立案追訴標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定為:銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款,涉嫌下列情形之一的,應(yīng)予立案追訴:
1、違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的;
2、違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款,造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的。
關(guān)于騙取貸款、違法發(fā)放貸款"數(shù)額巨大"的問題。最高人民檢察院公訴廳經(jīng)商該院法律政策研究室認(rèn)為,盡管此類犯罪新的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)正在起草、修改中,但可根據(jù)案件具體情況,參考此標(biāo)準(zhǔn)中關(guān)于"數(shù)額巨大"的規(guī)定處理個(gè)案。最高人民法院刑事審判第二庭同意《立案追訴標(biāo)準(zhǔn)(二)》確定的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)。因此,騙取貸款、違法發(fā)放貸款,數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的,可以認(rèn)定為"數(shù)額巨大"。
三、違法發(fā)放貸款罪的認(rèn)定
(一)罪與非罪的界限
1、行為人是否違反國(guó)家規(guī)定。如果行為人并未直接違反國(guó)家規(guī)定,而只是違反所在單位內(nèi)部規(guī)定向借款人發(fā)放貸款,該內(nèi)部規(guī)定的內(nèi)容也沒有被國(guó)家規(guī)定所涵蓋,則不能對(duì)其追究刑事責(zé)任。
2、貸款數(shù)額是否巨大。如果數(shù)額不屬巨大,則不能構(gòu)成本罪。
3、是否造成重大損失。如果未造成重大損失的,不能以本罪論處。
(二)本罪與玩忽職守罪的區(qū)別
玩忽職守罪是指國(guó)家工作人員違反職責(zé)規(guī)定,不履行或者不正確履行自己的職責(zé)義務(wù),致使國(guó)家和人民利益遭受重大損失的行為。非法發(fā)放貸款罪與玩忽職守罪的區(qū)別主要是:
1、侵犯的客體不同。前者侵犯的是國(guó)家的金融管理秩序;后者侵犯的是一般國(guó)家機(jī)關(guān)的正常管理活動(dòng)。
2、客觀方面表現(xiàn)不同。前者表現(xiàn)為玩忽職守或者濫用職權(quán)而非法發(fā)放貸款的行為,其造成的損失一般指經(jīng)濟(jì)損失;后者則只表現(xiàn)為玩忽職守的行為,其造成的損失可能是經(jīng)濟(jì)損失,也可能是人身傷亡,還可能是嚴(yán)重的政治影響等。
3、主體要件不同。前者的主體是中國(guó)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其工作人員;后者的主體是一般的國(guó)家工作人員,國(guó)家機(jī)關(guān)不能成為主體要件。
4、主觀方面不同。本罪在主觀上既可由過失也可由故意構(gòu)成,而后者只能由過失構(gòu)成。
(三)本罪與貸款詐騙罪的區(qū)別
貸款詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的行為。本罪與貸款詐騙罪的主要區(qū)別在于:
1、侵害的客體不同,前者侵害的為國(guó)家的金融管理秩序,后者侵害的為金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)所有權(quán),犯罪對(duì)象都是貸款;
2、客觀方面不同,前者屬于行為犯或者結(jié)果犯,后者只是結(jié)果犯;
3、主體不同,前者既可以是自然人也可以是單位,后者只能是自然人;
4、主觀方面不同,前者既可以是故意也可以是過失,無目的的要求,后者只能是故意,并以非法占有為目的。
四、違法發(fā)放貸款罪的處罰
1、自然人犯違法發(fā)放貸款罪的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金,數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。
2、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定,向關(guān)系人發(fā)放貸款的,依照前款的規(guī)定從重處罰。
3、單位犯前兩款罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前兩款的規(guī)定處罰。
任何的銀行機(jī)構(gòu)在放貸之前,都必須要嚴(yán)格的審核借貸申請(qǐng)者提交上來的材料,以此來判定其日后是否有還貸的能力,若是其并不具備這種能力,無疑銀行是不會(huì)放貸的。若是銀行被認(rèn)定為是違法放貸罪,此時(shí)無疑銀行職員會(huì)受到處罰。
違法發(fā)放貸款罪的認(rèn)定是怎樣的
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違法發(fā)放貸款罪追訴期是多久
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