一、監(jiān)管部門違法發(fā)放貸款罪會(huì)怎么處罰?

監(jiān)管部門違法發(fā)放貸款罪處五年以下有期徒刑，根據(jù)《刑法》第一百八十六條，“銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。關(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。”的規(guī)定，違法發(fā)放貸款罪的犯罪主體可以是單位，因此違法發(fā)放貸款罪可以是單位犯罪。

二、違法發(fā)放貸款罪的立案標(biāo)準(zhǔn)

對(duì)違法發(fā)放貸款案(刑法第一百八十六條)立案追訴標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定為:銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴:

1、違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的;

2、違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的。

關(guān)于騙取貸款、違法發(fā)放貸款"數(shù)額巨大"的問(wèn)題。最高人民檢察院公訴廳經(jīng)商該院法律政策研究室認(rèn)為，盡管此類犯罪新的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)正在起草、修改中，但可根據(jù)案件具體情況，參考此標(biāo)準(zhǔn)中關(guān)于"數(shù)額巨大"的規(guī)定處理個(gè)案。最高人民法院刑事審判第二庭同意《立案追訴標(biāo)準(zhǔn)(二)》確定的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)。因此，騙取貸款、違法發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的，可以認(rèn)定為"數(shù)額巨大"。

三、違法發(fā)放貸款罪的認(rèn)定

(一)罪與非罪的界限

1、行為人是否違反國(guó)家規(guī)定。如果行為人并未直接違反國(guó)家規(guī)定，而只是違反所在單位內(nèi)部規(guī)定向借款人發(fā)放貸款，該內(nèi)部規(guī)定的內(nèi)容也沒(méi)有被國(guó)家規(guī)定所涵蓋，則不能對(duì)其追究刑事責(zé)任。

2、貸款數(shù)額是否巨大。如果數(shù)額不屬巨大，則不能構(gòu)成本罪。

3、是否造成重大損失。如果未造成重大損失的，不能以本罪論處。

(二)本罪與玩忽職守罪的區(qū)別

玩忽職守罪是指國(guó)家工作人員違反職責(zé)規(guī)定，不履行或者不正確履行自己的職責(zé)義務(wù)，致使國(guó)家和人民利益遭受重大損失的行為。非法發(fā)放貸款罪與玩忽職守罪的區(qū)別主要是:

1、侵犯的客體不同。前者侵犯的是國(guó)家的金融管理秩序;后者侵犯的是一般國(guó)家機(jī)關(guān)的正常管理活動(dòng)。

2、客觀方面表現(xiàn)不同。前者表現(xiàn)為玩忽職守或者濫用職權(quán)而非法發(fā)放貸款的行為，其造成的損失一般指經(jīng)濟(jì)損失;后者則只表現(xiàn)為玩忽職守的行為，其造成的損失可能是經(jīng)濟(jì)損失，也可能是人身傷亡，還可能是嚴(yán)重的政治影響等。

3、主體要件不同。前者的主體是中國(guó)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其工作人員;后者的主體是一般的國(guó)家工作人員，國(guó)家機(jī)關(guān)不能成為主體要件。

4、主觀方面不同。本罪在主觀上既可由過(guò)失也可由故意構(gòu)成，而后者只能由過(guò)失構(gòu)成。

(三)本罪與貸款詐騙罪的區(qū)別

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪與貸款詐騙罪的主要區(qū)別在于:

1、侵害的客體不同，前者侵害的為國(guó)家的金融管理秩序，后者侵害的為金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，犯罪對(duì)象都是貸款;

2、客觀方面不同，前者屬于行為犯或者結(jié)果犯，后者只是結(jié)果犯;

3、主體不同，前者既可以是自然人也可以是單位，后者只能是自然人;

4、主觀方面不同，前者既可以是故意也可以是過(guò)失，無(wú)目的的要求，后者只能是故意，并以非法占有為目的。

四、違法發(fā)放貸款罪的處罰

1、自然人犯違法發(fā)放貸款罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。

2、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。

3、單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。

任何的銀行機(jī)構(gòu)在放貸之前，都必須要嚴(yán)格的審核借貸申請(qǐng)者提交上來(lái)的材料，以此來(lái)判定其日后是否有還貸的能力，若是其并不具備這種能力，無(wú)疑銀行是不會(huì)放貸的。若是銀行被認(rèn)定為是違法放貸罪，此時(shí)無(wú)疑銀行職員會(huì)受到處罰。

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