人貨混裝發(fā)生交通事故?保險公司是否賠償
【案情簡介】
2006年6月20日,申請人XX市某汽貿(mào)公司向某保險公司為贛-j投保了車損險、第三者責(zé)任險及車上人員責(zé)任險,其中第三者責(zé)任險限額20萬元。同年8月30日保險車輛贛-j在湖南長沙某區(qū)車站路口因避讓前方車輛而急剎車發(fā)生交通事故,造成隨車裝卸工人陳某和周某死亡,經(jīng)交警部門認(rèn)定:贛-j負(fù)事故全部責(zé)任。申請人遂向保險公司請求賠償,但遭拒絕,故訴至XX仲裁委員會,請求在第三者責(zé)任險范圍內(nèi)賠償各項費用計幣20萬元。
【庭審情況】
『保險抗辯』:保險公司辯稱,申請人請求賠償?shù)谌哓?zé)任險20萬沒有事實和法律依據(jù)。根據(jù)《機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險條款》第六條約定:第三者并不包括車上人員。本案受害人系本車車上人員,不屬于第三者責(zé)任險的賠償范圍,請求予以駁回。本案受害人系貨車附載工作人員,但因貨運車廂未設(shè)置保護(hù)作業(yè)人員的安全保護(hù)措施,且嚴(yán)重超載,受害人被車上貨物碾壓死亡。根據(jù)《車上人員責(zé)任保險條款》約定:違章搭乘人員的人身傷亡,不屬于保險責(zé)任。據(jù)此,懇請貴委駁回申請人的仲裁申請。
『申請人辯』:保險條款第六條約定第三者是指除投保人、被保險人及保險人之外的第三者,車上人員不在其內(nèi),違反法律規(guī)定,是無效的。
『爭議焦點』:?機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險條款第六條的法律效力問題。申請人認(rèn)為其明顯違反《民法通則》第四條、《道路交通安全法》第七十條、《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》第六條規(guī)定,該免責(zé)條款無效,保險公司應(yīng)依法在第三者責(zé)任險20萬限額內(nèi)予以賠償。保險公司認(rèn)為雙方所簽保險合同合法有效,條款系雙方當(dāng)事人真實意思表示,應(yīng)受法律保護(hù)。申請人認(rèn)為免責(zé)條款無效,無法律依據(jù)。
『仲裁意見』:仲裁庭認(rèn)為,本案保險合同是雙方真實意思表示,合法有效。對此,雙方當(dāng)事人也無異議。申請人只對該合同中機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險條款第六條的法律效力有異議。申請人認(rèn)為該條款違反法律、法規(guī)規(guī)定而無效。仲裁庭認(rèn)為:申請人提出該條款違反法律、法規(guī)的規(guī)定,缺乏針對性和充分性,申請人要求被申請人賠付第三者責(zé)任險的保險金20萬元,其理由不成立,仲裁庭不予支持。
【審理結(jié)果】XX仲裁委員會做出(2006)萍仲裁字第0161號裁決書,駁回申請人仲裁請求,仲裁費用8000元由申請人承擔(dān)。
【案件點評】
本案爭議焦點實際上可以概括為兩點:
⑴、車上人員是否屬于受害“第三者”范疇?
⑵、違章搭車免責(zé)條款是否具有法律效力?
1、關(guān)于車上人員是否受第三者責(zé)任險的保險保障問題。
根據(jù)國務(wù)院《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第三條規(guī)定:交強(qiáng)險受害人并不包括本車人員。結(jié)合本案保險合同《機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險條款》第六條約定:保險車輛造成“本車上其他人員的人身傷亡或財產(chǎn)損失”,不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任,保險人均不負(fù)責(zé)賠償。保險條款“釋義”部分約定:“第三者:指因投保第三者責(zé)任險的機(jī)動車輛發(fā)生意外事故致使本車以外人身傷亡或財產(chǎn)直接損失的受害人,不包括本車以內(nèi)人員、投保人、被保險人。本車及本車以內(nèi)財產(chǎn)的損失不屬于第三者財產(chǎn)損失。”同時結(jié)合中國保險行業(yè)協(xié)會《機(jī)動車第三者責(zé)任保險條款》(中保協(xié)條款1號)第三條:“本保險合同中的第三者是指因被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的人,但不包括被保險機(jī)動車本車上人員、投保人、被保險人和保險人。”本案中,作為貨運車廂內(nèi)的附載作業(yè)人員陳某、周某顯然屬于本車以內(nèi)人員,故其既不得作為交強(qiáng)險的受害人享受交強(qiáng)險的保險保障,亦不符合商業(yè)性機(jī)動車第三者責(zé)任險的“第三者”范疇。
據(jù)此,無論是強(qiáng)制保險,還是商業(yè)三者險,車上人員均未納入受害第三者范疇。車上人員不受第三者責(zé)任險的保險保障。
2、關(guān)于“違章搭乘”免責(zé)條款是否違法、無效的問題。
根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》第五十條規(guī)定:“禁止貨運機(jī)動車載客。貨運機(jī)動車需要附載作業(yè)人員的,應(yīng)當(dāng)設(shè)置保護(hù)作業(yè)人員的安全措施。”本案中,貨運車廂未設(shè)置安全保護(hù)措施系附載作業(yè)人員死亡的直接原因。由于車上人員責(zé)任險僅保障被保險人允許的乘坐于座位上的人員。《車上人員責(zé)任保險條款》將“違章搭乘人員”作為除外責(zé)任,并不違反法律規(guī)定。據(jù)此,可以得出:本案車廂內(nèi)的人員顯然同樣無法獲得車上人員責(zé)任險的保險保障。
綜合上面的介紹,人貨混裝發(fā)生交通事故保險公司要承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。相信大家看了上面介紹后,對于人貨混裝發(fā)生交通事故的法律知識有了一定的了解,如果你還有關(guān)于這方面的法律問題,請咨詢律霸網(wǎng)律師,他們會為你進(jìn)行專業(yè)的解答。
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