信用卡詐騙如何取證

1、公安、檢察、銀行管理機構三部門要加強溝通與合作，建立長效機制。檢察機關、公安機關、銀行管理機構可以嘗試以檢察機關牽頭，通過研討會、論壇、聯席會議等形式加強討論、論證，依法建立惡意透支型信用卡詐騙罪的證據標準，對于報案材料、信用卡申領資料、信用卡交易明細、催收記錄等核心證據要統一證據標準，制定全面、易執行的標準化證據執行細則。對于證據鏈的關鍵部分如本金數額等，要加強復查監管。

2、建議在銀行信用卡部設立專門的法務部門或人員，提高案件調查效率。從各銀行目前的情況來看，一般沒有設置專門的法務部門負責配合司法機關的案件調查工作，各銀行的報案、證據調取等工作往往由銀行?信用卡中心工作人員負責，對案件調查的配合工作并非其“主業”，而是“副業”，這就導致了部分銀行工作人員調取證據積極性不高、對證據審核不嚴的情況，影響了辦案質量和效率。在目前信用卡詐騙類案件高發的背景下，銀行管理部門可嘗試在各銀行及主要分支機構設立法務機構或人員從事信用卡業務的法務工作，完成報案、證據調集等工作。

3、銀行應加強發卡制度的完善。從長遠看，預防此類案件的發生，要從源頭治理。銀行管理部門應出臺更為嚴格的信用卡業務監督管理辦法，嚴格對辦卡人的身份、收入審核，建立公民信用網絡，不盲目追求發卡數量，不向員工指派辦卡任務，在制度完善的前提下，惡意?透支型信用卡詐騙案發率會得到有效控制。

認定惡意透支型信用卡詐騙取證面臨問題

1、證據不全面

惡意透支型信用卡詐騙證據材料包括以下幾項：

(1)卡銀行的報案材料，一般包含申領信用卡的時間，惡意透支開始時間，截至報案時欠款的本金數、利?息及滯納金數等事項；

(2)疑人的信用卡申領資料；

(3)嫌疑人信用卡交易明細；

(4)卡銀行的催收記錄；

(5)款憑證等。

但在辦案實踐中，嫌疑人經常在多家銀行開通信用卡?并存在惡意透支行為，有的惡意透支數額未達到一萬元的最低起刑點，因此銀行沒有報案，或者有的發卡行維權意識不高導致證據材料中經常缺少關鍵的證據材料。?公安機關由于對此類情況存在不同理解以及辦理此類案件經驗不足，也易導致證據不全的案件移送至檢察機關。

2、證據出錯、形式有瑕疵

一是發卡行出具的證據材料中存在數據矛盾，如報案材料與交易明細中的本金數額不同或者與信用卡中心工作人員證人證言中的數據有出入。二是銀行出具的證據材料沒有加蓋銀行公章或者在需要出具證據原件的情況下出具了證據復印件等。

3、證據審核難度大

一是證據形式不統一，指各發卡行出具的證據形式不統一，如在某些情況下出具的交易明細會出現貨幣代碼、交易代碼這些銀行業專用術語，不僅?直接加大了審卷難度，更是需要檢察機關辦案人員退回補充偵查或聯系公安預審出具辦案說明來進行完善。二是證據專業性高，檢察機關在辦理惡意透支型信用卡詐騙中，有一些案件關鍵點需要專業的知識，容易出現監督盲點，如本金的計算等。

對于這點也是很多貸款機構比較頭疼的問題，通過本文的內容介紹相信大家都有了詳細的了解。但是對于信用卡詐騙在法律上一旦有足夠的證據那就會受到判刑，對于使用者來說就是一種犯罪行為。如果您有其他問題想找律師咨詢，你可以在律霸網進行法律咨詢，了解更多法律知識。