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寧波
機動車第三者責任強制保險芻議
一、正名。
就象一個孩子有乳名和學名一樣，《道交法》上的“機動車第三者責任強制保險”被《交強險條例》重新起了名字，叫做“機動車交通事故責任強制保險”(以下簡稱“交強險”)。乍一看好象是爹媽各自給孩子取了個自己喜歡的名字，似乎無關緊要，但是，聯系以往的商業險與強制險之爭，不難看出后者是避了一個“名諱”，即早已有之的“第三者責任險”。我們國家凡是實施條例之類，大都由各相關部門負責起草，在中國保監會手中形成的這個條例，硬是置《道交法》于不顧，別出心裁想出這么一個新名，自有深意在里面。姑且不談兩個名字孰優孰劣，問題在于我們是依著他爹的叫法還是依著他媽的叫法?筆者的意見，按照法律優于法規的原則，還是叫“機動車第三者責任強制保險”(以下簡稱“三強險”)的好。道理很簡單，《道交法》屬于法律，《交強險條例》屬于法規，法規怎么能篡改法律呢?建議《交強險條例》修改時注意這一問題，為“三強險”正名，以體現法律與法規的統一性。
二、定性
審判實務中保險公司抗辯最多的就是自己與車主簽訂的是商業第三者責任保險合同，應當按車主在事故中的責任比例承擔賠付責任。那么，原來的“第三者責任險”究屬商業險還是強制險?考查一下保險的歷史對我們回答這一問題不無裨益。
遠古時期，人類在與大自然抗爭過程中即萌生了應對災害事故的保險思想和原始的保險方法，從我國春秋時期孔子提出的“耕三余一”到公元前2000年古巴比倫王國由國王下令、由僧侶、法官及村長等向居民收取的“賦金”，以及古埃及、古羅馬一些民間組織向成員收取的“會費”，均系保險之濫觴。現代意義上的商業保險起源于文藝復興時期意大利和歐洲大陸的城市國家，由海上保險發展而來。人類在長期航海從事海上貿易的實踐中逐漸形成“共同海損分攤”制度，到了14世紀以后，現代海上保險的做法已在意大利商人中間流行起來，1384年，在佛羅倫薩誕生了世界上第一份具有現代意義的保險單。到16世紀下半葉，英國女王特許在倫敦皇家交易所成立保險商會。1666年9月2日，倫敦城發生一場燒了五天的火災，催生了**火災保險公司，該公司按房租計算保費，并規定木結構房屋比磚瓦結構保費增加一倍，成為差別費率的起源。1688年，獨具慧眼的勞*德先生將以自己名字命名的咖啡館辦成航訊消息發布中心，吸引了眾多富商和保險經紀人每天前往，在這里形成海上保險的展業市場，最終促使英國議會于1871年通過法案使這個咖啡館成為一個社團組織——勞*社，現在，該社承保范圍已不僅是單純的海上保險。在此之前，1720年女王已經批準英國“皇家交易”和“倫敦”兩家保險公司正式成為經營海上保險的專業公司。
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