一、正名。

就象一個(gè)孩子有乳名和學(xué)名一樣，《道交法》上的“機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”被《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》重新起了名字，叫做“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”(以下簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)。乍一看好象是爹媽各自給孩子取了個(gè)自己喜歡的名字，似乎無(wú)關(guān)緊要，但是，聯(lián)系以往的商業(yè)險(xiǎn)與強(qiáng)制險(xiǎn)之爭(zhēng)，不難看出后者是避了一個(gè)“名諱”，即早已有之的“第三者責(zé)任險(xiǎn)”。我們國(guó)家凡是實(shí)施條例之類，大都由各相關(guān)部門負(fù)責(zé)起草，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)手中形成的這個(gè)條例，硬是置《道交法》于不顧，別出心裁想出這么一個(gè)新名，自有深意在里面。姑且不談兩個(gè)名字孰優(yōu)孰劣，問(wèn)題在于我們是依著他爹的叫法還是依著他媽的叫法?筆者的意見(jiàn)，按照法律優(yōu)于法規(guī)的原則，還是叫“機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”(以下簡(jiǎn)稱“三強(qiáng)險(xiǎn)”)的好。道理很簡(jiǎn)單，《道交法》屬于法律，《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》屬于法規(guī)，法規(guī)怎么能篡改法律呢?建議《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》修改時(shí)注意這一問(wèn)題，為“三強(qiáng)險(xiǎn)”正名，以體現(xiàn)法律與法規(guī)的統(tǒng)一性。

二、定性

審判實(shí)務(wù)中保險(xiǎn)公司抗辯最多的就是自己與車主簽訂的是商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)按車主在事故中的責(zé)任比例承擔(dān)賠付責(zé)任。那么，原來(lái)的“第三者責(zé)任險(xiǎn)”究屬商業(yè)險(xiǎn)還是強(qiáng)制險(xiǎn)?考查一下保險(xiǎn)的歷史對(duì)我們回答這一問(wèn)題不無(wú)裨益。

遠(yuǎn)古時(shí)期，人類在與大自然抗?fàn)庍^(guò)程中即萌生了應(yīng)對(duì)災(zāi)害事故的保險(xiǎn)思想和原始的保險(xiǎn)方法，從我國(guó)春秋時(shí)期孔子提出的“耕三余一”到公元前2000年古巴比倫王國(guó)由國(guó)王下令、由僧侶、法官及村長(zhǎng)等向居民收取的“賦金”，以及古埃及、古羅馬一些民間組織向成員收取的“會(huì)費(fèi)”，均系保險(xiǎn)之濫觴。現(xiàn)代意義上的商業(yè)保險(xiǎn)起源于文藝復(fù)興時(shí)期意大利和歐洲大陸的城市國(guó)家，由海上保險(xiǎn)發(fā)展而來(lái)。人類在長(zhǎng)期航海從事海上貿(mào)易的實(shí)踐中逐漸形成“共同海損分?jǐn)偂敝贫龋搅?4世紀(jì)以后，現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的做法已在意大利商人中間流行起來(lái)，1384年，在佛羅倫薩誕生了世界上第一份具有現(xiàn)代意義的保險(xiǎn)單。到16世紀(jì)下半葉，英國(guó)女王特許在倫敦皇家交易所成立保險(xiǎn)商會(huì)。1666年9月2日，倫敦城發(fā)生一場(chǎng)燒了五天的火災(zāi)，催生了**火災(zāi)保險(xiǎn)公司，該公司按房租計(jì)算保費(fèi)，并規(guī)定木結(jié)構(gòu)房屋比磚瓦結(jié)構(gòu)保費(fèi)增加一倍，成為差別費(fèi)率的起源。1688年，獨(dú)具慧眼的勞*德先生將以自己名字命名的咖啡館辦成航訊消息發(fā)布中心，吸引了眾多富商和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人每天前往，在這里形成海上保險(xiǎn)的展業(yè)市場(chǎng)，最終促使英國(guó)議會(huì)于1871年通過(guò)法案使這個(gè)咖啡館成為一個(gè)社團(tuán)組織——?jiǎng)?社，現(xiàn)在，該社承保范圍已不僅是單純的海上保險(xiǎn)。在此之前，1720年女王已經(jīng)批準(zhǔn)英國(guó)“皇家交易”和“倫敦”兩家保險(xiǎn)公司正式成為經(jīng)營(yíng)海上保險(xiǎn)的專業(yè)公司。