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寧波
人身保險合同糾紛怎么處理
(一)重大疾病險
重疾險糾紛主要集中在投保人是否進行了如實告知以及保險人對免賠條款是否進行了明確說明。
對于投保人的如實告知義務僅限于保險人的詢問。保險人未詢問的投保人沒有主動告知的義務。
如果存在投保人故意或重大過失未履行如實告知義務的，保險人自知道解除事由之日起，超過三十日的，合同解除權消滅，自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同，如果確診為重大疾病的，保險公司應當賠償。
重疾險的免賠條款是所有險種中最繁多復雜、隱性免責最多的險種。這就要重點把握保險人對免賠條款是否進行了明確告知。對明確告知的認定，一般是將免賠條款的文字加大加粗顏色突出，足以引起投保人注意的方式進行提示、說明。
(二)人身意外險
重疾險保的是自身原因，意外險保的是外來原因。
意外險的特征是外來的、非本意的、突發的、非疾病的原因造成被保險人受傷或身故，屬于保險責任范圍。
最常見的意外險糾紛是猝死是否屬于意外險保險責任范圍?
法院在審理猝死的保險合同糾紛中，對猝死認定的標準并不統一，有判賠的，也有不判賠的。
判賠的觀點認為，猝死只是死亡表現形式，而非死亡原因，猝死的死因包括非疾病的意外死亡，不能簡單的將猝死等同于疾病死亡。
不判賠的觀點認為，猝死屬于疾病死亡，猝死雖具有“突發的”、“非本意的”特征，但不具備“外來的”、“非疾病的”要素。因此處理這類案件時要注意對外來的、非疾病的相關證據的收集。
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