交通事故發(fā)生后，無事故責(zé)任或次要責(zé)任的車主，可以選擇向自己投保車險的保險公司、對方保險公司、肇事方3個索賠對象中的任何一方索賠，保險公司不得推卸“先行賠償”的理賠義務(wù)，也不得將“代位追償”的義務(wù)轉(zhuǎn)嫁給車主，不得要求車主起訴肇事方或?qū)Ψ奖ｋU公司，也就是說“發(fā)生車禍，保險公司應(yīng)當(dāng)先賠”。

法律界人士指出，根據(jù)《保險法》規(guī)定，如果發(fā)生交通事故，車主都可以先行從自己的保險公司獲得賠償，將追償權(quán)轉(zhuǎn)給保險公司。不過現(xiàn)實(shí)生活中，保險的代位求償權(quán)不少的車主并不知道如何適用或者說不少保險公司卻以種種理由拒絕履行代位賠償，給廣大車主的理賠造成了困難。

保險代位求償權(quán)是法定權(quán)利

保險代位求償權(quán)是保險法中的一項(xiàng)基本制度，其宗旨是為被保險人提供雙重保障，以確保被保險人的損失得以充分補(bǔ)償。又稱代位追償或權(quán)益轉(zhuǎn)讓，是保險標(biāo)的因第三者的責(zé)任發(fā)生保險事故而導(dǎo)致?lián)p失，保險人向被保險人支付保險賠償金后，依法取得對第三者的損害賠償請求權(quán)。我國保險法規(guī)定：因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。

代位求償權(quán)的適用范圍

申請使用“代位求償”的前提就是車主需要投保交強(qiáng)險和商業(yè)保險（如第三者責(zé)任險、車輛損失險等），否則保險公司是不會受理。

●對方車輛無保險或者故意拖延或故意拒付相關(guān)賠償

在交通事故中，如對方車輛因?yàn)槟承┰驔]有購買保險而與其發(fā)生了交通事故，對方司機(jī)不能給予任何賠償?shù)脑捇蛘吖室馔涎踊蚬室饩芨断嚓P(guān)賠償，那么這個時候您就可以向自己所購保險的保險公司申請代位賠償汽車維修費(fèi)用，之后再向肇事方追加賠償。

●對方拒絕在交通事故責(zé)任認(rèn)定書上簽字或者有證據(jù)證明逃逸的肇事車輛信息

在有些交通事故中，一方對交警的裁決有異議，對交警出具的事故責(zé)任認(rèn)定書不認(rèn)可且拒絕簽字。對于這種情況，作為受害方的您是可以向您所在的保險公司申請“代位賠償”。如果在發(fā)生交通事故之后，對方肇事車輛逃逸，此時您可以通過照片、行車記錄儀甚至是錄音記下對方的車牌號和車主的信息，這樣也可以向您所投保的保險公司申請“代位賠償”。

什么情形下不能行使代位求償權(quán)

●無第三者的事故

如果事故是單方事故，沒有造成第三者的損失是不能行使“代位賠償”的。

非保險賠償范圍

如果在車輛事故中輪胎破損、輪圈劃傷、后視鏡傷痕以及車內(nèi)物品遺失等可能不屬于保險理賠范圍內(nèi)的物品損傷，無論是不是有第三者都不適用“代位賠償”。

申請代位求償權(quán)的程序

法律人士告知，事故發(fā)生后，被保險人應(yīng)向保險公司及時報案，積極協(xié)助保險公司進(jìn)行查勘。另外，被保險人應(yīng)協(xié)助保險公司進(jìn)行損失確定，與保險公司協(xié)商共同確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。被保險人還應(yīng)及時提交索賠材料，簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書。保險公司之間根據(jù)車損險條款中按照事故責(zé)任比例賠付的規(guī)定進(jìn)行追償和清算；保險公司之間存在爭議的，不得影響被保險人向保險公司索賠。在獲得保險公司理賠之后，被保險人應(yīng)該協(xié)助保險公司獲得能夠說明事故經(jīng)過、事故責(zé)任、當(dāng)事人身份、損失情況等有關(guān)資料，還有義務(wù)幫助保險公司向第三方責(zé)任人追償。

“代位求償”已經(jīng)被《保險法》規(guī)定為每家保險公司必須要承擔(dān)的一項(xiàng)責(zé)任，保險公司不能再以“投保人無責(zé)任”這種借口，拒絕賠償無責(zé)任方的相關(guān)損失。此外，很多保險公司都將“代位賠償”寫入了保單的說明中，您在投保的時候一定要讓保險公司的相關(guān)人員給您說明，避免未來遇到相關(guān)情況的時候給您造成損失。

最后專家提示，保險并沒有“全險”的概念。并不是車主上了全險就什么都保，一般來說大家認(rèn)可的全險指：交強(qiáng)險+車損險+第三者責(zé)任保險+不計免賠+車上人員險等這幾項(xiàng)，有條件還可以附加盜搶險、玻璃險、車身劃痕險、自燃險等。很顯然，這些險種并不能覆蓋日常出現(xiàn)的所有事故責(zé)任。（文/許小軍）