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寧波
車輛部件之間發生瀏碰撞，是否有權向保險公司索賠？
車輛部件之間發生瀏碰撞，是否有權向保險公司索賠？
[案情]
童某為出行方便，以分期付款的方式購買了一輛富康橋車，并到保險公司為車輛辦理了保險。某日，童某在駕車外出返回途中，車輛前機蓋突然翻起，與檔風玻璃發生劇烈碰撞，造成擋風玻璃破碎，車輛前機蓋受損。童某立即采取緊急制動措施，但因其視線被翻起的前機蓋檔住，無法有效控制車輛，車輛在慣性作用下偏離正常行駛軌道，撞到道路中央的護欄上，造成車輛左前部分——包括保險杠、左側大燈、邊燈、冀子板等受損。事后，童某向保險公司索賠，保險公司則以車輛部件之間的碰撞不屬“碰撞險”為由拒絕賠償。雙方為此發生爭議。
[焦點]
本案的焦點是童某的車輛在行駛過程中，車輛的前機蓋突然翻起，撞碎了擋風玻璃，保險公司是否應當予以賠償。在理賠過程中，存在三種不同的意見：
第一種意見認為，車輛的前機蓋翻起與前擋風玻璃相撞，以及由此造成的左前部與護欄相撞均屬“碰撞”險責任范圍，保險公司應賠償此事故造成的車輛損失及護欄損壞賠償費用。
第二種意見認為，車輛前機蓋翻起與前擋風玻璃相撞造成的損失不屬“碰撞”險責任范圍，保險公司不應賠償；司機因突發情況處理不當，又造成車輛與中央護欄相撞屬“碰撞”險責任，保險公司應對車輛左前部及護欄的損失分別以“車損險”和“第三者責任險”的規定予以賠償。
第三種意見認為，對這兩項損失保險公司都不應當予以賠償。
[評析]
《機動車輛保險條款》基本險第1條的解釋中指出，“碰撞是指保險車輛與外界靜止的或運動中的物體意外撞擊。”這里的碰撞包括兩種情況：一是保險車輛與外界物體的意外撞擊造成的本車損失；二是保險車輛按《道路交通管理條例》關于車輛裝載的規定載運貨物，車與貨即視為一體，所裝貨物與外界物體發生撞擊造成的本車損失。車輛前機蓋在行駛中突然翻起與前擋風玻璃相撞是車輛本身部件之間的撞擊，不屬于“碰撞”保險責任，保險公司對前機蓋及擋風玻璃的損失不負賠償責任（如該車投保“玻璃單獨破碎險”，前擋風玻璃的損失可按該附加條款的規定予以賠付）。
童某在車輛的前機蓋翻起后，視線受影響，致使車輛失去控制，撞到路邊的護欄造成的車輛自身和護欄的損失屬于碰撞險和第三者責任險的范圍，保險公司應當予以賠償。所以，本案應當按第二種意見進行處理。
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