根據(jù)國務(wù)院頒布的《道路交通事故處理辦法》(以下簡稱《辦法》)和公安部制訂的《道路交通事故處理程序規(guī)定》中的有關(guān)規(guī)定，《道路交通事故責任認定書》在民事訴訟案中不屬司法審查范圍。因其特殊的地位，保險人形成了一種思維定勢，在理賠中把它當作具有無可辯駁的證明力的證據(jù)來對待，采取了“拿來主義”，給保險企業(yè)留下巨大的證據(jù)風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。鑒此，筆-者認為，不宜“拿來”，應(yīng)對其進行證據(jù)審查后方可作為證據(jù)予以采信，以防范風(fēng)險。

一、從事故當事人的情況來看，《交通事故責任認定書》作為證據(jù)的真實性受到了影響和破壞，客觀上要求保險從業(yè)人員對其證據(jù)的真實性進行審查。

根據(jù)《辦法》第三十四條規(guī)定：經(jīng)調(diào)解未達成協(xié)議或調(diào)解生效后任何一方不履行的、公安機關(guān)不再調(diào)解，當事人可以向人民法院提起民事訴訟。可知在交通事故處理過程中，事故處理機關(guān)雖然擁有一定的行政強制措施，但其調(diào)解效力弱于司法調(diào)解，不具有法律上的強制力，而一旦進入訴訟程序，被保險人的訴訟成本又會相應(yīng)加大。最明顯的一例，對于傷殘者或其家屬的精神損害賠償請求，根據(jù)《民法通則》和《最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責任若干問題的解釋》的有關(guān)規(guī)定，能夠得到法院的支持。而根據(jù)《機動車輛保險條款》(以下簡稱《條款》)的第六條規(guī)定：因保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償，保險人不負責賠償。

由于《條款》和有關(guān)法律在損害賠償方面的差異，一定程度上促成被保險人選擇行政調(diào)解。但是行政調(diào)解之路并非坦途。由于道德觀念的扭曲及社會不法力量的干擾等因素的影響，法律法規(guī)的權(quán)威受到了挑戰(zhàn)。調(diào)解時傷殘者或其家屬不是據(jù)其本身在事故中所負責任的輕重通過合法的程序和方式向車方提出合理合法的索賠請求，而是通過某種有形或無形的脅迫手段來逼迫車方就范，達到其目的，一者出于為避免進入訴訟程序的考慮，二者又能盡快解決事故賠償糾紛，被保險人往往被迫作出妥協(xié)。承擔比責任更重的損害賠償金，這已是非常普遍的事實。另一方面，在保險賠償中存有合法卻未必合理的現(xiàn)象。也由于前述的原因，在被保險人支付給第三者的賠償額一定的情況下，責任輕，獲得的保險賠償少;責任重，獲得的保險賠償多;保險成了一個經(jīng)濟杠桿，無形中鼓勵車方承擔更重的事故責任，在賠償中處于更有利位置，這也是不爭的事實。“兩害相權(quán)取其輕，兩利相衡取其重”。

因此，對于保險車輛與未保險車輛、行人之間發(fā)生的交通事故，尤其是在車方投保了無免賠責任險的情況下，采取《辦法》中的第二十條(當事人故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù))、第二十一條(當事人一方有條件報案而未報案或未及時報案)規(guī)定的情形，或其它情形，駕駛員主動包攬起事故的全部責任或主要責任，為在以后的保險理賠中獲取更多的利益奠定好證據(jù)基礎(chǔ)，這類情形也是屢見不鮮。

二、從責任認定主體的情況看，《事故責任認定書》的真實性受到了影響和破壞，同樣須進行證據(jù)審查。

客觀上說，《道路交通事故責任認定書》是責任認定人根據(jù)現(xiàn)場查勘材料結(jié)合有關(guān)法律法規(guī)，對當事人在交通事故中所起的作用做出的定性定量分析結(jié)論，與其它材料相比，應(yīng)該說具有不可比擬的優(yōu)越性、權(quán)威性、客觀性，表現(xiàn)可信度高，但這并不能代表它的全部。它能否反映事故客觀情況，受多方面因素的制約。

實踐經(jīng)驗，經(jīng)辦人員能否搜集到全面充足的現(xiàn)場材料，能否由表及里，去粗取精，去偽存真，提出反映事故本來面目的客觀材料。