民間借貸詐騙罪的構(gòu)成是以民間借貸為手段以非法占有為目的違法犯罪行為，民間借貸行為本來是金融市場發(fā)展的產(chǎn)物，是為了盤活資金的手段，可是有人利用這樣的手段進行違法的集資行為，并將出借人的資金據(jù)為己有，因此民間借貸詐騙是一種隱蔽的犯罪行為，它與正常的合法的民間借貸行為有著本質(zhì)的區(qū)別。

一、借貸式詐騙和民間借貸之間的區(qū)別

詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的欺騙方法，使受害人陷于錯誤認識并“自愿”處分財產(chǎn)，從而騙取數(shù)額較大以上公私財物的行為。借貸式詐騙與民事債權(quán)債務(wù)糾紛在表現(xiàn)形式上有很多相似之處，如都是以借款為名轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、到期無法償還債務(wù)等等。

主要有以下幾點：

1、行為人的主觀意圖不同

詐 騙人主觀上具有非法占有的故意，即行為人在借錢時就具有不歸還的意圖。詐騙罪以行為人具有非法占有為目的作為主觀構(gòu)成要件的，因此，詐騙人“借錢”只是其 虛構(gòu)的幌子，主觀上根本沒有歸還的意圖。而正常的借貸人在借款時卻具有歸還的意思，往往只是因為客觀原因造成債務(wù)不能及時歸還。

2、行為人采取的方式不同

詐騙人在借款時都會采用虛構(gòu)事實和隱瞞真相的手段，導致被害人產(chǎn)生錯誤的認識，如虛構(gòu)借款用于某種投資或營利性的活動，又如虛構(gòu)自已的財務(wù)狀況，使被害人誤信其有歸還的能力。而正常借貸中，借款人往往會如實的告知其借款用途，很少采用欺騙的方法。

3、行為人對借款的態(tài)度不同

詐騙人在騙得財物后不會考慮歸還財物，因此在財物的使用上毫無顧慮和節(jié)制，直接造成財物的滅失，如將借款用于賭博、吸毒或個人揮霍;而民間借貸中，借款人本身具有歸還借款的能力，或者將借款用于可產(chǎn)生合法收益的途徑，以保障歸還借款。

二、如何判斷行為人非法占有的主觀意圖

在 司法實踐中，很多借貸式詐騙的犯罪人在歸案后，總是會提出其與被害人之間是正常的借貸關(guān)系，甚至提供借條等證據(jù)予以印證，給判斷此類案件的性質(zhì)造成困難。 比如，本案中認定羅x兵行為性質(zhì)的關(guān)鍵，就在于羅x兵當時的真實意圖是什么。主觀意圖存在于人的大腦中，是一種意識形態(tài)，無法直接從思維中剝離出來加以認 證。往往只能依靠行為人的自我敘述，但真實性值得懷疑，更多的是要接合其具體行為表現(xiàn)一類進行判斷，因為“行為是基于人的意識而實施的，或者說是意識的外 在表現(xiàn)”。[2]在處理此類案件時，不能僅僅聽信被告人的供述和辯解，而是要根據(jù)被告人的客觀行為以及其他客觀因素進行綜合分析判斷，行為人在犯罪中的行 為表現(xiàn)往往更能表現(xiàn)出其主觀意圖。在判斷行為人是否是有非法占有意圖時，應(yīng)從以下幾個方面著手：

1、行為人借錢的理由與實際用途

在 正常的民間借貸中，借款人會告知債權(quán)人借款的真實用途，讓債權(quán)人知曉借出資金的用途和風險，從而做出決定。而在詐騙案中，犯罪人通常會編造一些虛假的借款 用途，如投資、工程建設(shè)等正當而且有豐厚利潤的項目，使被害人產(chǎn)生其借出資金安全并能及時收回的錯誤認識。而實際上，犯罪人在獲得借款后會將錢用于一些高 危或者無法收回資金的活動，如用于賭博、供自己揮霍等，從而導致被害人的資金無法收回。行為人對資金的實際使用情況會反映出其借款是否具有非法占有的故 意，而借款時的理由與實際使用的異同，也可以反映出行為人在借款時是否有虛構(gòu)事實或隱瞞真象的客觀行為，是考察行為人主觀心態(tài)的重要依據(jù)。

2、行為人借款時的財務(wù)狀況

行 為人借款時的財務(wù)狀況是判斷其是否準備歸還借款的重要因素，行為人財務(wù)狀況結(jié)合其對借款的用途，能夠準確把握行為人的真實心態(tài)。在很多詐騙案件中，犯罪人 在本人負債累累或者沒有任何償還能力的情況下，通過虛構(gòu)事實將自已裝扮成富人或具有償還能力，如謊稱擁有房屋、土地、豪車等，在騙得借款后大肆揮霍，造成 借款無法歸還，此類情形應(yīng)當認定行為人在借款時就沒有償還的意圖。反之，如果行為人本人具有較好的財產(chǎn)條件，雖然通過虛構(gòu)理由等手段獲得了借款，并用于了 賭博等活動造成借款無法按時規(guī)還的，但其所擁有的其他財產(chǎn)，如房產(chǎn)、汽車、股票等，能夠保證債權(quán)人利益不受損失的，應(yīng)當認定行為人在借款時具有歸還的意 圖，不應(yīng)認定為詐騙。

3、行為人是否有掩飾真實身份或隱匿行蹤的行為

在 借貸式詐騙中，犯罪人在犯罪之前會利用假名、假住址或假證件來掩蓋真實身份，在得手后便銷聲匿跡。還有的犯罪人雖使用真實身份，但在騙得借款后或被害人追 償過程中，又通過更換手機號碼、變更居住地點等方法來隱匿行蹤，這些行為也能夠反映出行為人不愿歸還借款的主觀心態(tài)，是判斷行為人性質(zhì)的重要依據(jù)。

判斷行為人的主觀意圖過程中，應(yīng)當結(jié)合以上三點進行綜合的分析和判斷，準確把握行為人是否具有非法占有的故意。

綜上所述，民間借貸詐騙罪的行為與民間借貸行為是有著本質(zhì)的區(qū)別的，無論是從主觀方面還是客觀方面的都有著根本性的區(qū)別，民間借貸行為是資金正常流動的一種金融行為，而利用民間借貸的手段進行詐騙的行為則是從主觀上具有故意占有別人財產(chǎn)的意識，在客觀上進行了占有的行為，這是兩者之間的最本質(zhì)區(qū)別。

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