新保險法怎樣保障車主權益

律師解答：

車買到手后，最重要的一件事就是給愛車上保險。而從10月1日開始，新修訂的《保險法》將正式實施。和舊法相比，新的《保險法》在規范保險公司行為、維護車主利益方面有了更為細致的規定。為了讓你更能“吃透”新《保險法》的內容，我們特地請了法律專家，逐個解讀新法中的亮點。

法律條文———新《保險法》第49條規定，保險標的轉讓的，保險標的的受讓人承繼被保險人的權利和義務。

亮點1

二手車過戶保險仍然有效

前段時間，家住鼓樓區的陳先生買了二手捷達車，車剛拿到手，陳先生就開車上路，沒想到，在倒車時，不小心撞上了旁邊的花圃，后車門的車漆被刮掉一大塊。報保險時，保險公司說他沒有及時辦理保險過戶手續，拒絕理賠。無奈之下，陳先生只好自認倒霉。新《保險法》實施之后，像陳先生這樣的情況，你就不會再遇到了，新法規定，只要車子過了戶，不論你是否辦理了保險過戶手續，這輛車都可以繼續享受保險服務。

專家解讀———新《保險法》以保護被保險人利益為出發點，明確了二手車新車主可直接承繼原車主的權利義務，無須前往保險公司辦理過戶手續，有效解決了在車險理賠中二手車保單持有人和車輛所有人不一的問題，從根本上解決了過去因保險標的轉讓而引發的理賠糾紛，維護了保險關系的穩定。

亮點2

無責任方可直接向對方保險公司索賠

法律條文———新《保險法》第65條規定，責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應負的賠償責任確定的，根據被保險人的請求，保險人應當直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。

責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償的，保險人不得向被保險人賠償保險金。

今年年初，張先生在二環路邊上一家汽車廠，等著排隊洗車，可突然車子一震，向前滑了幾米，他下車一看，自己的后保險杠凹進去一大塊，原來是排在后面的車子手剎沒拉，撞了上來。保險公司來后，判定追尾的車輛負全責。可在索賠過程中，對方車主一直推諉敷衍，500多元的賠償金拖欠幾個月。新《保險法》實施后，今后這樣的麻煩事會越來越少———只要事故責任明確，你完全可以撇開肇事方，直接向對方的保險公司索賠。

專家解讀———這兩款規定是新增加的，以法律的形式明確了第三者的保險賠償請求權，為受害第三者直接起訴保險公司提供了法律依據，凸顯了對受害方的權益保障。同時明確了責任保險的保險人向被保險人賠付保險金的前提是，被保險人已向第三者實際履行了賠償義務，提供其向受害人賠償的證明。否則，保險人無權向被保險人支付保險金。

亮點3

免責條款必須明示

法律條文———新《保險法》第17條規定，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上做出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人做出明確說明;未作提示或者未明確說明的，該條款不產生效力。

簽過保險合同的人，相信都有這樣一種感受，保險合同多為格式條款，文字密密麻麻地寫了一大篇，很多人即使簽了字，也沒仔細閱讀過保險條款;而一些賣保險的人，為了拉到客戶，只宣傳保險產品好的一面，而將免責條款一筆帶過，誤導客戶，導致出險后產生許多糾紛的案例也屢見不鮮。在新的《保險法》中，對保險人的這種行為管束得將更加嚴格，對于免責條款，要求必須以醒目的方式提醒客戶注意。

專家解讀———免責條款必須明示，這在以前的《保險法》中也有明文規定，但如何明示沒有具體說，導致有些保險公司在操作中比較隨意，給日后理賠帶來很多隱患。新《保險法》則增加了具體的操作指導，比如，要求保險人在訂立合同時在投保單、保險單或者其他保險憑證上做出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人做出明確說明等，進一步強化了保險公司的責任義務。